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专家提醒:购买投资型保险须注意事项

02 04月
作者:时代商报网|分类:理财知识

问:投资保险作为一种投资理财产品,保险对于我们来说是一个非常重要的产品,丰富了人们的投资理财渠道,满足了消费者在保险合同期限内追求资本收益率的需求。那么,购买这种保险时,我们应该注意什么呢?

答:业内人士认为,购买投资型保险应注意四点:

一,在保险中,应按照第一保护、投资顺序进行保险,避免在没有任何保护的情况下,或保护完善,以投资回报为重点来购买保险。应当明白,保险是一种稳健型、长期性投资渠道,但不是唯一的投资渠道,更不是一种一夜致富式的投资渠道。

二、保险费应与支付能力相匹配。一般来说,一个家庭的年保险费应该控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际支付能力,并根据自己的能力行事,而不是因为暂时的冲动而承担经济负担。

三、注意区分各种投资型保险产品的预期投资收益水平和风险度。分红险和万能保险主要适合投资风格比较稳健,风险承受能力较低的投资者;投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品,适合在证券市场处于上升趋势时进行投资,更适合长期持有。购买投连险前,投资者应该进行风险承受力水平测试,然后根据自己的风险承受能力,来构建保险理财组合。

四、了解清楚产品的保险期间。从理财配置的角度来说,保险理财产品的流动性并不强,适合将中长期不用的资金用来做理财配置。如果是短期急用的资金,不建议进行保险理财。

五、最后我们还有一点需要非常注意,那就是我们需要充分理解保险条款中关于保险责任、支付方式、保险期限、免责条款、合同解除等内容,履行告知义务。同时,还要了解保险产品10天迟疑的规定,以便保护其权益。

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