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热点新闻:“中国经济纵深谈”:民生这个底兜得牢牢的,白领理财送儿子出国 各国本科留学费用一览

11 02月
作者:时代商报网|分类:如何投资理财|标签:委托投资理财 投资理财客户

白领理财送儿子出国 各国本科留学费用一览

白领理财送儿子出国 各国本科留学费用一览 留学得花多少钱

  汤子勤 画

  建行财管家 周奋

  家庭情况

  胡先生在某外资企业担任中层管理人员,太太在一家广告公司担任副总经理,17岁的儿子在一所私立中学读高一。眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学,胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。

  胡先生目前每月的工资收入有3万元,太太每月工资1万元,家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金,这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面,现金以及定期存款约20万元,基金约市值有100万元,在市区的一套自住房市值300万元。

  理财目标分析

  胡先生家庭目前年度总收入68万元,每月支出2.5万元,加上年末旅游等消费10万元,年度总支出约40万元,家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面,房产300万元,金融资产银行活期加上基金为120万元,基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚,现金流充沛,已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早,因此还有足够的时间积累更多财富,实现近期和远期的理财目标。

  近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间,据胡先生了解,如果没有奖学金,每年的学费、生活费用大概要3万多美元,4年总计12万美元,按照目前汇率6.362计算,折合人民币80万元左右。儿子目前读高一,胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付,因此20万元的流动资金,再加两年内每年近30万元的结余,完全可以支付儿子的留学费用。

  胡先生另一个理财目标是养老金的准备。近期胡先生读到某经济学家的一个观点,认为“未来1000万元养老都不见得够”,让他很不踏实。其实,所谓“1000万元养老”并无实际的测算根据。胡先生夫妇目前已持有100万元基金,在此基础上,每年可结余28万元追加投资,按年均6%的投资收益,15年后他们退休时,可拥有500多万元金融资产,加上社保支付的养老金,应该说可以养老无忧。

  理财规划及建议

  家庭备用金:以货币基金替代活期存款

  胡先生家庭收入颇丰,净资产储备较高,经济基础良好,但从另一方面来看,资产配置方面可作改善。建行财管家建议如下:

  以货币基金形式留存备用金。家庭紧急备用金通常为家庭3-6个月的生活费,也就是说要有15万元的备用金。这笔钱存活期有点不划算,不如以活期存款加货币基金形式留存。货币基金具有风险低、流动性强、申购赎回无费用,赎回通常是T+1天到账,是家庭理财活期存款的替代品。目前货币基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之间,要远高于活期存款利息。

  长期定投:债基收益更稳定

  每年的结余资金可参与基金定投,但需定期对投资对象进行检视。保留现阶段评级较高业绩较好的品种,考虑长期利得。

  目前胡先生的基金的配置不是最合理,股票型、混合型基金与股市高度相关,对于胡先生这样平时工作繁忙又缺乏相关专业知识的人,高比例的股票型基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中,应该转化一部分资金获取相对稳定的收益,如投资债券或债券型基金,也可在低位时购买黄金,用于养老。

  债券的固定收益属性决定了其受宏观经济和政策的影响巨大,尤其是利率政策。从央行去年年底开始多次的货币宽松政策来看,中国进入降息降存准的通道。这对于债券市场来说是个极大的利好消息。自去年12月份开始债券型产品的年化收益率基本超过6%。而在未来的一年中,货币宽松政策仍将继续,降息通道仍将持续,债券基金投资进入一个黄金时期。

  另外,在追求稳定收益的同时,也可适当参与黄金等贵金属的投资,现在不少银行、黄金公司都推出了投资金条、账户贵金属,为普通百姓提供了更多投资渠道。不过,黄金投资时,也需要注意风险,切不可将黄金投资视作为保本类的投资。

  【理财师手记】

  各国本科留学费用知多少?

  近年来,在高考后选择出国留学的国内学生越来越多。进入2012年以来,尽管各国留学费用涨声一片,但依旧难挡中国学生出国留学的热情。这里笔者对一些热门国家的留学费用作下介绍。

  美国:四年本科留学费用约合55万至150万元人民币。美国留学的基本费用包括学费、住宿费、生活费和其他杂费等。在学费方面,以商学院、法学院、医学院等为最高。地区之间的生活标准也存在着差异性,一般生活费和其他杂费在6000-15000美元之间。

  英国:三年本科留学费用约合51万至75万元人民币。在英国读本科一般需要三年时间,名校的学费还要略高于普通学校。

  加拿大:四年本科留学费用约合60万至88万元人民币。其中每年学费约为8万-14万元人民币,生活费约为7万元人民币。

  澳大利亚:四年本科留学费用约合60万至84万元人民币。著名大学的学费较高,尤以悉尼和墨尔本地区的大学为最。2012年赴澳大利亚读本科的费用相比2011年上涨了2万元人民币。但由于澳大利亚政府允许学生打工,所以部分学生通过打工可以贴补生活。

  日本:读本科年均费用约合15万元人民币。由于入学第一学期除学费外,还需缴纳报名费、入学金、杂费等,因此,第一年费用要比随后三年多出30%左右。而生活费每年约需6万-7万元人民币,但在东京的生活成本要比其他城市高出一倍。

  出国留学是家庭的一个重大投资,要从孩子的学业基础和相关专业的前景等方面综合考虑,也要对家庭经济的承受能力做一评判,不赞成为盲目地留学而留学。

热点新闻:“中国经济纵深谈”:民生这个底兜得牢牢的

  新华社北京8月22日电 人民日报8月22日署名文章:“中国经济纵深谈”系列述评之十四:民生这个底兜得牢牢的——如何看待民生事业发展

  人民日报记者 曲哲涵 韩鑫 李心萍 屈信明 邱超奕

  从住了30多年的阴冷老屋搬进敞亮的廉租房,江西鹰潭72岁的徐书花老人乐得合不拢嘴:“过上好日子嘞!”

  “吃这个抗癌靶向药吉非替尼,以前每月得花不少钱,现在自付几百元就够了。”北京居民侯敏告诉记者,“政策好,我要振作起来,活出精气神。”

  悠悠万事,民生为大。习近平总书记说:“人民对美好生活的向往,就是我们的奋斗目标。”面对复杂严峻的国内外形势,以习近平同志为核心的党中央始终坚持“增进民生福祉是发展的根本目的”,加大民生领域投入,深化民生事项改革,不断提升人民群众的获得感、幸福感、安全感。民生保障网织得越来越密实。

  增投入抓改革,民生改善效果显著

  党中央、国务院坚持以人民为中心,加快补齐民生短板,不断增进民生福祉,在幼有所育、学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居、弱有所扶上持续取得进展。

  ——民生保障水平提升。

  就业总体平稳。1至7月,全国城镇新增就业867万人,完成全年计划的79%,就业形势总体稳定。就业这个“最大的民生”稳如磐石。

  收入持续增加。上半年全国居民人均可支配收入同比实际增长6.5%,跑赢GDP0.2个百分点,也远高于CPI2.2%的涨幅。城乡居民收入差距继续缩小。

  养老更加安心。养老金实现十五连涨。“一年一小步,累积效应非常可观。像我国这样能持续多年提高基本养老金标准的,在世界上并不多见。”中国劳动学会特约研究员苏海南说。

  看病更加省心。2018年,有13.4亿人参加全国基本医疗保险,基本实现人员全覆盖。今年大病保险政策范围内报销比例由50%提高至60%,进一步减轻群众诊疗负担。

  居住不断改善。2018年,全国棚户区改造开工626万套,完成30万套公租房配套基础设施建设,完成农村危房改造190万户,更多家庭圆了安居梦。2019年1-7月,全国棚改已开工约207万套,占年度目标任务的71.6%,完成投资6000多亿元。

  教育更加公平。多添一个蛋、一盒奶,托起一份健康成长的希望——今年,国家将贫困地区农村义务教育学生营养膳食补助标准统一为每人每天4元钱。截至今年3月底,全国92.7%的县实现义务教育基本均衡发展。

  兜底更加有力。2018年,中央财政将资金向财力薄弱地区、中西部地区倾斜,支持基层财政困难地区保工资、保运转、保基本民生。国内多个省市继续上调城乡低保补助标准,全国城市、农村低保平均标准较2012年增幅分别达到75%、133%。

  不论外部环境如何变化,民生领域一直暖意融融。

  这背后,是国家真金白银的投入。今年1-7月累计,全国一般公共预算支出中,教育、卫生健康、社会保障和就业、城乡社区分别同比增长9.6%、8.3%、7.9%和11.2%。

  “党和政府带头过紧日子,目的是为老百姓过好日子”。在连年压减的基础上,2019年一般性支出再压5%以上,“三公”经费再压3%左右。“‘三公经费’一压再压,但该给群众办的实事都在办。”中央党校经济学部副教授邹一南说。

  ——民生政策科学性增强。

  为非建档立卡的贫困“边缘人口”建立救治台账;扩大政策性农业保险和长期护理保险制度试点范围;实施全面两孩政策的同时开展生育全程基本医疗保健服务……民生政策既有深度,又有精度,政策之间的系统性、协调性在增强。

  “各项改革能针对需求结构、社会结构变化带来的新问题精准施策,促进社会公平正义,让百姓更多分享到经济增长的成果。”中国宏观经济研究院社会发展所研究员张本波说。

  ——涉民政务效率提高。

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