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股票600516,,收入不稳定的家庭该如何理财?,格上理财景卉:QE3 兴奋剂还是驱动力?

06 02月
作者:时代商报网|分类:定期理财

格上理财景卉:QE3 兴奋剂还是驱动力?

格上理财景卉:QE3 兴奋剂还是驱动力?

  和讯特约

  在QE1和QE2的刺激作用逐渐褪去后,9月14日,QE3如期而至。此轮刺激政策以每月购买抵押贷款支持证券(MBS)为主。与前两轮最大的不同是持续时间将长达3年左右,而之前两轮刺激政策均在2年以内。与QE3同时出炉的还有另一政策:将0-0.25%的超低利率维持到2015年中。虽然投放的货币规模较前两轮减少,但如此之长的持续时间表明美国政府对于当前经济形式悲观到了一定程度。另外,2%左右的通胀率是QE3“理直气壮”推出的又一原因。

  QE3对美国经济提升效果有限

  前两轮刺激政策只是在推出之初对美国经济打了一针强心剂。推出初期,美国股市,原油、有色金属、黄金等迎来大幅上扬。QE1推出期间内,原油、铜、黄金的最大涨幅分别达到162%、138%、40%;QE2推出后,原油、铜、黄金最大涨幅43.43%、40%、56%。但价格的上涨并不是需求驱动的,也就是说不是由于实体经济的崛起,而是货币投放量的增加使名义上的价格上涨。因此,前两轮量化宽松最终未能解决美国经济的本质问题。此轮刺激政策能否从本质上提振经济,解决美国实体经济下滑、就业率居高不下的问题,还有待商榷。

  中国出口何去何从

  中国是美国的最大债权人,加之长期的贸易顺差和丰富的外汇储备,QE3推出后,由于货币供应量的增加,中国持有的美元资产趋于贬值。人民币对美元汇率止跌回升。这对本就没有达到预期的对外贸易来说是沉重打击。或许出于对QE3的预期,9月12日,国务院刚刚通过《关于促进外贸稳定增长的若干意见》,提出八项政策刺激出口,稳定外贸。但9月14日QE3应声而至,使我国今年达到10%出口增速目标的困难将进一步增加。作为拉动经济的三驾马车之一,如果出口无法提振,对我国经济十分不利。

  是否加大通胀压力

  在全球都在实行宽松货币政策的背景下,我国如果跟随大势继续推出宽松的货币政策,增加货币投放量,对出口会起到正面的作用。但通胀预期无疑会增加。虽然7月份CPI增速两年半以来首次跌破2%,但由于通胀与老百姓的生活息息相关,关乎国计民生,提振经济的同时稳定物价是政府的夙愿。因此,稳出口还是控通胀,某种程度上是一个悖论。

  中国有句古话:一鼓作气,再而衰,三而竭。第三轮刺激政策到底是经济增长的兴奋剂还是驱动力,只能留给实践检验。

  格上理财研究中心 景卉

  作者观点不代表本网立场

收入不稳定的家庭该如何理财?

基本信息:

叶子今年28岁,在一家私营企业做业务,她的老公今年30岁,和他工作相同,目前,夫妻俩的收入都不稳定,每年收入水平是10万左右,生活开销一年在5万左右。目前有3000元的现金和活期存款,4.2万元的定期存款,没有任何负债。

理财目标:

1、现在住公司的公寓,不用交房租,但是年底打算在老家买一套住房,2500-3000元/平米,总价20-30万,或者店面一间,50万以下,简单装修;

2、双方父母都没有保险或者退休金;

3、明年打算要个小孩

资产与债务分析:

虽然叶子的家庭财务面临一些问题,但是还是首先要恭喜:家庭没有负债!不管媒体如何提倡“提前消费”,但是对于目前的家庭财务状况,认为:理财首先要避免的就是负债。现在家庭负债通常来自两个方面:第一是房屋贷款;其次是消费贷款。对于老百姓来说,因买房而背负贷款,实在是不得已而为之的情况,但只要量力而行,仔细规划,还是可以接受的,毕竟有一个“家”,是太多人的梦想。消费贷款是很多年轻人爱恨交加的一类负债,虽然提前享受了美食、漂亮的衣服、新款的数码产品,但是也因此步入“负翁”行列,这类贷款带来最坏的影响养成了一种不好的消费习惯,那就是不顾自己的财务现实状况,一味追求享受。古语说得好:由俭入奢易,由奢入俭难。

针对叶子所苦恼的几个问题,提供以下建议:

一、 工作收入不稳定

理财广义上也包括了自己的职业规划。我们大多数人还是靠工资收入生活,曾经一篇报告分析,里面的研究数据显示:家庭中,丈夫收入是妻子收入的3-5倍,这样的家庭最可能美满稳定。叶子你和丈夫都属于业务人员,开销大,收入不稳定。但只要做好计划,还是可以让家庭财务稳健发展。

将家庭生活开销和业务开销分开。

分开的目的在于你可以更清楚自己钱都花到什么地方去了,这样才能着手下一步进行计划或者控制。建议你现在开始记账,理财离开了记账,是不会有什么成果的。

积累,积累,再积累!

总有人跟说,存钱太痛苦,没办法坚持下来。那么建议你向家族上一代中你认为理财有成的长辈,问问他们都是怎么理财的。积累家庭建设的资金,是一个需要长期坚持的习惯,从一件件小事做起。

留出6个月的平均工资作为备用金。

按平均每月1万来说,燕子你的家庭需要留出6万作为家庭紧急备用金。看起来是有点多,但是考虑到你和丈夫收入都不稳定,为了应对家庭紧急开支,这笔钱是无论如何都需要预留的。建议你可以用货币市场基金的方式持有,比存活期划算,而且变现也比较方便。

以上是理财的基础工作,如果不想以后生活在惶恐不安中,请一定按照建议来做。

二、没有足够保障

第一,针对你和丈夫,你们的保障情况明显不足。按照劳动法,单位应该购买了养老保险和医疗保险,不知道你们是否知道自己的社保情况。除此之外,目前还需要考虑的是人身险和重大疾病保险,人身险可以选择定期寿险,费用相对便宜;其次可以购入一些重大疾病保险。这主要是从你们职业所面临的风险来评估。

第二,针对你和丈夫的父母。的确现在已经基本没有什么可供他们选择的商业保险了,除了依靠商业保险提供保障之外,自己保障自己也是一个有效且经济的办法,你们可以每月给一定数额的费用,让父母保养好身体。

三、发展与投资

先说买房。实在看不出来,目前可以在年底购买价值20-30万的住房,更谈不上50万的商业用房。认真考虑之后还是建议,这个理财目标应当被延后。

其次投资。虽然被放到第二的位置,但这是你最应当做的事情。将每月收入的20%拿出来购买基金吧。下面是一个建议的投资组合:股票型基金占20%,配置型基金占40%,债券型基金占20%,货币型基金占20%。

总结

叶子,你和丈夫年龄都还不大,所以从现在起,养成良好的理财习惯是很重要的。希望你们能理财成功,事业顺利,早日拥有自己的房子。

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