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二胎全面放开,,理财保险比例推算法,民间借贷要注意哪些-有哪些风险和特点-

05 02月
作者:时代商报网|分类:大学生理财|标签:陕西互联网创业项目 甘肃互联网创业项目

民间借贷要注意哪些-有哪些风险和特点-

民间借贷要注意哪些?有哪些风险和特点?

一、民间借贷要注意哪些?

1.借款合同的订立

出借人应保留借款人身份信息的证明文件,以防纠纷产生时方便追偿。借款人是个人的,应保留借款人的身份证复印件;借款人是单位的,要保留该公司的营业执照复印件(需盖公章)。

2.收条的正确出具

收条中写明收款形式(现金收款、银行转账收款或其他形式)是非常重要的。一般情况下,现金方式收款才会要求对方出具收条,如果是银行转账,付款人只要保存好汇款凭证即可证明自己的付款行为。如果是现金付款又没有让收款人出具收条,务必保存好现金的取款证明,对款项的交付地点、时间等情况做好记录,最好能在交付款项时有第三人在场作证,以防收款人抵赖说没有收到款项。

3.借款利息

借款利息不得预先在本金中扣除,利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

4.借款用途

首先,借款用途必须是合法的。

其次,如果是夫妻一方作为借款人出具借条的,那么只有当借款用于该夫妻共同生活时,才能算作是夫妻共同债务。如果借款是用于借款人夫妻共同生活的,那么即使借条是夫妻一方出具,最终也应当由夫妻双方共同偿还。

5.担保

如果出借人担心借款人的还款能力,可以要求借款人提供担保。需要注意的是,在借款关系中,仅起联系、介绍作用的人,不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的,应认定为保证人,承担保证责任。



二、民间借贷风险:

(一)民间借贷可能转化为高利贷。

民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。对借贷双方因利率问题产生的争议,如高利率等,司法机构可依据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利义务。对于个人或单位以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,可依刑法的规定,以高利转贷罪论处。

(二)借据无效导致债权丧失。

借据是借贷关系合法成立的依据。当债权人在其合法债权受到侵害时,请求人民法院司法保护时应提交书面借据,以证明债权人和债务人之间借贷关系的合法存在,否则,债权人会因为无力举证而丧失申请法院进行司法保护和强制债务人履行债务的权利。

(三)担保人主体资格的风险。

如果担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构,那么这些担保主体就可能不具备合法的资格,担保主体资格的不合法会导致担保行为无效。



三、民间借贷特点:

民间金融有其自身特点和优势,如信息搜集和加工成本低,手续便捷、方式灵活、交易成本低,灵活的贷款催收方式和特殊的风险控制机制等,可以说民间借贷是正规金融有益和必要的补充。在一定程度上解决了部分社会融资需求,特别是缓解了一些中小企业和“三农”的资金困难,增强了经济运行的自我调整和适应能力,有利于形成多层次信贷市场,是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。

理财保险比例推算法

比例推算法是根据预测对象与某一已知数之间存在的比例关系,从已知比例去推算预测对象数值的方法。例如某公司1988年保费收,k.200万元,其中企财险保费收入为80万元占40L该公司1989年计划保费收入300万元,根据1988年的比例,可以推算出1989年企财险保费收入为300X40gb:120万兀。预测对象的时期指标和时间长短有关。例如某公司本年1—8月份已收入保费400万元。根据历史资料得知前五年该公司保费总收.X.2800万元,其中l一8月份的保费收X2000万元。现要求用比例推算法预测本年的总保费收入。
  前五年1—8月份保费收入占全年总收入的比例种经济指标的数值,然后根据各个指标间的平衡关系来进行预测。现以预测某公司年末利润收入为例来说明这种推算方法。
  公式:利润总额二(各保险费收入+其他业务收入+转回未到期责任准备金)一(各险赔款支出+其他业务支出+各项费用支出+税款+提存未到期责任准备金)如果已经通过调查研究得到了赔付率,费用率,各种税种的税率等指标的预测数,就可用上式平衡关系推算出利润总额的预测数。例如某公司上年度保费收入为80万元,年度计划保费收入为100万元,计划赔付率为翠Gg6,计划费用率为10g6,营业税按5gqb的税率,转回和提存未到期责任准备金仍按50g6计算。又知本年度其他业务收入计划10万元,其他业务支出不超过5万元.根据上述资料,预测计划年度利润总额。计算结果是:
  利润总额预测数二(100+10+80X50g6)一(100X30呖+5+100X5驹+100X50呖+100X10g6)二50万元。  平衡推算法通用性强,只要能掌握有关因素问的平衡关系,而且各项目及其计算口径没有重复式遗漏,则计算结果比较接近实际。

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