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深圳发展银行客服电话,,核保与精神医学的关系,看2013年家庭理财地图 找对最适合您的生财之道

05 02月
作者:时代商报网|分类:大学生理财|标签:天天投资理财 6月银行理财产品

看2013年家庭理财地图 找对最适合您的生财之道

看2013年家庭理财地图 找对最适合您的生财之道

    时间进入2012年年末,面对即将到来的2013年林林总总的投资品种,我们该如何合理地配置手中有限的财富,实现2013年的理财目标呢?为此我们采访了省内专业理财师,描绘一幅2013年的家庭理财地图,每一位投资者在了解了自己的理财目标、资产状况和风险偏好后,可以按照理财师指点的方向,寻找最适合自己的理财方式。

  理财师简介:

  农行吉林省分行财富管理中心财富顾问 刘建华

  浦发银行(600000,股吧)长春分行 丁羽翎

  华夏银行(600015,股吧)长春分行龙盈理财中心高级理财师 徐世斌

  方向一

  股票市场:2013年股市只适宜波段操作

  刘建华认为,2012年股票市场经历了较大幅度的调整,指数屡创新低,既有经济基本面的因素,更多的是市场和制度方面的原因,目前中国股市已经失去了自我修复的能力,只能依靠政策才能使股市走出低谷。如果没有政策方面的重大变革,预计2013年仍然没有趋势性行情,一季度可能会出现阶段性反弹,对2012年的下跌进行修复,二季度将继续震荡筑底,下半年的走势将取决于基本面的情况。以股票为主要投资标的的股票型、混合型基金也难有趋势性行情,只适宜进行波段操作。

  方向二

  债券市场:2013年债券投资可获得较稳定的收益

  刘建华表示,债券市场经历了2012年上半年的持续上涨,目前正处于高位震荡整理,与历史均值相比,大部分品种的收益率处于历史均值以上,2013年上半年货币政策不会有大的变化,央行会动用更多的数量化工具来调控市场的流动性,存款准备金率有下调的可能,降息的可能性不大,市场流动性相对宽松,债券的收益率水平将维持小幅波动,趋势性不明显。预期2013年上半年信用债将有较好的表现,利率品种走势较弱,可转债在A股市场不具备趋势性投资机会,以及市场扩容的压制下难言具有投资机会。2013年债券投资应重点关注通胀及货币政策的变化,警惕债市长期的投资风险。我们预计2013年的债券投资可以获得比较稳定的收益,可转换债券很有可能会成为2013年债券市场上的一个亮点,因为它是一种公司债券,给予投资人固定收益的同时也赋予持有人这样的权利,即在发债后的一定时间内,可以根据具体情况选择是否转换成为股票。近年来股市一直处于冷状态,长期来看股权的投资收益较高,因此保持选择股票的权利较直接参与要好些。此外您也可以选择债券型基金进行投资,以目前市场中债券基金的表现来看,三分之二的债券型基金获得了正收益,高于8%的债券型基金占三成左右。

  方向三

  黄金市场:有冲击1923美元/盎司历史高点的可能

  刘建华表示,截至2012年11月末,纽约商品交易所黄金和白银期货分别上涨了9.7%和20.59%,其中大部分涨幅来自于美国推出QE3政策。2013年支持黄金价格长期上涨的基本面因素依然存在,美国“财政悬崖”、欧债危机、中东局势将为黄金的上涨提供基本面的支撑。黄金价格经历了2012年的调整,预计在2013年,将呈现一定的上涨态势,黄金如果有效突破1800美元/盎司关口,那么,有冲击1923美元/盎司历史高点甚至2000美元/盎司的可能。

  另外,丁羽翎建议,2013年黄金市场上涨的概率较大,至于金价能够涨到多少,这和货币本身的属性有关,随着通胀、货币贬值等客观因素,金价上涨是一种必然。我们建议,黄金应该作为家庭理财的一种工具,而不是炒作的目标,一个家庭配置多少黄金资产应该根据家庭的财务目标及收入、生活水平等多种因素,应该找理财专业人士为您规划。

  方向四

  大宗商品:2013年国际粮价仍将维持高位

  刘建华分析,受益于美国QE3,有色金属在第三季度出现大幅反弹,但由于全球经济增速回落,需求萎缩,第四季度又出现了幅度较大的调整,预计2013年有色金属的走势将取决于全球经济的走势,过度的流动性也会从金融属性的角度推高有色金属的价格。2013年国际原油需求将具有更多的不确定性,全球经济增长速度放缓,原油需求下降,但供需因素不构成油价大幅波动的主要因素,欧债危机、伊朗核问题、叙利亚等中东国家的紧张局势会给油价上涨提供动力。今年南美、俄罗斯及美国中西部地区相继出现严重干旱天气,全球玉米、大豆、小麦减产,全球粮食市场将处于产量下降、供需关系偏紧的状态,此轮恶劣天气对全球粮食生产的影响尚未消除,2013年国际粮价仍将维持高位。

  方向五

  银行理财产品:2013年另类投资产品逐步增加

  刘建华表示,2012年随着央行二次降息,银行理财产品年化收益率逐渐降低,但到年底银行间资金面再度紧张,银行理财产品年化收益率普遍上升,到2013年初随着年终考核的结束,市场资金将趋于宽松,收益率也将下降。预计2013年上半年我国货币政策不会出现大的变化,因此银行理财产品的总体收益率将保持今年下半年的水平,在月末、季末市场资金出现紧张时,收益率水平会有短暂的上涨。由于利率市场化,各家商业银行的收益率水平会有一定的差异,目前银行发行的理财产品绝大部分以“资金池”的方式运作,由于期限错配,要用发新偿旧来满足到期兑付,因此应注意高收益产品的潜在投资风险。

  2013年银行理财产品设计上将不断创新,信托类、结构性、类基金产品不断增加,投资组合保险策略逐步引入银行理财产品,优先劣后分级产品更加丰富,动态管理类产品逐步增多,挂钩的品种更加丰富,另类投资逐步增加,艺术品、红酒、名表等另类投资的理财产品,将为不同风险偏好的投资者提供不同的选择。

  徐世斌则认为,2012年,各家商业银行加大了理财产品的发行数量与密度,在国家两次下调储蓄存款利率的同时,理财产品的收益率也有一定程度的下调,但作为银行间争夺资金的主要利器,各家银行发行的理财产品期限与利率水平也各不相同,因此建议投资者不要只看银行理财产品的收益率报价,应多方位考察银行理财产品档期密度、员工的服务水平、银行的工作效率等因素,选择一家银行作为自己家庭理财的主办银行,在获得稳定收益的同时也获得最好的增值服务。

  方向六

  固定收益类信托产品:投资者选择产品以项目计划为重要考查点

  据徐世斌介绍,根据调查2012年长春市的固定收益类信托产品销售量猛增,这些产品大多呈现起点高、收益率高的特点,受到高资产人士的青睐。但信托产品不同于银行理财产品,不少投资人对该产品的认识不足,常常混淆银行、信托公司、第三方理财机构间的责任与义务,因此对未来的兑付风险认识程度不深。由于2013年的信托类产品相继到期的较多,后续产品也会大量投放市场,投资者在选择该类产品时应以项目计划作为重要考查点,对项目的风险控制环节了解清楚,其中项目抵押物和担保人情况是重中之重。

  本报记者 邹智威 牛胜男

核保与精神医学的关系

精神医学是临床医学地个分支。它是以研究各种精神疾病地病因、发病机理、临床表现、疾病地发展规律及治疗与预防为目地地门学科。由于精神疾病本身地特点与复杂性,精神医学又往往涉及很多其它方面地问题,如社会文化,即近年来发展起来地社会精神病学,以及涉及司法问题,也即司法精神病学。
  人身理财险地理财险标地即理财险公司承担地风险就是被理财险人地身体与生命,因此,人身理财险核保与精神医学必然存在着联系。
  随着医学地进步,核保考虑地健康因素也在作不同地调整。现代地医学模式是生物心理社会模式,新地健康含义包括有身心两方面地内容,个身体没有疾病地人并不意味着他是健康地。
  众所周知,各种社会与心理因素在保持健康与促进疾病发生发展地作用已日益受到重视。现代社会科学技术高度发展,经济迅速增长,竞争空前激烈,处于这样地时期,人们地工作、学习、生活充满着机会也潜伏着挫折,人们地精神较以往任何时候都趋于紧张。因此,对于生活在现代社会地被理财险人群体所进行地核保,不能再像以往那样只注意其身体上地健康危险因素,同时还应把注意力放在个人地心理状态上。
人地心理(即精神)因素对人地健康、疾病有很大影响。年代地心身医学着重研究了社会心理因素在系列内科疾病,诸如高血压、溃疡病、哮喘等地发生发展中所起地作用与机理。其它如闭经、甲亢、肠胃功能紊乱等也常与情绪有关。另方面,各种躯体疾病,如心血管功能障碍、内分泌失调等,均可影响大脑机能而出现精神症状。

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