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中欧基金许欣获2018“沪上金融创新人物”称号,终于找到了平台退出慢的元凶......

14 02月
作者:时代商报网|分类:怎样投资理财|标签:买银行理财产品 专业是投资与理财

终于找到了平台退出慢的元凶......

终于找到了平台退出慢的元凶...... 最近一段时间,有几个平台开始对计划理财产品做出调整,先是人人贷对“优选服务”的产品退出规则做出调整,每日限量放出提现名额,抢到名额才能退出;二是拍拍贷下线了自动投标稳健性策略,调整了自动投标功能。

看似毫不相关的两个公告,实际上却都涉及了行业中最为常见的产品——理财计划(自动授权投标计划)。说到计划型产品,大家肯定不陌生,比如拍拍贷的彩虹计划,宜人财富的宜定盈都属于这一种。在行业的发展过程中,为了提高出借人的资金流动性,满足出借人的投资体验,几乎所有平台都推出了理财计划类产品。理财计划的实质是帮助用户自动循环出借或承接债权,在出借人购买理财计划后,平台通过程序匹配的方式将整笔的资金分配到不同的债权中。一方面,理财计划产品减少了用户在筛选债权中所需的时间成本,也减少了集中出借引起的单一风险;另一方面,自动投标计划在金额和期限上更为灵活,既可以让出借人出借大笔资金,期限也更为灵活,增加了用户体验。不得不说,这种产品简直就是为行业量身定做,也深受广大出借用户的喜爱。理财计划的出现也可以很好地平衡行业中出借人和借款人的需求平衡(借款人希望借款期限越长越好,而出借人往往希望期限越短越好)。理财计划是通过自动授权投标和循环出借依靠出借人之间的债权转让就实现了。既然集合标产品这么好,为什么拍拍贷还要下架自动投标策略,人人贷的自动投标还要限额退出呢?这就不得不谈到理财计划产品的弊端和潜在风险。首先来说,无论自动授权投标还是理财计划,都存在一定合规隐患。2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十五条规定,未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。也就是说,在没有用户决策的时候,平台是不能自己做决策出借给借款人。现阶段,各平台往往通过与出借人签订《委托授权协议》、《自动投标授权》等文件来获得出借人的授权,授权后的投标与债转完全由平台操作,透明性较差,出借用户压根不知道钱借给了谁。其次,理财计划的债权不透明给了平台可乘之机。从资金流向上看,一对一匹配的散标在出借后都会直接流入借款人的存管账户,但理财计划产品的资金流向显然更复杂,一部分可能流向借款人,但更多的资金可能流回已经债转的出借人。前面说到,理财计划的期限并非借款人的真实借款期限,因此,这个阶段的债权承接也就没那么透明,平台在这个阶段可以采用假标、逾期标来操作,混水摸鱼,出借人此时根本无法察觉。最后,理财计划存在流动性风险,实际上,任何一家平台的自动授权投标协议也都不约定退出时间(很多人不看而已)。在出借资金足够多的情况下,新的出借资金可以满足之前出借人的项目退出,那么理财计划就可以持续正常运转,但如果后续没有足够出借资金承接旧出借人转让的话,原出借人就无法退出,要么排队转让,要么就只能从3-6个月的锁定期一直持有到借款标的到期了。人人贷的限额退出,实际上控制用户限量退出的一种方式,以防资金大幅流出导致的流动性风险。当前,不少平台虽然未明确承诺转让完成时间,但不少出借人已经体会到过完锁定期后排队转让的感觉,这些都是在受雷潮、备案延期等政策风险下导致的平台流动性趋紧,当然,不少平台已经开始研究和上线新产品来解决流动性问题,但实际上,真正能解决流动性问题的——是我们出借人自己。

中欧基金许欣获2018“沪上金融创新人物”称号

12月19日,2018“沪上金融家”颁奖仪式在中国金融信息中心举行,19位金融界精英获此殊荣。作为国内首批实施股权改革和公司治理结构改革的基金公司,中欧基金在2018年不断开拓创新,成功推出了国内首只养老目标日期2035基金产品,为养老第三支柱建设贡献力量。中欧基金副总经理许欣作为沪上金融行业内的创新典范,在本次评选中荣获“沪上金融创新人物”称号。

“沪上金融家”评选自2011年首次启动以来,迄今已成功举办八届,成为“展现沪上金融家新貌,传承东方金融家精神”的重要平台。2018年是公募基金发展的第20个年头,公募基金俨然成为普惠金融的代表。作为公募行业的一员,中欧基金在2014年成为国内首批实施股权改革和公司治理结构改革的基金公司,一系列创新的制度设计给公司带来了质的飞跃。多年来,中欧基金始终致力于帮助客户实现投资目标,为千千万万普通投资者创造长期投资价值。

中欧基金致力于成为具有全球竞争力的资产管理精品提供商,不断开拓创新,积极履行社会责任。为了服务养老金第三支柱建设,中欧基金很早就组建了由资深专业人士构成的养老团队,积极投入到养老基金产品的创新设计和投资准备中,力求以出色的业绩回馈社会、服务中国养老事业。中欧基金不仅是国内首批获批养老目标基金的基金公司,还成功发行了国内首只养老目标日期2035基金。公司副总经理许欣表示,个人养老投资是千秋大业,需要公募基金管理人和投资者一起来完成。养老业务是中欧基金的战略性业务,持普惠大众之心,中欧基金将通过合理投资实现社会资源的优化配置,实现金融企业的社会价值。

据了解,此次评选设有“沪上金融创新人物”、“沪上金融行业领军人物”和“上海国际金融中心建设2018年度人物”等奖项。中欧基金副总经理许欣、上海国泰君安(行情601211,诊股)证券资产管理有限公司副总裁胡旭鹏等9位金融界精英荣获“沪上金融创新人物”奖项。上海证券交易所副总经理徐毅林、建信人寿总裁谢瑞平等7位业界精英获得“沪上金融行业领军人物”奖项。上海期货交易所总经理席志勇、中国工商银行(行情601398,诊股)上海市分行行长顾国明、中国银行(行情601988,诊股)上海市分行行长赵蓉荣获“ 上海国际金融中心建设2018年度人物 ”。

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