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监管持续收紧助贷 P2P平台转型“蜀道难,难于上青天”

23 03月
作者:时代商报网|分类:网络理财|标签:ke inner editor

10月23日,银保监会官网发布《融资担保公司监督管理补充规定》(下称“《规定》”),提及为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构,未经批准不得提供或变相提供融资担保服务。

《规定》中要求,各地融资担保公司监督管理部门(以下简称监督管理部门)要进行全面排查,对实质经营融资担保业务的机构严格实行牌照管理。

对于融资担保名称规范管理,《规定》表示,融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样;再担保公司应当标明融资再担保或融资担保字样;不持有融资担保业务经营许可证的公司,名称和经营范围中不得标明融资担保字样。

值得注意的是,与助贷业务相关的汽车消费贷款担保业务,此次也被提及。未经监督管理部门批准,汽车经销商、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务,已开展的存量业务应当妥善结清;确有需要开展相关业务的,应当按照《融资担保公司监督管理条例》(下称“《条例》”)规定设立融资担保公司经营相关业务。

对存在违法违规经营、严重侵害消费者(被担保人)合法权益的融资担保公司,监督管理部门应当加大打击力度,并适时向银行业金融机构通报相关情况,共同保护消费者合法权益。

此外,《规定》还表示,为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构,未经批准不得提供或变相提供融资担保服务。对于无融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的,监督管理部门应当按照《条例》规定予以取缔,妥善结清存量业务。拟继续从事融资担保业务的,应当按照《条例》规定设立融资担保公司。

此次《规定》的发布,一方面是从监管上来控制助贷机构信用风险的转移,而另一方面却也提高了P2P网贷机构转型助贷机构的门槛。

由市场多年以来形成的情况,国内网贷或助贷机构更多时候是以信用中介的形象来呈现的。对于助贷机构与金融机构间,风险是助贷机构在承担。

作为助贷信用转移工具的融资担保和履约保证保险,其风险也会随着助贷机构借贷标的信用风险增加而增加。

此类情况在网贷平台中出现过,对于助贷平台也是同样的道理。例如,对于中华财险对厚本金融提供履约保证保险,中华财险在结案后按照保险合同约定,对承保范围内的业务依法履行赔付义务。是一笔数额不小的损失。

对于保证保险,监管也在有所收紧。日前,银保监会发布了《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》。其中认定,银行在产品销售过程中,“强制捆绑、搭售,侵害消费者自主选择权。借贷过程中强制消费者办理保险、信用卡、大额存单等业务或强制要求向特定第三方合作机构购买产品或服务”属于侵害消费者权益的行为。

互联网保险与第三方网络借款平台合作,强制消费者在借款过程中投保意外险、保证保险等,若不投保则无法办理借款也同属于侵害消费者权益的行为。

监管对助贷机构增信渠道的收紧,实际上是促使助贷机构从业务源头上提高门槛,即提高借贷标的质量及风控等措施。

此外,对于助贷机构。近期,北京、浙江等多地密集出台政策对此进行规范,以严格准入管理等成为政策着力点。例如,北京银保监局日前印发《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》。剑指9月以来,多家大数据公司被查的现象,《通知》中提及,严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。

不难看出,比起175号文提出的“高攀不起”的网络小贷和为持牌资管机构导流两个转型路线,一直被视为“救命稻草”助贷这条路的门槛也越来越高。

近日,在国新办在京举办银行业保险业运行及服务实体经济情况发布会上,银保监会副主席祝树民表示,截至7月末,全国实际运营的462家网贷机构,其中,正常运行机构268家。

此时看来,对于仅剩的200多家网贷平台,无论是坚守网贷行业还是转型,所面临的路都不是好走的路。

“蜀道难,难于上青天。”而在未来,对于真正入“蜀”后的平台,才可能赢来“乐不思蜀”的日子。


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