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现行贷款利率ETF基金迎来发行热潮 一月内多只密集上市,花呗&白条还不上想分期?你都不知道这坑有多大!

19 02月
作者:时代商报网|分类:在线理财投资|标签:ETF 分期 中证

花呗&白条还不上想分期?你都不知道这坑有多大!

花呗&白条还不上想分期?你都不知道这坑有多大! 当下最时髦的消费分期方式,非花呗、白条、信用卡莫属了!

有些人还想着利用这些信用卡产品的免息期,先把钱倒腾到余额宝等宝宝类基金,每天赚个几块几毛钱,消费先走信用产品,到期了,再从宝宝类基金里面取出来还款。结果还款当日发现,哎呦我去,怎么花了这么多钱!!!这时,银行、某宝、某东觉察出你暂时资金周转的困难,恰到好处地短信PUSH发给你,要不考虑下分期?讲真,招行在我还款日之前给我发了4条邀请分期的短信。好气,也不拦着我花钱,现在这么急着让我还!!我看了眼分期广告的宣传,心算一把,产生了一种错觉:原来分期这么便宜的。真这样么?爱钱如命的我决定再仔细算算,结果一算一个明白,这些个广告都TM大忽悠。花呗分期手续费:

白条分期手续费:

招行分期手续费:

为了方便大家看,我整了3张表:

有人会说,假如我花呗账单分期10000元,12期,那么我总共需要还10880元,折算年化不才8.8%么?良心,简直太可以接受了!不是这么算的,朋友!正确算法为:10880/12=906.67906.67*(12+11+10+9+8+7+6+5+4+3+2+1)/12=5893.33元,这才是你月均借款额。真正的利息大致等于=880/5893.33=15%这至于其中的差额,是我们交的智商税~~此处逻辑很简单但人们往往忽视了一点,我们是做分期还款,那么随着还款,所借款额是越来越少了。但是手续费并不会随借款额的减少而减少,自然年化收益就不能简单等同于手续费了。上面的例子中,第一个月借款额是906.67*12=10000元。第二个月借款额是906.67*11=9973.37元,你已经还掉了一个906.67元,对不?以此类推……第十二个月借款额是906.67*1=906.67元。那么我们月均的借款额是多少嘞?906.67*(12+11+10+9+8+7+6+5+4+3+2+1)/12=5893.33元而手续费累计缴纳:880元。所以,借款利率等于880/5893.33=15%。不过,以后看到这种分期费率,不想那么麻烦地算,可简化为为分期月费率*24=分期年费率*2。懂了咩!坑就是这么深!资本主义套路,强!最后附一张各家信用产品的实际年化表,供大家参考,请各位童鞋理性剁手,多找老司机开路!接下来, 为如何算实际年化利率的一题多解拓展(一脸好学生样,转自知乎如侵删)解法1:实际年化利率=24*月手续费率*分期期数/(1+分期期数)推导过程:

解法2:Excel-IRR函数IRR,叫内部收益率,是财务里面算一段时间内投资回报率的。应用范围广泛,比如创业期间,计算项目在一段时间内的回报率多少。算出来数值越大,代表收益率越高。理财中常见场景除了分期费率外,还有就是定投算年化,每个月投资固定额度,如果想一次性算出一段时间的投资回报率,就可以用IRR了。Excel玩起来,把每一期的现金流列出来,得到如下图的A1到A13的数据列,然后再找一个空单元格(这里是A14),输入公式=IRR(A1,A13),敲下回车就可以了。

这里算出来是每期(月)为单位的利率,如果要换算成年利率记得算复利,也就是(1+1.2036%)*12=15.4393%。

现行贷款利率ETF基金迎来发行热潮 一月内多只密集上市

11月份以来,公布发售公告或正处于发行中的ETF已超过10只。一个月之内就有多只ETF发行上市。

年末的基金发行市场异常热闹,11月份以来,公布发售公告或正处于发行中的ETF已超过10只。富国恒生中国企业ETF将于11月30日开始发售。华夏中证四川国改ETF和华泰柏瑞中证低波动ETF于11月26日和11月21日发售。此外,汇安富时中国A50、建信港股通恒生中国企业、方正富邦中证500等ETF于本月发布发售公告。一个月之内就有多只ETF发行上市。

除了上述基金,还有部分ETF本月开始募集。如11月5日开始募集的工银上证50ETF、11月2日开始发售的南华中证杭州湾区ETF等。

从以上十余只ETF来看,除了传统的宽基或行业ETF,基金公司也在着力探索创新品种,如国企ETF、政府债ETF和湾区主题ETF等。

值得的是,除了迎来发行热潮,近期还有多只ETF密集上市。11月26日,富国中证价值ETF发布公告书,将于11月29日上市。此外,11月以来,汇添富中证银行ETF、海富通上证10年期地方政府债ETF、中信建投北京ETF也已相继发布了上市公告。从首募规模来看也比较出色,如海富通地方政府债ETF首募规模超过60亿元;富国中证价值ETF首募规模也达到9.52亿份。

通过基金上市公告书还可以看到前十大持有人信息以及仓位情况。根据记者的梳理,上述几只ETF大部分建仓速度较快,有3只产品的股票或债券资产仓位已达到六成。

月份以来,公布发售公告或正处于发行中的ETF已超过10只。一个月之内就有多只ETF发行上市。

根据上市公告书显示,在已经上市或公告上市的4只ETF基金中,富国中证价值ETF和汇添富中证银行ETF两只产品持有股票资产占基金总资产的比例分别为66.21%和59.96%;海富通上证10年期地方政府债ETF债券持仓已经高达97.62%。上述几只ETF均于近期成立,且上市规模较为可观,其中前两只上市份额双双超过9亿份。

从前十大持有人信息来看,除了富国中证价值ETF是以个人投资者为主,其它几大ETF上市份额中均为机构投资者较多。汇添富中证银行ETF机构投资者占比达99.84%。海富通上证10年期地方政府债ETF和中信建投北京ETF,机构投资者持有占基金总份额也较高,分别达到99.94%和56.24%。业内人士表示,ETF产品持有人结构一般跟产品属性、特征等有较大相关性。

有部分上市公司股东亦在积极认购相关ETF。11月16日,金科文化发布公告称,公司持股5%以上的股东王健,拟于公告披露之日起15个交易日后,将其持有的不超过313万股公司股票直接换购杭州湾区ETF份额。在此之前,协鑫集成(002506)、横店东磁(002056)两家上市公司也发布了关于控股股东拟参与认购南华杭州湾ETF基金份额的公告。

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