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股票交易规则委外债券基金两年后重归面值 规模萎缩近千亿,银行再降外币存款利率 外币理财产品量价齐跌

26 02月
作者:时代商报网|分类:投资理财建议|标签:2013年银行理财产品 买理财产品时间

银行再降外币存款利率 外币理财产品量价齐跌

银行再降外币存款利率 外币理财产品量价齐跌

  汇通网10月30日讯继8、9月各大商业银行集体下调外币存款利率后,近日,包括工行、建行、中行、招行在内的多家银行再次下调小额外币存款利率,利率调整币种主要是英镑、澳大利亚元、欧元和美元,其中英镑和欧元的降幅较为明显。由于各银行调整节奏不同,导致各银行间外币储蓄利率差距进一步加大,外币储蓄需要“价比三家”。

  本次率先下调外币存款利率的是中行,从10月8日起,中行下调了英镑、澳大利亚元、欧元的存款利率,10月25日、26日,工行和建行先后跟进,下调的币种同样都是英镑、澳大利亚元和欧元,招行则从10月26日起一口气下调了英镑、澳大利亚元、欧元、美元、港币和加元6个币种的利率。

  此次利率调整中,英镑的存款利率降幅最大,以工行为例,1年期和2年期定存利率均从0.75%下调至0.1%,活期和7天通知存款利率则分别从0.125%和0.175%下调至0.05%,3个月以上定存利率均下调至0.1%。

  欧元的下调幅度也不小,7天通知存款利率下降了50%,从0.01%下降至0.005%,6个月和1年期定存利率分别从0.5%和0.7%下调至0.15%和0.2%,降幅在70%左右。

  与英镑和欧元的降幅相比,澳大利亚元存款利率属于微调,变化幅度不大。

  经过本轮调整后,四大行以及招行的小额外币存款利率基本上保持一致。不过,因为各银行调整节奏不同,尤其很多股份制银行、城商行和外资行并未及时跟进,导致目前各行间外币储蓄利率差距比较大。以美元一年期定存为例,招行的利率是0.7%,交行是1%,花旗银行则达到1.6%(存款金额1万-5万美元)。近期办理外币储蓄宜“价比三家”,以锁定较高利率。

  最近银行频频下调外币存款利率也影响到外币存款收益率,普益财富数据显示,近期各外币币种不同投资期限类型的理财产品预期收益率均出现了下调趋势。以美元款1个月至3个月期限的债券与货币市场类理财产品为例,今年5月至10月的平均预期收益率依次为2.89%、2.75%、2.17%、1.13%、0.73%和0.58%,下滑速度和幅度均较为显著。

  除了收益率出现颓势之外,外币理财产品的发行量也受到明显打压。5月份市场共发行近250款外币产品,到了9月份发行款数已跌破200款,截至10月份只发行了70款。

  理财专家提醒,目前国内外币投资空间越来越小,而且预计未来外币存款利率依然有下调的可能性,因此建议手头持有外币并打算继续持有的市民,应尽早存入银行或购买理财产品以锁定较高收益,而对于未来没有用汇需求的市民,不妨及早结汇,持有人民币进行理财。

  来源:都市快报

股票交易规则委外债券基金两年后重归面值 规模萎缩近千亿

上周,2016年末债市大幅调整前后成立的委外债基悉数回归面值,收复亏损。但在净值回归期间,委外债基规模已缩水近千亿元,不少资金收回本金后撤离。

多位业内人士认为,受委外债基净值亏损、债市违约风险频发以及资管新规影响,固收类委外资金回流银行系统是大势所趋,未来委外固收资金或越来越少。

委外债基悉数回归面值

净赎回资金近千亿

数据显示,11月9日,中债总财富指数创下180.39点年内新高,年内上涨7.44%,收复一年熊市的跌幅,而且比上一轮174.47点高点还有3.49%的涨幅。债券牛市带动2016年末前后成立的委外债基悉数回归面值,不少债基创造了不俗的正收益。截至11月9日收盘,2016年中至2017年中成立的251只委外债基今年以来平均收益率高达5.5%,这些基金自成立以来平均收益率为7.93%,债市下跌期间成立的委外债基净值全部回归面值。

然而,在委外债基净值波动、回归面值的过程中,不少委外资金在震荡或回归面值后撤离。数据显示,截至今年三季度末,上述251只委外债基总规模为7212.82亿元,比2017年年中规模萎缩968.84亿元,萎缩幅度为11.84%。考虑到债市行情转好,债基净值上涨的因素,委外资金净赎回的规模可能更为严重。

事实上,2016年,受股市调整、投资者风险偏好下行影响,不少机构资金通过定制债券型基金避险,机构布局债市一度火热。然而,在2016年10月21日中债总财富指数创下174.47点高点后,债市陷入了长达一年多的调整,今年初企稳回升。

回归面值

不少委外债基遭遇净赎回

多家公募人士告诉记者,在委外债基回归面值的过程中,他们所在公司的委外债基确实遭遇了资金的净赎回。

北京一家中型公募高管表示,他所在公司委外债基业绩相对抗跌,净值较早回归面值。但首先收复亏损的委外债基今年却遭遇较大规模的净赎回。“今年我们委外资金赎回较多,赎回比例有20%左右,资金主要以银行理财资金为主。投资者心理就是这样,被套了反而持有期限会长一些。我们的基金净值很快涨回去,遭遇的赎回现象反而更严重。”

沪上一名中型公募市场部人士也向记者透露,他所在公司委外基金主要集中在债基、货基和量化基金,去年债市下跌较多时,包含银行、财务公司在内的很多机构资金赎回比较严重。

“去年的赎回比较严重,当时债市调整较大,违约现象频发,该走的资金都走了很多。如果从2016年债市调整算起,公司的委外债基赎回规模大约在10%。但今年债市行情不错,很多委外债基业绩很好,资金的规模大体保持稳定,我们的量化委外基金规模是在上涨的,不少场内ETF遭遇资金的大量申购。”

不过,也有业内人士认为,委外债基规模萎缩,既有基金净值亏损的原因,也有资管新规的影响,固收投资资金回流银行系统也是大势所趋。

上海一位银行系公募债基经理认为,目前不少银行成立的资管子公司,也要发起成立净值产品,产品的销售门槛会从原来的5万元降低到1万元,公募和银行资管子公司已经处在了同一起跑线上。“固收类业务作为银行的传统优势,未来委外资金最大的银行资金可能会逐步萎缩,部分个人客户可能会分流到公募固收产品,大体量的委外资金可能是越来越少了。”

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