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好的保险理财产品 “保”财难不难?保险理财相关知识,理财达人教您巧赚钱绝招儿

10 02月
作者:时代商报网|分类:如何投资理财|标签:第三方理财p2p 金融理财师大赛

理财达人教您巧赚钱绝招儿

理财达人教您巧赚钱绝招儿

  收入稳定,风险承受力低的“白领”咋理财?

  家庭资产底子薄,如何合理配置实现资产保值增值?

  这几年,资本市场不景气,加之投资渠道狭窄,一些保守型投资者坦言“无财可理”。一方面,这些家庭型投资者在投资方面胆小谨慎,对于理财中的一切新事物,一概抱着拒绝尝试的心态;另一方面,他们生活压力比较大,需要用钱的地方很多,不敢轻易将大笔资金放到长期限的产品中。

  兴业银行(601166,股吧)“现金宝(3号和4号)”是一款收益递增型开放式产品,投资期限越长收益率越高,非常适合正处于人生起步期的白领投资者。

  记者 来从严 倪子

  提前做好理财规划

  莉莉今年30岁,结婚两年,目前还没有要孩子。尽管家里父母一个劲儿催他们赶紧生个大胖小子,可莉莉心里明白:不是不想生,而是生不起、养不起,现在养孩子的成本实在太高了。

  “我每月工资4000元,我爱人每月5000元,按照咱们郑州的生活标准看,我们的经济水平还算不错。只是每月还房贷3000元,加上赡养双方老人、购物消费等,每个月的结余不算太多。”莉莉说,他们的第一套房子面积有点小,将来有了孩子肯定还要换大房子。所以,从现在起,他们就要为下一步买车、换大房、生小孩做准备。

  “之前曾在银行买过理财产品,产品运行不到两个月我就后悔了。不仅产品收益和预期相差甚远,而且投资期限有点长,不能灵活使用资金。上次家里有急事儿,需要3万元。由于产品没到期,我只能干着急。”通过这件事儿,她坚决不再投资长期限理财产品,而是将资金能否灵活应用作为衡量理财产品好坏的标准之一。

  目前,莉莉他们手头有不到8万元的闲散资金,全部放在了银行活期账户上。她说,他们的收入都比较稳定,典型的“靠工资吃饭”。如果要做投资理财的话,不想选择风险高的产品,哪怕收益低一些,也不能冒险投资。

  产品收益增进式增长

  根据莉莉的情况,兴业银行郑州分行零售事业部理财产品经理李翠娟分析说,很多收入相对稳定的职场白领都抱怨说找不到合适的理财渠道。其实,钱是靠挣而不是靠省的,没有钱也许很大部分就是因为没有加大理财力度的缘故。

  “为职场"白骨精"制定家庭理财方案时,我们倾向于控制风险、提高收益两方面。像兴业银行推出的收益递增型开放式产品"现金宝(3号和4号)",收益能随着客户资金的存放时间而变化,投资期限越长收益也就越高,比较适合像莉莉这样的投资者。”

  据了解,现金宝理财产品的理财期限十分灵活,并且收益会随着购买期限的加长而不断增长。这对于工薪一族来说,每月都会有一笔余钱投入理财市场,而随着投入的不断加大,收益也必将会十分可观。

  “别外,考虑到客户的家庭资金可能会有随时使用的情况,现金宝每个工作日都可以申购赎回,赎回资金当日就能到账,其流动性基本相当于活期存款,避免投资者出现资金短暂限制。”作为一款收益递增型开放式理财产品,兴业银行“现金宝”满足了有短期闲置资金理财需求的客户。

  “这款产品的申购和赎回不收取任何费用,降低投资者的投资成本。建议那些具有一定闲置资金且对流动性要求较高,但不满足活期存款的投资者,不妨考虑配置此款产品。”李翠娟说。

好的保险理财产品 “保”财难不难?保险理财相关知识

刚刚过去的两年,中国股市经历了大涨,连带具有投资功能的投连险也成为保险市场最火爆的产品。但在这样的大好形势下,一些购买理财类保险的客户尝到了甜头,也有一些投连险客户却只赚了很少的钱,有的甚至出现了亏损。小瘦就没赚到什么钱,这不他来找小胖诉苦。

小瘦:太不负责任了!我两年前自己买了一款投连险,经历了两年股市大涨却只赚到了150元左右。

小胖:不应该啊,这两年股市这么好,没理由就这么点啊!

小瘦:是啊,如果正常运作的话,是没有太大问题。但原来为我服务的业务员已经离职,我的保险竟然被漏掉了,中间两年时间始终无人管理。

小胖:啊,还有这种事?你选的那家保险公司的服务是太不到位了。

小瘦:是啊,如果当时早点把钱调到投资账户,我这两年的总额将是惊人的。

小胖:你要求他们赔偿损失了吗?

小瘦:保险公司人员向我道了歉,承认工作出现了疏漏。我要求赔偿,但直到现在还没解决。保险公司说客户可以自行调整账户,但他们每月要收取60多元的账户管理费等费用,就应该尽到相应的义务。

小胖:你说的太对了,这完全是保险公司服务方面的失职,你应该找保险公司要一个说法。不过这个问题也因为你的疏忽,你自己的账户两年都不看一眼,说明你的理财意识也太淡漠了。除了客户自己上网查询并主动调整,保险公司更应当提供主动服务。

小瘦:也有道理。不过,我还不算最倒霉的,身边还有朋友因为购买了理财类的保险产品亏钱的呢?

小胖:说来听听。

小瘦:我朋友小张去年9月她在招商银行一家网点遇到了销售人员,向她推荐一款名为步步为赢的理财产品。销售人员介绍说,这款产品用于理财,还可以附送一份8万元的保险。销售人员还给了产品2006-2007年的预期年化收益率,普遍比较高,最高的甚至达到190%。同时她还找了个客户现身讲述,四五个月之前也购买了20万元的产品,后来涨到了30万元。

小胖:说的可真够吸引人的。

小瘦:在鼓动之下,小张购买了20万元的这款理财产品。但她收到邮寄来的保单后才明白过来,原来这是一款保险产品。保险公司扣除初始费、管理费后,账户还剩下19万元左右。对于这笔资金究竟如何运用,小张始终并不清楚。直到去年12月底,她到网上查询,发现账户上只有18万元。这时她到银行网点寻找原来的销售人员却无法找到,银行表示该职员并非银行员工,与银行无关。

小胖:也怪她自己,当时就光想着高预期年化收益了,还没弄明白是什么产品就买了!

小瘦:是啊,被销售人员忽悠了。

小胖:后来怎么解决的?

小瘦:后来找了保险公司的相关负责人。他们解释说,这种产品不承诺预期年化收益率,因此风险较大,甚至有可能出现负数。

小胖:真是哑巴吃黄连有苦说不出啊!投连险产品初始费用往往较高,要靠保险公司后期赚钱才能补回来,市民购买初期往往都是亏钱,长期才会赚钱。由于投连险不保底,市民应有一定的风险意识。

小瘦:是啊,所以购买投资类保险前一定得先了解清楚再下手啊!

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