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网络贷款,,收益率太低!货基规模半年缩水超3500亿元,月薪5000元可购买哪些理财产品?

05 02月
作者:时代商报网|分类:定期理财|标签:长期投资理财 武汉投资理财公司

月薪5000元可购买哪些理财产品?

月薪5000元可购买哪些理财产品? 现在是全民理财的时代,只要人们手中有剩余的资金可利用,就会进行理财。虽然不指望大富大贵,但至少能帮助人们跑赢通货膨胀。月入5000,虽然薪资不高,但是只要方法得当,人们也可以省出资金进行投资。那么,月薪5000元可购买哪些理财产品?


月薪5000元可购买哪些理财产品?


  月薪5000元理财产品:银行储蓄投资


  现在很多银行都推出一些绕开理财门槛的小额理财品,如民生银行[4.33 0.93%]的"钱生钱"、广东发展银行的"薪加薪"理财等。"钱生钱"理财是为主卡持卡人提供的一卡多户,活期、整存整取多种优化组合的理财服务。可以按客户选定的存款组合方案,自动将客户存入资金由活期存款转为定期存款,免除其在定、活期存款之间反复选择及操作的不便,最大化提高存款收益率,实现轻松理财。"薪加薪"则能把平时工资收入中不多的闲钱不断累积起来进行投资,实现小钱的增长。


  不过由于银行储蓄的收益率比较低,如果剔除通货膨胀以及利息税等因素,银行储蓄可能是零收益。一般来说,如果既要保证资金的流动性又要保证安全性,还要有不错的收益,货币基金是银行储蓄的最好替代产品。目前,各家基金公司的货币基金购买门槛在1000元左右,收益率从去年的3%左右降至2%,例如当前的华宝现金货币、大成货币、银华货币、博时现金收益货币等的7天年收益率都超过2%,略低于银行一年期存款2.25%利率,但货币基金是每天分红及不计利息税的。


  月薪5000元理财产品:国债投资


  国债是典型的保守式理财产品,具有风险小收益稳定的特点,比较适合资金少风险承受能力低的普通投资者。进行国债现券买卖时,投资者须注意的是同一品种的国债在沪深交易所的代码不同。价格是指每100元面值国债的价格,每次国债交易的最小数量是1手,1手国债代表1000元面值的国债。买卖国债,只需交纳手续费,毋需交纳印花税。每次交易的单向手续费为国债市值的2‰(起点为5元)。


  月薪5000元理财产品:定期定额基金投资


  如果你对股票基金实在没有把握的话,可以做"定期定额基金投资",它是一种借鉴了保险"分期投保、长期受益"的营销模式,就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如2000元)投资于同一只开放式基金或一个预定的基金组合。


  选择定期定额基金投资的好处是--专业理财、小额投资、分散风险、收益理想。只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。当前我国绝大多数基金公司都开放了定期定额基金投资,门槛也从200元到1000元不等。

收益率太低!货基规模半年缩水超3500亿元

随着二季度收官,上半年公募基金产品规模也浮出水面。7月3日,银河证券基金研究中心发布2019年上半年公募基金规模榜单。其中,货币基金虽然以约7.23万亿元的整体规模占据公募基金市场半壁江山,但对比2018年末,却出现了超3500亿元的规模“瘦身”。在业内人士看来,投资者风险偏好的提高,以及货币基金七日年化收益率的持续走低,或是货币基金吸引力下降、规模缩水的主因。展望后市,短期内流动性仍有望维持宽松状态,货币基金的收益率或继续维持在低位,甚至进一步下移。

规模骤降

上半年缩水超3500亿

7月3日,银河证券基金研究中心发布2019年上半年公募基金规模榜单。榜单数据显示,截至上半年末,货币基金规模达72327.24亿元,占同期公募基金整体134053.99亿元的53.95%,是公募基金市场组成的中坚力量。但对比2018年末75888.86亿元的体量,今年上半年货币基金发生3561.62亿元规模的“瘦身”,环比缩水4.69%。

同时,在银河证券基金研究中心公布的前100大基金产品规模排名中,以包含货币基金与短期理财债券基金口径计算,虽然部分互联网宝宝类货基规模仍超其余大部分产品,但从上半年整体来看,规模也呈现下滑趋势,且部分产品缩水严重。同花顺iFinD数据显示,截至上半年末,天弘余额宝以10335.63亿元的规模位居首位,但对比2018年末的11327.07亿元,已缩水991.44亿元。此外,银行系基金公司旗下的建信现金添利货币A和工银货币也分别缩水771.99亿元和877.3亿元。

就货币基金规模明显缩减的原因,沪上一家中型公募基金内部人士表示,今年A股市场表现较好,整体呈现上行趋势,投资者的风险偏好也相对提升。大量投资者倾向于将货币基金中的资产取出,布局权益类产品,以获取更高收益。

正如上述公募基金内部人士所说,据银河证券基金研究中心公布的数据显示,在货币基金规模缩水的同时,股票基金和混合基金均实现超2000亿元的规模增长。不仅有多只备受市场关注的科创基金提前结募,比例配售,还诞生了睿远成长价值混合、汇添富红利增长混合、前海开源优质成长混合等多只首募即超50亿元的爆款基金。

收益率走低

短债基金成替代选择

“除了风险偏好提升外,我觉得收益率持续走低也是一个原因。”北京一位市场分析人士坦言。他指出,近日,上海银行间同业拆放利率(Shibor)创下近十年新低。Shibor利率的下降,也就意味着,银行间只需支付较低的利率即可借到钱。而大部分货币基金中的主要资产是投向一年期以内的银行存款,因此,货币基金的七日年化收益率也会随之降低。

北京商报记者注意到,7月3日,Shibor利率再次下跌。其中,隔夜Shibor利率下跌3.7BP,报0.877%;14天Shibor利率报2.095%,下跌10.3BP;1个月Shibor利率报2.492%,下跌4.2BP;3个月Shibor利率报2.641%,下跌1.6BP。

而今年以来,货币基金的七日年化收益率平均值也在不断下跌。同花顺iFinD数据显示,1月1日,货币基金七日年化收益率平均为3.54%。截至一季度末,这一数据下降至2.87%,上半年末再度下降至2.61%。仅两日后,即7月2日,货币基金的七日年化收益率平均为2.55%。

从具体产品情况看,以余额宝对接的货币基金为例,7月2日,七日年化收益率最高的建信嘉薪宝货币A达到2.777%,最低的长信利息收益货币A为2.132%,天弘余额宝则为2.29%。而在年初,上述3只产品的七日年化收益率分别为3.463%、2.696%和2.628%。

上述市场分析人士补充道,投资者出于资产配置的考虑,也可能会选择同期收益更高的替代产品。比如同样具有波动小、流动性好等特点的短债基金,由于收益略高于货币基金,而更受市场欢迎,短债基金批量发行。据同花顺iFinD数据显示,截至7月2日,今年以来,数据可统计的短债基金的平均净值增长率为2.08%,而货币基金则仅为1.3%。

宽松态势延续

货基收益或维持低位

在上半年货基收益率持续走低的背景下,未来货币政策的趋向以及货币市场利率的走势也备受市场关注。在业内人士看来,未来货币政策有望维持宽松状态,受此影响,货币基金的收益率或继续维持在低位,甚至进一步下移。

上海证券在相关研报中指出,跨过月末,月初资金供给充沛,短期流动性宽松格局料将延续。尤其是刚经历6月央行大力度的流动性投放,资金利率降至低位,预计7月上旬资金面压力不大,央行将以回笼流动性为主。

方正中期期货也在分析报告中表示,从货币层面来讲,在度过年中重要节点后,月初货币市场资金面继续保持宽松,Shibor隔夜利率与DR001加权平均利率再创新低,短期资金利率维持低位有利于市场的杠杆需求。

万家基金表示,货币政策方面,去年稳增长以来一直处于宽松状态,5月社融增速回升至10.6%,相比去年底的9.8%,明显回升。预计随着非标修复与专项债发行增加,社融增速可能进一步回升。近期信用风险事件可能产生一定负面影响,不过好在事件得以有效控制,预计宽信用方向不变。

而对于货币市场利率的走势,万家基金认为,预计货币市场利率中枢可能逐步下移,外部美联储降息预期增强,打开了国内利率下降空间,另外,信用风险事件的影响短期可能仍有余波,需要央行维持流动性宽松,以助于中小机构与非银资管获取流动性,且现在经济承压,宽信用也需宽货币支持。


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