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洗钱是什么意思基金公司自购式营销:有基金一年浮亏近500万元,银行卡:收费“瘦身” 服务“增重”(理财物语)

26 02月
作者:时代商报网|分类:家庭投资理财|标签:理财产品提现 个人证券理财

银行卡:收费“瘦身” 服务“增重”(理财物语)

银行卡:收费“瘦身” 服务“增重”(理财物语)

  国内某银行金卡持卡人王先生当月信用卡还款额为16503元,在最后一个还款日,他通过ATM还款存入了16500元,剩下的无法用ATM还款的3元自动被计入了下一期账单。类似王先生这样的“容差还款”,将从今年7月1日起成为常态。日前,中国银行(601988,股吧)业协会银行卡专业委员会发布了新的《中国银行卡行业自律公约》(下称“《公约》”),针对信用卡费用问题、安全问题,交通银行(601328,股吧)信用卡研究中心对其做了详细解读。

  容差还款

  至少3天还款宽限期

  数据显示,截至2012年末,中国信用卡授信总额3.49万亿元,较上年末增长34.0%,信贷消费带动了经济增长。对于信用卡计费问题,成为消费者关注的重点。

  目前信用卡计息方式采用的是积数计息法,即持卡人在到期还款日未能还清全部欠款,则按积数计息法累加每天的贷款余额,计算出每天的累计贷款积数,再乘以日利率万分之五就是应收利息。

  为提升客户满意度,避免持卡人因遗忘还款或者还款金额略有误差等产生利息或影响个人信用,发卡行在计息规则的基础上提供人性化的“容差还款”、“容时还款”服务。

  《公约》第十四条倡导各发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”。“容时服务”要求为持卡人提供至少3天的还款宽限期,在宽限期内足额还款均视为及时还款,不计算利息。“容差服务”指持卡人在到期还款日后账户中,未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应视同持卡人全额还款,不在全额计息的范围内。

  全额罚息

  应普及“计息”概念

  2012年,“全额罚息”成为信用卡行业的热门关键词。一时之间,信用卡的计息规则引发热议,信用卡利息究竟是“罚”还是“计”。

  此次《公约》从权威角度廓清了计息的概念,明确了计息规则为“计息”。所谓的“全额罚息”说法并不准确。作为消费信贷工具,信用卡为客户提供了最长60天的免息期。在免息期间,客户可以免费享受额度内银行为其提供的资金服务。如超期未还或还款不足,则客户不能再享受发卡行提供的优惠,而应依照国际通行做法和《银行卡业务管理办法》的规定进行计息,偿还交易贷款所带来的成本。因此,因未按约定还款客户被计收利息是银行与持卡人之间发生资金借贷时的一种计息方式,并且计收金额严格依照约定进行计算,没有任何惩罚的含义。

  有律师指出,“计息”概念的廓清,有助于持卡人明确信用卡的本质,提醒其在享受信用卡便捷的同时要注意维护信用体系,避免因为疏忽而影响自己的信用评价。

  刷卡手续费

  减商户年手续费75亿元

  自2月25日中国银行卡刷卡手续费新标准开始实施,银行卡手续费下调。此次手续费调整主要有三方面的变化:一是简化了商户分类,由原来的五大类商户简化为四类,即餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类;二是整体上降低了手续费标准。如原来餐娱类商户的刷卡手续费费率大概在交易金额的2.0%左右,此次调整降低至了1.25%,降幅达到了37.5%;又如一般类和民生类商户,原来的刷卡手续费费率在1%和0.5%,此次下调为0.78%和0.38%,下降幅度达到23%左右;三是限定了收单机构的价格。

  据估算,根据优化和调整银行刷卡手续费新方案,对不同商贸企业的刷卡手续费的平均降幅超过20%,以2012年刷卡消费额为基准进行测算,此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元。

洗钱是什么意思基金公司自购式营销:有基金一年浮亏近500万元

近期,记者从基金公司的各类宣传中,经常能看到一个字眼——“自购”,似乎这已经成为卖基金的一大看点。

在很多投资者看来,如果基金公司或者基金经理愿意购买自己管的基金,起码意味着其愿意和投资者绑在一起,有利益风险共担的感觉。

从这一层面来看,自购行为是值得肯定的。不过投资者也需要清醒地认识到,购买这类基金,不意味着就一定能够获得理想的收益。

比如,记者就注意到,有只基金去年9月份成立至今,1年多的时间,净值就已经只剩0.5元多,而基金公司股东、基金经理等人员成立时分别都自购了约500万元。

今年自购次数达214次

说起自购,其实在基金的自购行为中,主要可以分为两类,一类是基金公司因为定开产品的设置原因,必须要进行1000万元的自购,这类更多是由于产品的属性,而另一类则是基金经理、基金公司员工的自购。

Wind数据显示,今年以来,截至11月7日,基金公司总的自购次数已经达到去年同期的2倍多,79家基金公司自购次数达到214次,总金额约为27亿元,而去年同期仅为97次,总金额约为18亿元。

再具体到基金公司,今年以来,有2家基金公司自购次数超过10次,分别为广发基金和创金合信基金,有14家基金公司的自购次数超过5次,而去年同期仅有4家公司自购次数超过5次,没有1家超过10次。

显然,基金公司今年对于自家产品,不管是出手的次数,还是出手的金额,都毫不吝啬。

值得一提的是,在近期发行的养老目标基金上,多家基金公司更是全员自购。有基金公司员工甚至开玩笑说:“发工资感觉就是发份额,因为发了工资就买了基金。”

还有基金公司员工说:“我不仅自己买了,还发动了全家上下都购买了,加起来估计也有几十万元。”

而在其他产品上,近期也有多家基金公司在产品海报上打出“自购”的字眼,瞬间让人有种都在集体自购的感觉。

基金自购并非没有风险

虽然自购看上去很美好,也在一定程度上可以给投资者信心,然而在自购的基金中,其实业绩差异也是非常明显的。

以金信价值精选为例,该基金成立于2017年9月1日,属于发起式基金,成立时有效认购总户数仅为8户,募集期净认购金额为1010.1万元。记者注意到,在这1000万元中,基金管理人股东认购了约500.03万元,基金管理人认购了10万元,而基金经理等人员认购了约500万元。

最新的三季报显示,该基金的份额在这一年来,不仅没有减少,反而略微有点增长,A类和C类份额累计有1142.14万份,不过资产净值仅为735万元,已经出现较大幅度缩水。从基金净值来看,截至9月底,基金单位净值为0.6436元,也就是说,从去年9月1日至今年9月底,短短1年左右时间,基金经理等人员认购了的500万元,已经浮亏约178万元。

而根据11月6日最新的净值0.5422元计算的话,基金经理等人员认购了的500万元,相当于1年多的时间,就已经浮亏约229万元,差不多接近一半。

如果把基金公司股东的500.03万份也算上的话,那么两者累计1000万份的份额,在基金成立1年多以来,已经浮亏将近500万元。

当然,这只是众多基金中的一例,不排除还有不少自购基金其实还有着比较不错的表现,因此对于基金公司自购基金,投资者还得结合基金公司实力、基金经理过往业绩等综合因素进行判断,切勿只看到有自购就盲目买入。

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