一个投资理财,理财知识及个人理财信息网站

分红万“水涨船高” ,买保险要谨慎,理财新手如何挑选短期基金产品?

09 02月
作者:时代商报网|分类:怎样投资理财|标签:理财折页理财话题 超短期理财投资

理财新手如何挑选短期基金产品?

理财新手如何挑选短期基金产品? 部分的基金门槛非常低,且收益好,安全性高,深受部分投资者的青睐。不过,对于刚入手的新手来说,挑选一只合适的基金有点难度,因为他们对基金了解的并不多。那么,理财新手如何挑选短期基金产品呢?


理财新手如何挑选短期基金产品?


(1)、流动性。一般来说,短期理财基金都是定期开放赎回的,目前市场上有很多不同期限的短期理财基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的短期理财基金,投资者应该结合自身的流动性需求来选择不同的短期理财基金。


(2)、收益率。短期理财产品基本是低收益低风险品种,但各品种之间同样存在收益差异,一般而言,期望收益较高的品种风险相对更高一点。


(3)、可优先考虑可滚动投资的品种。目前短期理财基金的投资模式是两种,一种是以汇添富为代表的滚动投资模式,一种是华安的定期清算模式。当前市场上绝大部分短期理财基金的投资模式都是前者,因为滚动投资可以适用于长期投资,对收益比较有利。而华安模式每期全部清算,对提升收益不利,但有较明确的预期收益。从投资获利的角度来看,可优先考虑可滚动投资的品种。


短期理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。另外,与银行的理财产品相比,短期理财基金还有一个优势就是运作会比较透明,因为是基金管理的,因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。

分红万“水涨船高” ,买保险要谨慎

保险理财专家称,保险与股票、基金是不同的理财品种,不管预期年化利率如何变化,消费者对保障的需求都是不变的,所以保障类产品如果有需求还是应该及时购买。保障功能是保险最本质的特性,任何时候都应放在第一位。

加息再次触动了众多投资者的理财神经。购买了保险产品的投资者现在有点纠结:在低预期年化利率时代买保险产品,是为了获得高于银行利息的回报。但连续加息之后,储蓄预期年化利率将超过手中保险产品的固定预期年化收益,那岂不亏了?购买保险是否需要顺息而变?

分红万能水涨船高

现在银行网点卖出的保险,90%都是分红险。招行北分的理财人员告诉记者,加息后前来咨询分红险的投资者明显增多。

分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等,其中投资在银行大额协议存款的比例最大,占到总体投资额的60%还多,其次才是国债、股权类产品和不动产类等。分红险的预期年化收益率由固定的2.5%左右的预期年化利率加保险公司根据上两年的实际预期年化收益情况给予的保单红利组成。按照《分红保险管理暂行办法》规定,保险公司每个会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。

因此加息对于持有分红险保单的消费者无疑是好消息。央行加息后,保险公司的大额协议存款的预期年化利率也随之上调,因此,分红险的预期年化收益也会随之上调。此外,保险企业投资预期年化收益率的提高将间接提高分红险的分红率。加息之后,保险资金固定预期年化收益类投资资产将有较好的投资预期年化收益。

理财专家称,在加息通道下,分红险通常被用来作为抵抗通胀的工具。如果CPI居高不下,加息持续的话,这种理财产品的销售肯定会越来越好。

与分红险相比较,万能险受加息的影响更为直接。分红险是每年公布分红水平,而万能险的结算预期年化利率是保险公司根据宏观环境和同业情况每月调节一次。利息上涨后,保险公司将率先调整万能险结算预期年化利率。该险种的预期年化收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度较大,加息后,协议存款及债券预期年化收益率有所上升,万能险的预期年化收益率亦会水涨船高。

淡化预期年化收益看重保障

定期寿险、短期意外伤害险、健康医疗险等产品,均以保障功能为主,储蓄功能较弱,其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率,因此对于预期年化利率的变化并不敏感,投保人可继续持有。

如果投保人手中持有的是投连险,那么是否要暂停缴费,关键要看股市、债市的趋势如何。由于加息会对股市造成一定压力,如果投保人担心投资预期年化收益会受影响,可适当对投连险的账户进行调节,如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。

此外,普通终身寿险、两全险、养老年金险、少儿教育金险等传统固定预期年化利率产品,由于预期年化利率在其定价过程中起到的影响较大,因此如果银行储蓄预期年化利率不断上调,这几类保险产品的预期年化收益功能就显得相对较弱,投保人可根据自身实际分析利益得失,再做决定。

保险理财专家称,保险与股票、基金是不同的理财品种,不管预期年化利率如何变化,消费者对保障的需求都是不变的,所以保障类产品如果有需求还是应该及时购买。保障功能是保险最本质的特性,任何时候都应放在第一位。

此外,分红险和万能险期限较长,流动性差,投资者需要考虑自身资金的流动性问题,短期是否需要资金、资金的比例等问题,以免中途退保造成损失。比如,投保万能险产品,5年内退保往往将对本金造成损失。

浏览15 评论2
返回
目录
返回
首页
热点新闻:耿爽引林肯名言回应美议员涉港言论:不行能在所有时刻,理财新感悟是:你越理财财离你越远 住院医疗保险哪种好?分析看这里,理财新手如何挑选短期基金产品?