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20万如何理财,,宜人贷三季报净利锐减50% 违约率攀升,怎么获得银行的信贷支持?充分利用直接融资手段 -

05 02月
作者:时代商报网|分类:个人理财

怎么获得银行的信贷支持?充分利用直接融资手段 -

怎么获得银行的信贷支持?充分利用直接融资手段 银行的信贷支持

航运业是一个资金密集型产业,资金投入较大,这就决定了航运业没有银行的信贷支持将不可能持续发展。目前国家宏观政策调控,银行信贷紧缩,但对发展前景看好、尤其是对本地区经济有所贡献的中小航运企业,银行应继续重点扶持。

中小型航运企业要想获得信贷支持,自身必须加强信用意识,如实反映企业经营状况,确保按时还贷。还应主动与本地银行及有关金融机构协商,为获得银行贷款创造条件。银行应制定适合中小航运企业特点的贷款条件和审批程序,创设灵活多样的贷款制度。

1.进行异地联合信贷。可以寻求一家主办银行牵头,对企业统一提供贷款,再由企业对协作企业提供必要的资金,当地银行配合进行监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合,分头提供贷款。以此对资金量需求大的航运企业给予风险分散的资金支持。

2.将“封闭贷款”引入中小航运企业信贷程序。这种贷款方式可以实行专项资金专人负责,封闭运行,既可降低银行贷款风险,同时也可为中小航运企业有优势的某项产品提供资金援助。

3.银行在抵押贷款方面要有所突破和创新。对自然人提供担保贷款业务,担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等;可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券;还可以针对船舶的资金周转和回收等特点,实行一次抵押循环放贷,并考虑在企业抵押品不足的情况下以企业的应收账款作抵押,以解决航运企业在运力投资中的资金运作时间差问题。

充分利用直接融资手段

对绝大部分规模小、管理落后的中小航运企业,直接融资市场的准入门槛较高,融资成本较大,主要融资手段是股权融资、债权融资、风险投资与资产证券化。股权、债权融资是指企业通过发行股票、债券等方式募集资金。中小航运企业目前的股权融资通过率还很低,主要原因是改制方案存在与现代企业制度不适应的地方。

但其中面向中小企业的创业板则较为适合中小航运企业从证券市场获得资金。此外,对于市场前景极佳的中小航运企业,可以通过同类上市公司收购、兼并、托管或股权置换等资本运作方式,达到间接上市及金融资本与产业资本优化配置的目的。

因此,对于大多数中小航运企业来说,要加快制度创新和完善法人治理结构,克服 “家天下”一股独大的弊端,建立起有利于企业自身发展的管理制度,以利用各种直接融资方式进行资金筹措。

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宜人贷三季报净利锐减50% 违约率攀升

近日,中国第一家赴美上市的网贷平台宜人贷(YRD.N)发布2018年第三季度财报。2018年前三季度,宜人贷实现净收入及净收益均同比下降,幅度分别为26%和50%!

宜人贷三季报:净利锐减50%

截至9月30日,宜人贷前三季度实现净收入11.21亿元(人民币,下同),同比下滑26%;实现净利润1.52亿元,同比下降50%。

宜人贷营收源自四项业务,分别为贷款服务、贷款发放、账户管理及其他。其中面向借贷人收费的贷款服务为宜人贷核心业务,于2018年第三季度贡献了宜人贷46.12%的营收,而在2017年同期这个数据高达94.12%。

宜人贷收入结构(单位:千元人民币) 图片来源:宜人贷三季报

2018年第三季度,宜人贷总计获得投资金额11.41亿元,却仅促成贷款65.46亿元。宜人贷表示,因其主动控制业务增长,促成贷款金额同比下降46%导致了当期净收入的下滑。

此外,第一网贷提供数据显示,2018年10月份,已披露运营信息的79家网贷机构总成交额为487.06亿元,环比减少77.78亿元,下降13.77%。

中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震接受中新经纬客户端采访时表示,网贷行业正在整治过程中,有关监管部门对网贷平台提出“双降”即降业务增量、降业务存量的要求。为达到此要求,网贷平台不得不主动控制业务交易量。

美股市场互金概念“退烧”

不仅业绩水平大幅波动,中新经纬客户端发现,与最高点相比,宜人贷股票市值缩水已近70%。

截至上周五,宜人贷收盘价16.99美元,较历史最高位53.08美元,下跌67.99%。不仅宜人贷市值缩水明显,2018年以前登陆美股市场的另6家网贷平台也遭遇同样命运。

Wind数据显示:截至11月16日收盘,信而富(XRF.N)、圣盈信(CIFS.O)、趣店(QD.N)、和信贷(HX.O)、拍拍贷(PPDF.N)等5家美股互金公司均已跌破发行价,乐信(LX.O)股价虽还在发行价之上,但较历史最高位也已下跌49.75%。

受国内互金风险整治及暴雷潮影响,美股市场互金概念“退烧”。

2015年-2017年赴美上市互金公司股市表现情况 数据来源:wind 制图:中新经纬熊思怡

尽管如此,国内大大小小的网贷平台上市热情仍然不减。据中新经纬客户端不完全统计,2018年以来赴美赴港上市的网贷平台已有10家之多,其中7家成功登陆美股,3家已于港股上市。

黄震分析认为,虽然市场投资热情受到打击,但市场融资渠道有限,上市仍是网贷平台弥补资金短缺的重要融资渠道之一。即使股价较之前相对要低,但至少还能融到一定的资金。

《平安证券》在分析今年7月以来的暴雷潮时也提到网贷平台缺乏资金这一客观事实,并指出流动性收紧是此轮风险爆发的导火索,M2及社融同比持续下降,中小企业及个人融资困难,市场流动性收紧,导致大量P2P平台资金链断裂。

违约率攀升,新巨头玩家入场

财报数据显示,截至2018年9月30日,宜人贷15~29天、30~59天及60~89天贷款违约率分别为1.1%、1.8%和1.5%。对比此前5年贷款违约情况,宜人贷遭遇的违约问题日益凸显。

宜人贷历史违约率表 数据来源:宜人贷财报

海外投资交流平台格隆汇此前撰文称,宜人贷的商业模式中,最大的痛点就是坏账和逾期。因为这两组数据的不断上升,宜人贷股价很难反转。

事实上,6月12日宜人贷曾宣布将最多回购2000万美元股票,以期稳定股价,但此举并未奏效,宜人贷股价后于8月14日创历史新低,跌至12.39美元。

与此同时,网贷行业还在不断涌入新的巨头玩家。2017年11月,厦门市金融办对外公示 5 家拟备案 P2P 企业,其中京东金融全资子公司京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司赫然在列。

另据媒体报道,今年8月中下旬,今日头条、金蝶软件、唯品会等巨头企业先后进入消费金融市场;9月苏宁金融乐业贷上线,针对其零售云加盟商开展供应链金融业务。

招商证券分析认为,(互金发展)的下一阶段,真正优质的龙头将受益于互金整治带来的行业出清而触底反弹,实现市场集中度的提升。在这一过程中,科技将成为重要动力,具有技术基因的公司将更具竞争力。

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