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阿里巴巴总市值,,专家建议:对于职场中年人士应优先考虑重疾险,李一鸣:单一理财已不能满足全民理财大趋势

06 02月
作者:时代商报网|分类:个人理财

李一鸣:单一理财已不能满足全民理财大趋势

李一鸣:单一理财已不能满足全民理财大趋势

  新浪财经讯 由《财经》(博客,微博)杂志和宜信财富联合主办的“中国财富管理系列论坛改变传统财富管理的创新力量”第二站10月24日在上海拉开帷幕。本次论坛的主题为“改变传统财富管理的创新力量”。财讯传媒集团总裁助理、《财经》杂志华东区总经理李一鸣在论坛上表示,以往单一的理财和投资已经远远不能满足全民理财这个大金融趋势。

  以下为嘉宾发言实录:

  李一鸣:中国的财富管理经过了十多年的蓬勃发展,已经拥有23万亿人民币资产的金融产业,随着中国GDP快速增长,资源和财富的再分配,财富管理已经不单是社会高收入群体的金融行业,更多中层收入人群,甚至草根阶层意识到确保自己的资产持续稳定增长重要性。广大人民群众也在寻求更多的投资方向,以往单一的理财和投资已经远远不能满足全民理财这个大金融趋势。

  对于理财机构如何使得财富管理这个产业变得更加多元化、多模式,财富管理行业的创新和转型已经成为中国经济转型的重要问题。此外,随着互联网以及现代信息化科技的飞速发展,网银等成为银行业业务发展的主要渠道,近年来热门的移动支付、云计算、社交网络等创新科技的出现将是银行和理财管理机构发展的主要目标和趋势。因此,如何将最新的科学技术和传统的金融管理、理财更好的融合在一起,为客户创造出更多的财富是最终的目标之一。

  本届论坛的主题是改变传统财富管理的创新力量,从大局看不仅从宏观经济金融大方向评估国民收入水平,也要从财富管理这个金融新兴产业的创新增加各个收入群体对于自身财产配置的重视。近年来中国货币政策逐步放松,市场自由化,正在对于中国投资有着相当大的引领作用,个人消费将成为主导,均衡经济的主要驱动力。财富管理对于中国未来转变经济增长方式和资产再分配有着重要的意义。

  财经杂志作为关注中国主流精英群体和财富增长规律的权威媒体,宜信财富作为综合财富管理机构的行业领先者,希望通过本次论坛共同探讨出中国财富管理的一条行之有效的创新之路。

  最后,预祝本届财富管理系列论坛圆满成功。

  谢谢大家!

专家建议:对于职场中年人士应优先考虑重疾险

人到中年,对于多数人来讲正处于事业快速发展和成熟期;在家庭中则真正是“上有老下有小”,是家庭的中坚。在各项改革不断推进的今天,即便是国家公务员其医疗等社会保障也逐步朝市场化的方向迈进,身在职场的中年人有必要考虑如何使保险为自己和家庭撑起一把保护伞。

对中等收入的家庭,一般夫妻双方均在单位参加了基本医疗保险,基础保障是有的,因而最重要的是考虑大病治疗引起的家庭财务风险,此时重疾险应当首先考虑。医学研究表明,人一生罹患“重大疾病”的可能性非常高,大笔的医疗费、护理费、误工费、生活费成为全家沉重的包袱,很多人因负担不起而延误治疗,以至伤及生命,也许美满的家庭生活就此止步。所以,在健康险种的选择上,重疾险始终是第一位考虑的。

确定了险种,其次要确定保额。要注意的是,应当根据是否已参加基本医疗保险和自身的健康状况进行投保及确定保额(虽然大多数单位都为职工参保了基本医疗保险,但仍有部分单位没有参保,这也应当考虑)。

2007年中国保监会出台了《健康保险管理办法》,要求健康保险产品要区分投保人是否已参加基本医疗保险这一因素,使商业保险充分发挥对“低保障,高覆盖”社保的有效补充作用,这也避免了一直存在争议的已入社保同时参加商业医疗保险的被保险人的赔付问题。同时,由于每个人的身体状况不一样,在投保前最好能先进行一次健康评估,并结合自身的特点,如是否有家族遗传病、从事特殊行业等,再决定健康保险计划,以实现用最合理的保费支出获得合适的保障。

一般而言,目前我国重大疾病的治疗费用一般在十几万元左右,因此普通人购买10万元-20万元的额度较为合适,在适当的时候可依个人情况的变化再适度增加保额,过高的保额对于一般人而言并不必要。当然,如果希望得到更好的服务和更多的保障,可以在自身经济能力许可的前提下购买更高端或者保额更高的产品。

事实上,很多人并不满意纯保障型产品,而是喜欢“有病赔钱,无病还本”的保险产品。去年保监会颁布的《健康保险管理办法》规定“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任”,即“有病赔钱,无病还本”的返还型健康险属禁售之列,但为满足国人的保险消费心理,保险公司仍以产品组合的形式“复活”了返还型健康险。虽然买不到单一的返还型健康险产品,但实现相同功能的保险组合产品依然可以买到,多是由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成。如果对纯保障产品感到难以接受,也可考虑购买此种组合,——实际上是买了两款保险产品而已。

在选择保险产品过程中,还需要明确的是,不能以保费作为最主要选择标准。保费的差异,往往表现在其保障范围大小不同,“天下没有免费的午餐”,在选择时要将保险责任与保费一并考虑,并同时考虑上面提到的自身健康状况等这些因素,购买适合自身的保险产品。

此外,还要考虑保险公司的长远服务,要选择服务好、运营规范的保险公司,以确保能够便利地实现自己的合法权益,享受到优质的服务。

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