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05 02月
作者:时代商报网|分类:个人理财

待嫁女孩月收入7000元 巧理财购婚房

待嫁女孩月收入7000元 巧理财购婚房

  基本情况:26岁,待嫁。收入方面:月收入保守6000-7000元,男朋友正在创业期,月收入万把块。支出方面:买房、装修、婚嫁、还贷(每月还3000-4000元,不超过5000元)。另外,存款2万多。欲购小户型一套,共需90万,首付20万元。

  >>案例分析

  房屋首付20万元,缴纳的费用需要视房子属于一手房还是二手房。如果属于一手房的话,需要缴纳契税和印花税以及公共维修基金,加上装修共计约8万元左右;若属于二手房,则需要缴纳营业税、个税、契税等,连同装修合计约9万元。所以,一共需要准备资金28万-30万之间。

  >>理财建议

  按照每月固定支出3000-4000元的标准,再减去每月3000元左右(待完成阶段任务后逐步增加)交给家人的生活费等支出后,结合当前收入情况,每月可以有1万元左右的资金运作。考虑到将来供房、孩子教育的支出情况,应该采取分项投资计划。

  首先,针对2万多元的存款,可以选择两种投资方式,其一是定投基金。在当前极弱的市场里,注意不要一次性投入,应采取有计划的分批投入。值得强调的是,由于国内市场的盈利模式发生了改变,建议避免购买指数型基金,最好选择过去整体收益较稳定的股票型基金。

  其二是改变存款的方式。最好选择整存整取的定期存款,也可以将资金分成两份,一份存为半年或一年期的定期整存整取,另一份可以存为三年期的定期整存整取。这样的存款方式一方面可以防止突发事件的发生,另一方面可以尽量提高利息。另外,每月除去基本支出后的收入约为1万元。建议每月再从1万元中提取2000元用作购买保险和应急资金。对于应急资金可以选择银行三个月或半年期的整存整取定期存款,既能够用于应急,也可以收取部分利息,剩下的8000元资金可以用作基金定投或购买国债。针对购买基金的问题,应采取上述的定投方式。

  如果按照基金的年化收益率计算,每年估计可以得到约5%的收益,若每月选择定投的节奏投放于基金,则三年时间下来就约有30万元。加上国债、银行利息收益等就可以完成首付的任务了。在此基础上,再坚持三年时间便完成了买房的最终目标。

  理财规划师:永竹投资投资顾问郭施亮

  本报记者马文婷

中国太平洋保险公司 保单贷款

通常情况下,保单的贷款额度为保单现金价值的70%左右。保单贷款的时间为半年,与银行贷款6个月还款利率5.6%相比,保单的抵押贷款还款利率略高为6%左右。

说起保单,现在很多家庭有好几份保单。不管是意外险、健康险还是投资险,大家的保险意识都提高了很多。不过,并不是所有买了保险的人,都对保单的功能很了解。就拿保单的抵押贷款功能来说吧,很多人一时需要资金周转,又不方便向亲戚朋友借贷时,很少有人能想到利用自己手中的保单,或许可以帮自己解决燃眉之急哦。

与一般抵押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单的现金价值。由于保单抵押贷款业务以保单现金价值作为抵押,其贷款额度不能超过保单的现金价值。通常情况下,保险公司规定的比例为保单现金价值的70%左右。

需要注意的是,并非所有的保单都能办理抵押贷款。

具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

还款时,客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按最近一次保单贷款利率计息,每半年复利计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务偿还,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力。

如果您还想了解详情,可以拨打太平洋保险全国统一热线95500或者登陆太平洋保险官方网站了解://www.cpic.com.cn/

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