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新年如何抗通胀,分析分红险与万能险

17 04月
作者:时代商报网|分类:理财知识
新年如何抗通胀,分析分红险与万能险

在低预期年化利率环境下,万能险是否还有投资价值?

理财师林丽萍表示,万能险属月复利型产品,适合长期投资,即使目前结算预期年化利率较低,但可以每月复利计算预期年化收益,对于长期持有者来说不受影响,另有投资人士也表示,中低收入家庭不适合购买万能险。

据齐鲁晚报报道,与分红险相比,万能险的优势在于有保底预期年化收益、复利计息、可灵活支取等。林丽萍表示,万能险的保底预期年化收益以2.5%、2.25%居多,相当于一年定期存款预期年化利率,有保底保障,且每月公布结算预期年化利率,价格公布更透明,而分红险的分红则具有不确定性。

此外,万能险可部分提前支取,也就是说,假如投资者缴费3年后,账户价值为100万元,急需资金10万元,可部分支取,而不影响账户预期年化收益,待将来有钱时可补交进去,只要部分支取后,保证账户价值不低于一定金额即可,如不低于5,000元。但对于分红险来说,如果急需资金,必须全部取出,相当于退保。

不过,万能险一般须缴纳初始费、管理费等,如首年初始费为5%~10%不等,缴费前5年内均有费用收取,缴费5年内退保,损失较大,而分红险则不会收取此类相关费用。

林丽萍认为,类似于基金定投,不少人购买万能险后,往往在投资环境好转,市场有更多赚钱途径时选择中断投资,比如将万能险退保,转而投向其他品种。

万能险具有活期存款的流动性和高于定期存款的预期年化收益,是应对通胀的不错选择。但是,万能险的稳健投资风格决定其预期年化收益不会向股票、基金以及高预期年化收益的投连账户般可观,尤其是初期3~5年投资效果可能不明显。不过,由于万能险是复利计息,长期滚动预期年化收益较为可观,建议投资者用做养老金、教育金等中长期规划理财,长期持有。林丽萍称。

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