一个投资理财,理财知识及个人理财信息网站

百信银行,理财规划师给四十岁男人们的理财建议,花呗&白条还不上想分期?你都不知道这坑有多大!

19 02月
作者:时代商报网|分类:在线理财投资|标签:分期 理财 借款

花呗&白条还不上想分期?你都不知道这坑有多大!

花呗&白条还不上想分期?你都不知道这坑有多大! 当下最时髦的消费分期方式,非花呗、白条、信用卡莫属了!

有些人还想着利用这些信用卡产品的免息期,先把钱倒腾到余额宝等宝宝类基金,每天赚个几块几毛钱,消费先走信用产品,到期了,再从宝宝类基金里面取出来还款。结果还款当日发现,哎呦我去,怎么花了这么多钱!!!这时,银行、某宝、某东觉察出你暂时资金周转的困难,恰到好处地短信PUSH发给你,要不考虑下分期?讲真,招行在我还款日之前给我发了4条邀请分期的短信。好气,也不拦着我花钱,现在这么急着让我还!!我看了眼分期广告的宣传,心算一把,产生了一种错觉:原来分期这么便宜的。真这样么?爱钱如命的我决定再仔细算算,结果一算一个明白,这些个广告都TM大忽悠。花呗分期手续费:

白条分期手续费:

招行分期手续费:

为了方便大家看,我整了3张表:

有人会说,假如我花呗账单分期10000元,12期,那么我总共需要还10880元,折算年化不才8.8%么?良心,简直太可以接受了!不是这么算的,朋友!正确算法为:10880/12=906.67906.67*(12+11+10+9+8+7+6+5+4+3+2+1)/12=5893.33元,这才是你月均借款额。真正的利息大致等于=880/5893.33=15%这至于其中的差额,是我们交的智商税~~此处逻辑很简单但人们往往忽视了一点,我们是做分期还款,那么随着还款,所借款额是越来越少了。但是手续费并不会随借款额的减少而减少,自然年化收益就不能简单等同于手续费了。上面的例子中,第一个月借款额是906.67*12=10000元。第二个月借款额是906.67*11=9973.37元,你已经还掉了一个906.67元,对不?以此类推……第十二个月借款额是906.67*1=906.67元。那么我们月均的借款额是多少嘞?906.67*(12+11+10+9+8+7+6+5+4+3+2+1)/12=5893.33元而手续费累计缴纳:880元。所以,借款利率等于880/5893.33=15%。不过,以后看到这种分期费率,不想那么麻烦地算,可简化为为分期月费率*24=分期年费率*2。懂了咩!坑就是这么深!资本主义套路,强!最后附一张各家信用产品的实际年化表,供大家参考,请各位童鞋理性剁手,多找老司机开路!接下来, 为如何算实际年化利率的一题多解拓展(一脸好学生样,转自知乎如侵删)解法1:实际年化利率=24*月手续费率*分期期数/(1+分期期数)推导过程:

解法2:Excel-IRR函数IRR,叫内部收益率,是财务里面算一段时间内投资回报率的。应用范围广泛,比如创业期间,计算项目在一段时间内的回报率多少。算出来数值越大,代表收益率越高。理财中常见场景除了分期费率外,还有就是定投算年化,每个月投资固定额度,如果想一次性算出一段时间的投资回报率,就可以用IRR了。Excel玩起来,把每一期的现金流列出来,得到如下图的A1到A13的数据列,然后再找一个空单元格(这里是A14),输入公式=IRR(A1,A13),敲下回车就可以了。

这里算出来是每期(月)为单位的利率,如果要换算成年利率记得算复利,也就是(1+1.2036%)*12=15.4393%。

百信银行,理财规划师给四十岁男人们的理财建议

理财是一项长期且持久的工作,因此,理财规划师认为,人的性别不同理财方式不同,年龄不同理财方式也要有所改变。只有适合自己的理财方式,才能够起到最佳的理财效果。
而在这里理财规划师要给那些已到不惑之年的男人们一些理财建议,帮助这些四十岁的男人们拥有更好的经济生活条件。
首先,确保未来生活。
四十不惑,还有二十年就是耳顺之年,因此,现在就要为二十年后的生活做打算。由于四十岁男人在经济上以及十分稳固,所以可以购买一份商业养老保险,且金额可以根据自己的经济情况选择合适的保额,这样一来等到耳顺之年时,自己的经济生活也会有所保障。
其次,降低投资风险。
四十不惑,已经没有了二十不悔的冲劲,也没有了而立之年的骄傲和勇气,所以在四十岁的时候男人投资应该要适量的降低风险。购买理财产品时也要多以稳健为主,收益降低一些也没什么,关键是要稳健,这样才能自己未来生活不会有那么大的风险。
最后,减少负债理财。
四十不惑,经济条件以及趋于稳定,负债较大,对于未来生活的安全性并没有多少保障。所以四十岁应该要尽量的减少负债理财,这样能够有效减少生活、工作压力。
这就是理财规划师给不惑之年的男人们的一些理财建议,相信这些建议能够在极大程度上帮助他们拥有一个更好的未来。
浏览25 评论0
返回
目录
返回
首页
股票500058,20万元投资P2P理财一年收益有多少?,花儿朵朵4强诞生肖小丹自爆“未婚妈妈” 大圣配资,20万元如何合理规划财产投资理财?,花呗、小米、二三四五为什么都在增加注册资本金?