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收入来源单,经商家庭如何理财完成目标

13 04月
作者:时代商报网|分类:投资理财优势|标签:家庭 万元 基金
收入来源单,经商家庭如何理财完成目标

四个人的家庭,一个孩子九岁,寄宿学校,一年要花10000元以上,最小的女儿3岁,丈夫经营三家美容院,年收入30万元左右,家庭年支出10万元以上。今年我想换一个150平方米的房子,总价100万到120元。在当前的经济形势下,我们应该如何理财?

最近,一个四口之家写信给记者,询问如何管理他们的财务状况。他们是个体经营者,有很好的年收入。然而,因为他们是一个单一的收入来源,他们也说他们的收入是有风险的。王说:对于这些家庭,通常必须准备家庭公积金,降低单一收入来源的风险。

王小姐告诉记者:我有一个四口之家,最大的孩子是9岁,寄宿学校,一年花了10000多元,最小的女儿是3岁,她丈夫经营着三家美容院,年收入大约30万元,家庭年支出超过10万元。

王小姐表示,家庭目前有一套100平方米的房子,价值40万元,无房贷,有车,目前存款5万元左右,还有股票8万元。今年想换一套150平方米的房子,总价在100万~120万元之间。同时,王小姐和老公有社保和医保,在目前经济形势下应该怎么样理财呢?

招商银行东城支行理财师王雅静分析说,该家庭的收入来源单一,属于单支柱家庭,家庭备用金比较单薄,养育两个小孩,所以应该从以下三个方面分别完成年底换房、教育金、家庭保障的目标。

分析:四口之家应分目标完成理财

由于目前对二套房的贷款要求较为严苛,所以王雅静建议该家庭可以尝试小房换大房的方式,先把现住的房子卖出,卖房所得资金作为新房的首付款。

而对于小孩的教育金,由于该家庭有两个孩子,所以在孩子教育费用上的负担会随着孩子年龄的增加逐步加大,建议提早准备教育金储备,建议选择年缴产品,如每年缴5万元(每月4166元),缴5年,10年到期产品品种,按一般分红来演算,10年到期约有40万元左右的保险金。

而家庭保障方面,建议给大人配置一份重疾险,如月缴约1100元,保额可达20万元的重疾险,且该笔资金在合同到期后可取回本金+分红,作为自己退休金的储备,建议越年轻配置越好。

养老定投目前慎选股票型基金

最后就是为自己的养老计划做好基金定投,王雅静表示,定期定投既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。

银河证券基金研究中心数据显示,截至6月3日,股票型基金今年以来简单平均增长率为-9.97%,有正收益的股票型基金并不多,所以目前投资股票型基金一定要慎重考虑。

对于如何选择合适的基金,业内专家对记者表示,投研决策机制是否优越直接影响着基金公司的业绩表现。

股市第三季度或有反弹

南方基金首席策略分析师杨德龙表示,6月份是A股市场确认底部的一个月,但从中期来看,在政府调控下,经济出现大幅波动的概率不大,可以对市场保持乐观。

从产业选择的角度来看,我们应该对那些低估了市场价值、在行业竞争中处于优势的蓝筹股持乐观态度。杨德龙表示,在中期内,鉴于保持全年N型走势,市场将迎来难得的反弹机会,第三季度通胀达到顶峰,经济增长稳定反弹。

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