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北大学生会主席,,协会官宣:广州39家在营平台 仅12家信披完整,理财收益弥补存款利率缺口

05 02月
作者:时代商报网|分类:大学生理财|标签:个人理财2 互联网的理财产品

理财收益弥补存款利率缺口

理财收益弥补存款利率缺口 晨报记者 刘志飞理财主笔

  继工行、农行下调外币存款利率之后,中行近日也宣布下调美元、欧元和港元的存款利率。至此,四大行已经先后下调过外币存款利率。同时,外资银行也不甘寂寞,汇丰中国近期也将此前的外币优惠利率恢复到普通利率。理财师表示,与其将外币存为定期储蓄,还不如购买稳健的外币理财产品,风险不大,收益不低。

  外币存款降息成趋势

  部分外币的存款利率已经够低了,但是还可以更低。今年以来,工、农、中、建等四大国有银行已相继下调了部分币种的外币存款利率,其中1年期欧元存款利率已下降到0.7%,几乎已经让人丧失了定存欧元的欲望。

  记者注意到,目前四大行的主要外币存款利率差别不大,以8月27日起执行新的外汇存款利率的中行为例,该行美元以及欧元的各期限存款利率下调明显。美元活期和7天通知存款利率从0.1%调至0.05%,1个月期利率从0.25%调至 0.2%,1年期利率从 1%调至0.75%。其余期限利率也有所下调;欧元活期存款利率则由0.1%降至0.01%,7天通知存款利率从之前的0.375%调至0.01%,1个月期利率从0.45%降至0.05%,1年期利率从1.1%下降至0.7%。

  近日,外资行也加入了下调外币存款利率的阵营。而且,自去年四季度以来的一系列外币存款利率优惠活动相继取消。如汇丰中国近期就将此前挂在官网上的优惠利率推广活动撤下,新的存款利率也有不同程度的下调。例如,澳元1年期定存利率从5.5%降至4.2%。此前,美元13个月定期存款3.5%-4%的利率优惠取消,1年期定存利率降至2.5%。

  值得注意的是,目前中小股份制银行的外币定存利率暂时还没有明显变化,交行、招行等股份制银行外汇存款利率大部分等于或高于国有四大银行相同外币存款利率。

  理财产品可替代存款

  事实上,相比银行下调外币存款利率,外币理财产品的收益率已经早在今年上半年就开始持续下滑了。

  以某银行的“汇财通”欧元可终止型理财产品(6个月)为例,今年2月7日该行发行的第一期产品,银行给出3.5%的保证年化收益率,同月22日发行的第二期产品,年化收益率就降至3.2%。到了3月份发行的第三期产品,年化收益率再降至2.8%。随后几期产品收益率没变,到了6月份发行第八期产品的时候,同款产品年化收益率又降至2.6%。当然,即便是年化收益率一降再降,还是比该银行6个月定存利率0.5%高出许多。如果从风险角度考虑,这款产品的合同上银行注明是保证收益,因此其风险度极低。

  记者了解到,目前各家银行基本上都是通过稳健的外币理财产品来满足客户的外币收益需求,而选择外币存款的,也不太在乎利率的高低,而是可能存在其它需求。因为大部分外币理财产品是不能提前赎回的,其流动性就不及定期存款了。

  不过,有些期限较短的外币理财产品预期收益率也是低得可怜,年化收益率动辄0.4%或0.6%,尽管还是远高于同期定存的利率,但是相信很少会有人为了这点收益而特意去搬存款。从收益率角度来看,将低收益货币换成高收益货币也是不错的选择,如中国银行(601988,股吧)在售的6个月期的澳元理财产品,银行保证3.22%的年化收益率,远高于其它币种的理财产品。

协会官宣:广州39家在营平台 仅12家信披完整

5月17日,广州互联网金融协会通过官方微信公众号发布《广州网贷中介行业2019年4月月报》。月报显示,2019年4月,广州网贷中介机构处于整改调整和转型清退阶段,借贷余额、出借人数小幅下降,借款人数微幅上升。

平台数量

截止2019年4月末,广州共有39家在营网贷机构,其中天河区21家,海珠区5家,越秀区4家,黄埔区3家,白云区2家,南沙区2家,番禺区1家,荔湾区1家。

交易额与借贷余额

2019年4月,广州网贷中介机构总借贷发生额约21.88亿元,环比上升约16%;借贷余额约164.95亿元,环比下降约1%。

出借人与借款人数

截止2019年4月末,广州网贷中介机构当前出借人数量约22.54万人,环比下降约7%;当前借款人数量约173.95万人,环比上升约1%。

资金存管情况

截止2019年4月,在广州39家正常运营的网贷中介机构中,有38家机构已上线银行存管系统,其中属于中国互联网金融协会白名单之列的有32家,具体如下:

审核信息披露情况

截止2019年4月末,在广州39家正常运营的网贷机构中,有12家已在官网完整披露2018年度财务审计报告、重点环节审计结果和合规报告3份报告,分别为:天河区PPmoney、好又贷、正勤金融、56金服、简易贷、协众金融,越秀区民贷天下,海珠区AI考拉、广州e贷,荔湾区分利宝,番禺区小金瓜,南沙区东方犹太;有2家披露了其中2份报告,分别为:越秀区大唐普惠、天河区广金金服;有1家披露了其中1份报告,为南沙区凹凸凹金服;其他24家平台尚未披露2018年度审核报告。

ICP、三级等保备案情况

截止2019年4月末,在广州40家正常运营的网贷中介机构中,已通过信息系统安全等级保护三级认证的有11家;另有23家机构取得等保三级报告且测评分数在80分以上,因公安部门工作流程原因要在获得备案后再向公安部门申请认证;此外,获得增值电信业务经营许可证的有2家。

总结

2019年4月,广州网贷中介行业总体借贷余额、出借人数小幅下降,借款人数微幅上升。网贷出借人应增强风险自担意识和风险识别能力,谨慎投资。


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