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26 02月
作者:时代商报网|分类:投资理财概念|标签:江西投资与理财 理财投资好做吗

银行借长假算计理财投资者

银行借长假算计理财投资者

  商报讯(记者 孟凡霞)中秋及国庆双节将至,理财产品市场又要热闹一番了。为了应对季末和月末考核,商业银行近期加大了短期理财产品的发行数量。但此次假期长达八天之久,为防范银行利用募集期、兑付期潜规则扣留客户资金,投资者在挑选产品时需要算好时间账。

  9月底是银行面临揽存大考的关键时期,“十一”期间股市、期市等投资市场也将休市,因此,每年的国庆长假前夕都是银行理财产品发行的高峰期,部分银行已经提前采取行动。根据第一理财网的统计数据,在今年9月8日-14日的一周时间里,商业银行共发行了448款理财产品,较上一周期的379款增加了69款,增幅为18.21%。不仅理财产品发行量明显增加,短期理财产品的发行比重也有所加大。在当周发行的理财产品中,1个月以下的理财产品发行数量为14款,占总发行量的3.13%;1-3个月理财产品,发行数量为253款,占总发行量的56.47%,发行比重较上一周期增长3.17%。

  有句话说“买的没有卖的精”,部分商业银行在加大产品发行力度的同时,也算计了客户一把。记者发现,某股份制银行即将在9月27日发行3款理财产品,期限都是81天期,预期年化收益率高达4.5%-4.7%,属于目前收益水平较高的产品。但上述3款产品的募集时间截止到10月8日,10月9日起正式开始计息。通常银行对募集期间的资金给予活期利息,按此计算,9月27日申购产品的客户在前12天只能获得活期利息,产品收益将被大大摊薄。

  除了拉长募集期,个别银行还在产品兑付期上做起了文章,某商业银行8月底时发行了一款33天期的理财产品,年化预期收益率为4.2%。然而,这款产品到期日为9月29日,合同约定,产品“到期日后的两个银行工作日内为到账日”。而今年国庆、中秋假期从9月30日开始,也就是说,该产品的兑付最早10月8日才能到账。根据“理财产品兑付期不计利息”的行业规则,此款理财产品的实际年化收益率只有3.38%左右。

  专家建议,一些理财产品看似期限短,收益率高,但银行会在募集期和兑付期的时点上搞小动作,投资者不仅要关注产品的收益率,更要算好时间账,避免浪费资金的时间成本。

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理财是大家比较关注的一个话题,对于现在大家手里有余钱的情况下是非常重要的,我们一起来看一则具体的案例,案例情况: 我们夫妻俩是80后,两人工作均较稳定,工资相当,双方单位给交社保。家庭月收入在8000元左右,年底奖金总和在3-4万元。目前已贷款一套住房,月供1800元,已还1年半。每月租房加之其他花销在2500元3000元之间,每月剩余3000左右。目前家庭存款积蓄8万元。除每月定存2000元,零存整取一年期外,无其他投资。

  接下来我们再一起来看看关于这个家庭的房子和车的情况,今年新房刚拿到钥匙,6月份准备装修,简单装修预算在5-6万元。妻子已怀孕近5个月,9月份生产。现在考虑明年6月份左右搬新家,然后买车。考虑小孩子的医疗花销可能比较大,不知道有没有合适的儿童保险给推荐。

  财务顾问建议房产状况并不复杂,但投资过于保守。考虑123步财务管理方法,便于理财。(一)银行存款每月余额为500元至1000元。可以采取300元定额零存整取,不定额部分每月存一张定期存单的12张存单法。另建议申办两张银行卡作为日常之用。每月结余收入2000元进行开放式基金定期定投,按照5年的平均预期年化收益率6%-8%来计,这笔投资收入在5年后大概为15万多元。(二)8万元的存款积蓄,到期后5万可转为和装修时间差不多的人民币理财产品。3万元可用来做可转债,可转换债券可以算是一个风险有限而利润无限的投资品种了,当前可转债预期年化收益高企。如果风险承受能力较好的,年底的奖金3到4万可以直接投资开放式基金。(三)我本人为孩子买的儿童保险是天使宝贝卡,全年仅需288元,拥有高额意外伤害、住院医疗、少儿重疾等保障。特别提醒:准妈妈孕期注意身体,准爸爸充电提高收入。

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