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中俄主厨之夜,,分红险指的是什么,有啥牛逼背景都可能爆雷 P2P投资该从何入手?

06 02月
作者:时代商报网|分类:如何投资理财

有啥牛逼背景都可能爆雷 P2P投资该从何入手?

有啥牛逼背景都可能爆雷 P2P投资该从何入手?

今年是P2P监管元年,每个月均有平台退出,据数据了解,8月退出平台25家,累计停业及问题平台达3858家,其中不乏一些具有“银行存管、国资和风投背景”的平台,如普天金安、网行金融两个民营系平台分别是恒丰银行和华兴银行的资金存管;金苏在线、99财富两个国资系平台出现了提现困难和经侦介入问题;获得A轮融资的盼贷网也被经侦介入。在投资人眼里,有存管、国资、风投等背景就等同于安全,可如今暴雷不断,踩过雷的战战兢兢,没踩雷的也风声鹤唳,面对现存的P2P平台,投资人究竟该从何入手?笔者结合问题平台的特性提供几点选平台的思路。

一、理性看待平台背景

上市、国资、风投等背景象征着平台的实力,也在一定程度上提升了安全信任背书,于是不乏平台以此为噱头,谎称有XX国资公司入股,便打上了国资系的标签,也有平台制造舆论,称拿到XX大型风投公司的投资,但却不肯公开投资公司名称与金额,这样的平台无非是利用投资人求安全的心理,制造安全的假象,骗取投资额。

笔者提醒广大投资人P2P平台拥有一定的背景的确可以增强可投性,但背景不是唯一的衡量指标,同时选择平台时要学会通过第三方渠道核实其真实性,比如国资参股平台,可以通过企业信用系统或者天眼查查询参股股东及实际入股资金比例,确定是否与其宣传一致。风投系平台也是一样。

二、 收益不是唯一衡量指标

目前,行业平均综合收益率9.6%,多数平台在该值上下波动,保持在8%-15%之间。当然也有个别平台的项目由于周期等各方原因低于该值,也有不少平台的项目收益率因新手加息、送红包等活动高于该值,达到16%-18%,甚至更高。以前我们说P2P投资忌高息,但近期暴雷的平台似乎也没有给到很高的收益,基本控制在10%左右,有的甚至更低。

笔者在此提醒广大投资人,高息(超过18%)或者低息(低于10%)均可能存在风险,在防范高息带来风险的同时,也不能忽略低息平静湖面下暗藏的巨大波澜。

三、 银行存管≠安全

自监管要求P2P平台上线银行存管避免资金池问题以来,无论大小平台纷纷积极对接银行存管事宜,当然多数平台是脚踏实地上存管,而有些平台则利用存管的噱头虚假存管。开设真正银行存管的平台,一般注册时会提醒用户开通存管账户-跳转存管银行界面-开立子账户-短信验证-设置交易密码-完成存管开户。而伪存管平台不具备完整的存管流程;或者存在部分项目存管、部分不存管的奇葩现象;更甚者仅签订了存管协议或者用虚假存管协议诱导投资人。

笔者提醒广大投资人,银行存管不过是行业合规的一个体现,有了它给安全增添了一份保障,但不等于完全安全,也不排除一些虚假存管现象,一定要学会辨别。

四、优良的运营能力

暴雷的妙资金融、盼贷网、99财富等都是因人举报而被经侦介入,由此可见,P2P平台的运营能力至关重要。优质的平台主要从3方面提升用户投资体验:

1、用户体验。简单大方好用的网站、APP,方便投资人查询平台信息、进行投资理财,个人账户清晰明了。一方面是较好的视觉效果,另一方面是良好的投资体验。

2、客户服务。客服是链接平台和投资人的窗口,投资前后遇到问题时,能够通过官网或者App客服得到最专业、最及时的解答,是投资者选平台最基本的要求。

3、信息披露。平台借款项目如借款方、资金流向、还款等资质信息披露是否全面细致。平台运营数据、合规进展等披露详尽及时,在很大程度上直接体现了一个平台的运营实力,间接反映了平台的安全性。

因此,笔者建议广大投资人,投资前一定做足功课,方方面面考察平台的可投性,在安全的基础上实现投资升值的目的。

分红险指的是什么

理财中的分红险,这个相信大家还是会知道的,因为在2009年的时候,分红险就大热。

那么大家要知道一下,其实这个分红险的走红并不是奇怪的。2008年一场A股大熊市,让所有与股票相关资产损失严重,投连险自然难以独善其身——很多投保者意识到,寄希望于保险在投资市场全攻全守成为快速致富工具,似乎有些期望过高;至于2008年极其红火的万能险,伴随央行不断降息,其结算收益率也是每况愈下——很多投保者不由感叹,原来万能险的收益就像老农种地,在很大程度上是靠天吃饭。

那么我们大家再来看看,我们选来选去,其实之前不太吸引投资者眼球的分红险,反而凭着其相对稳定的产品特征,凭借其中庸之道,而获得了越来越多投保者的青睐,进而造成了分红险的热卖。

是的,分红险之于投资,绝不是打“前锋”的料。买分红险却盼着其像股票型基金那样在大牛市实现翻倍的收益,无疑是不切实际的。但是,正如一支球队不能只有前锋而无后卫,不同产品的理财职能不同,需要合理搭配。如果说纯保障型的保险之于家庭理财是“守门员”,是为了规避各类意外风险,那么分红险之于“家庭理财”,自然就是后卫了。后卫,协助守门员防守是第一要则。所以分红险身上,有着相比投连、万能相对更强的保障属性,可以协助纯保障型保险一同应对意外风险。

但是,后卫又不同于守门员,适当的时间适当的地点,后卫同样可以协助中场及前锋共同参与进攻,分红险也是同样的道理。在保障的基础上,分红险依靠保险公司的稳健投资,同样有望在长期内为投保者带来高于银行存款乃至高于国债的收益,在一定程度上为理财投资添砖加瓦。

当然,细细品味分红险,其之于投资理财的角色还不仅限于“后卫”,某些程度上更有点“教练”的味道。看看周遭,2008年有多少人因为2007年A股的大牛市而头脑发热,将过多的资产配置到股票市场,结果遭遇了“腰斩”的惨痛教训——这种过分激进的做法,就如同11人的球队配备了5个前锋一样令人担忧。分红险的另一重要价值,就在于其相对较长的缴费周期和相对强制的缴费要求,使得分红险的投保者每年必须强制留出相当部分资金用于缴纳保费,而不会全部头脑发热冲入股市——就这点而言,分红险无疑还担任了“教练”的职责,通过提前谋篇布局强制“后卫”的数量,来确保球队中前锋的数量不会超标,不会形成攻守不平衡的局面。

那么到了最后小编就跟大家说一下,正所谓,尺有所短寸有所长,不是用“前锋”的标准去看待分红险,你便会发现分红险在理财方面并非如很多人以为的那么“无能”。相反,若是能够慧眼识珠,摆准分红险的位置,你会发现理财配置有了分红险之后,还真是投资、保障两不误。

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