一个投资理财,理财知识及个人理财信息网站

家庭年收入20万元,保险理财方案如何设计?

14 04月
作者:时代商报网|分类:投资理财平台|标签:家庭 先生 年收入
家庭年收入20万元,保险理财方案如何设计?

家庭年收入20万元,有一个3岁孩子。父母在农村,每年需要负担其生活费约1.5万。请问该如何设计家庭保障方案?

卢先生,34岁,IT公司软件工程师。有基础社保。年收入16万,且较稳定。卢太太,32岁,私营企业会计,年收入4万,无社保。有一个孩子,3岁,幼儿园就托。卢先生一家在城西安家,拥有100m住房一套,房贷已还清。2005年底按揭购买小车一辆,每月还贷2000元,5年后可还清贷款。卢太太的父母在农村,每年需要负担其生活费约1.5万。暂无其他投资,也没有存款。

保险理财师分析

卢先生家庭形成不久,正处于相对稳定的发展时期。近几年家庭的费用开支,主要是家庭生活费、子女的教育费、赡养父母费用以及车贷款和养车的费用。卢先生收入较高,也是家庭的主要责任承担者,建议作为家庭的保险规划重点考虑。卢太太,因孩子还小,也会把一定的精力放在孩子身上,对事业会有一定的影响,且在私营企业上班,工作的稳定性相对较差些。

保险理财建议

1.卢先生从事软件设计,工作比较辛苦,现有的社保体制是远远不能满足卢先生的保障需求的。卢先生是家庭收入的主要来源,一旦生病或不幸发生意外,家庭的主要收入就会中断,家庭的生活质量就会受影响。考虑到将来风险的不确定性,建议卢先生优先考虑保障型的险种,如重大疾病险、意外险。

2.卢太太因在私营企业,无社会保障,工作也不太稳定,考虑目前医院昂贵的医疗费用,同时起到一个风险转嫁的功能,建议卢太太做个全面的医疗保障规划,如医疗险、重大疾病险、意外险。

3.宝宝已上托班,家庭刚开始面临教育费用的支出,据粗略统计:培养一个小孩从幼儿园到大学本科毕业,教育投入大概为20万。建议卢先生为宝宝做好教育储蓄规划。

浏览85 评论0
返回
目录
返回
首页
央行:不开展逆回购操作1200亿元国库现金定存到期 如何选择合适的家财险?防患于未然?