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分红保险一年不到退保 分红保险还有红利分吗?分红保险不到一年就退保那么还有没有红利,离岸人民币理财开户热有风险并非适合所有人

13 02月
作者:时代商报网|分类:怎样投资理财|标签:投资理财话语 个人投资理财看什么书

离岸人民币理财开户热有风险并非适合所有人

离岸人民币理财开户热有风险并非适合所有人

  据新华社电 “趁着长假去香港旅游,顺便到外资银行开个人民币理财账户,说不定以后做生意用得着。”在广东东莞从事外贸服装生意的陈浩先生说。

  自今年8月香港金融管理局宣布香港银行可以为非香港居民开户和提供各类离岸人民币等系列服务以来,多家外资银行已经相继为非香港居民客户开立人民币账户。记者5日从多家外资银行获悉,“黄金周”期间到香港咨询开立人民币账户的内地客户数明显增加。

  恒生银行人民币业务策略及计划部主管颜剑文介绍,今后,人民币服务及理财产品将可以通过香港这个日渐成熟的离岸人民币中心“走出去”,并进一步推动香港和内地之间的跨境投资和金融合作,有望同时提升两地在国际金融市场的地位。

  目前,恒生银行提供的人民币账户业务品种包括储蓄及定期存款、汇款、兑换、证券买卖、基金认购、存款证及保本投资存款、信用卡、自动转账及缴付账单等。

  据了解,内地居民到香港开设人民币账户,首先要在香港开设一个综合账户。一般而言,须出示的身份证明文件包括本人身份证、旅游证明(护照、港澳通行证等)和住址证明(公安局开设的证明或水电费、电话费单据皆可),携带以上证件或证明到银行填写个人信息,预留签字备档(为防止账户被盗用)后即可开通。

  银率网分析师认为,经常往来于内地和香港之间,并且经常有大额资金划拨或需要进行大额人民币汇兑的人群可以选择在香港开设人民币账户,但需要注意的是,投资者在香港的银行开设人民币账户,非香港本地住户无法进行人民币跨境汇款,但香港作为离岸人民币市场可以进行人民币自由汇兑。

  业内分析人士称,尽管香港的银行业针对人民币推出了一系列优惠利率存款和高息理财产品,但购买这些产品都需要一定的条件,建议投资者先熟悉政策再作决定。

  银率网分析师说,目前各家港资银行开立人民币账户的起始金额不同,据银率网统计,渣打银行条件较为苛刻,投资者需要在开立账户时以现金或支票的形式向账户存入最低十万元人民币,而有些银行规定相对宽松,如在恒生银行开设账户只需在账户开设后一个月内将现金汇入账户即可。

  同时,用户在开设人民币账户时,还需注意开户行所提供的账户管理方式,目前香港有相当部分的银行人民币账户只能在柜台办理业务,对于内地用户很不方便;而有些银行只需在开设账户同时签署一份协议,便可以通过网上银行进行交易。因此,内地投资者在开户时要问清楚办理业务是否可进行网银操作。

  此外,在香港开设账户需要注意账户管理费,香港银行账户有综合账户和储蓄账户两种,人民币账户属于综合账户中的一个功能,因此也可能被收取一定的费用。综合账户收费方式、收费标准和收费条件各家银行会时常有所调整,但都要求投资者有一定的金额存在银行账户中。另外,一些香港的中资银行的综合类账户也有免收管理费的优惠条件,通常需要投资者有一定的股票或外汇可以免收管理费。

  

分红保险一年不到退保 分红保险还有红利分吗?分红保险不到一年就退保那么还有没有红利

案例:人到中年的陈先生夫妇,有1个大学快毕业的儿子,夫妇俩都有着稳定的工资收入,一家子过得很美满。今年初陈先生从同事那儿听说有一种分红险,既有保障又有储蓄功能,还能分得红利。考虑到目前家里没什么大的花销,于是与妻子商量后,拿出一部分积蓄购买了分红险产品。

然而计划不如变化快,今年8月,儿子大学一毕业有了出国深造的机会,出国花费不小。为了筹措资金,陈先生

再三思量后,拿着年初刚买的保单到保险公司办理退保。保险公司工作人员一边为陈先生办理退保手续,一边向陈先生说明,因保险合同没满1年就退保,不能享受公司给客户的红利。

陈先生有些不明白,明明已缴费了8个月,难道这与银行存款利息的计发不同,分红保险的红利并不是按月累计的?

分析:分红保险,简单而言,就是保险公司把经营成果的一部分,以红利的形式分配给客户的一种保险。其中红利能否按照保单有效的月数以一定比例分发,正是此案焦点。

通常情况下银行存款利息是按月累计的,而分红保险红利却非如此,它根据保险公司整个年度的经营情况决定,并与险种的具体内容、缴费期限、保单年度等很多因素有关,分红保险必须经过完整的保单年度,才能计发红利。这有点像购买股票,如果股民在股权登记日之前就把股票卖出了,即便他已持有这只股票多时,也无法享受到这只股票的分红。

除了上述原因外,另根据保险合同约定,分发红利的当时,保户所持有的保险合同必须是有效的,因此未到1年就解约或者退保,是不能享受保单红利的。

陈先生虽然已为这份分红险保单持续缴费了8个月,但在他退保时,保单还没有经过一个完整的保单年度,而且到保险公司分发红利时,他的保单也已因为退保而无效,所以确如工作人员所说的,陈先生这时退保是无法享受到红利的。

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