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东方网贷动态,,职场白领五年存款20万 开源不节流告别月光女神,弱市之下学理财 三个不同家庭如何能够跑赢CPI

05 02月
作者:时代商报网|分类:个人理财

弱市之下学理财 三个不同家庭如何能够跑赢CPI

弱市之下学理财 三个不同家庭如何能够跑赢CPI 第1页:资产已有400万提前退休怎么办第2页:工薪家庭要理财 保险教育都兼顾第3页:手头有50万元现金究竟该不该买房

  当A股的沪市从6000多点一路下滑到现在的2000多点,不论是买股票或者是买基金,不少人都亏损巨大,期货的风险也很大。本期“你不理财,财不理你”栏目,理财嘉宾为三个不同的家庭进行了相应的规划。理财是长远之事,长期坚持下来,或许会有意想不到的惊喜,有耐心的话可以试试

  资产已有400万提前退休怎么办

  基本情况:

  何先生今年40岁,从事销售行业,月收入3万元,太太方女士在一家企业上班,月收入3000元。夫妻育有一子,今年12岁。何先生早年一直经商,家庭资产已达400万元左右,不过家庭生活开销较大,每月基本生活费用达6500元,同时,每月孝敬双方父母各1000元,医疗费用和子女教育费用每月合计1000元。

  何先生家中有住房三套,一套三房无贷款,自住。另外两套两房均用于出租,租金刚够还房贷,还贷期分别还有12年和15年。

  理财目标:

  1。何先生希望再干10年就退休,运用目前资产满足生活需要,同时,每年可以有时间和闲钱外出游玩,预计这部分花费每年3万元。

  2。何先生希望在5年后将小孩送到国外读大学,应该是去澳大利亚,不知道要准备多少钱。

  财务诊断:

  何先生家庭目前处于家庭成长期,财务特点是子女上大学前储蓄逐步增加,子女上大学后负担加重,要开始控制投资风险。家庭资产配置较为单一,主要集中在房产,风险过于集中,缺少有效保障以及有效投资,家庭资产呈现出流动性不够、收益较低的特点。另何先生有每年外出游玩以及将小孩送至国外留学的计划,所以亦呈现出需要资本积累,以满足未来生活需要的潜在特点。

  招商银行(600036,股吧)南宁分行金融理财师陈赞理财建议:

  一、保险规划

  这个家庭的风险保障意识较弱,何先生作为家庭的主要收入来源者,却没有给自己购买任何保险,一旦发生变故,对整个家庭的影响很大。建议增加定期寿险、意外险和重大疾病险,预估年总保费支出约为2万元。

  二、储蓄规划

  1。建立紧急备用金:紧急备用金一般为家庭月支出的3~6倍,按何先生家庭的情况,建议储备的金额为6万元左右,这笔资金可以购买一些流动性较好、风险较低的金融投资产品,比如银行理财产品、货币型基金或是智能通知存款。另外,建议何先生办理银行信用卡,紧急情况下还可向银行申请贷款帮助。

  2。强制储蓄规划:何先生家庭每月盈余较多,约2.2万元,每周可定投5000元左右,定投的产品建议为股票型基金混搭债券型基金,鉴于何先生的家庭情况及理财目标,每周定投股票型基金与债券型基金的比例为3:7.

  建议开通智能定投进行强制储蓄的原因有二:一是不让每月盈余的资金闲置,力求保值增值;二是该笔资金可作为5年后送小孩到澳大利亚留学的教育准备金,或是考虑用于支付每年的保险费用。

  三、投资规划

  这个家庭的资产风险过于单一,主要集中在房产。建议适当减少在房产上的投资比重,加大基金、股票、债券、黄金等金融资产的投资,建议出售其中一套两房,将资产变现,再根据实际情况进行资产配置及相应投资。

  考虑打算5年后送小孩出国留学,假设每年留学费用现值为20万元,学费增长率为5%,则5年后每年留学费用约为25万元,假设留学3年,则留学总费用约为80万元。根据何先生的家庭情况,建议进行资产配置进行分散投资,根据实际情况购买期限适当、收益不错的银行理财产品,再根据本人的风险承受能力、结合当下的市场形势,考虑按比例配置债券型基金、股票型基金和购买纸黄金,这些资金将作为孩子出国留学、提前还清房贷的准备金。另外,剩余的另外一套两房可根据实际情况在价高时变现以提高资本积累及资金流动性。

职场白领五年存款20万 开源不节流告别月光女神

Lucyko进入职场“开源”摆脱了“月光”命运,为了还房贷,她决定过上“节流”的生活。

投资与理财里拉

从大学生到职场轻熟女,从“月光女神”到小有积蓄,毕业五年的Lucyko自称“在节流方面没有发言权”,但却是“一等一的开源高手”。

月入6000元,5年存20万元,还在家人的帮助下买了房,这对于一个事业刚起步的女生来说,已然不易。而这样一枚“没心没肺”、“撒钱成性”的女青年,是怎样在享受生活的同时开源致富的呢?

工作是理财的基础。2008年,Lucyko从外语专业毕业后,进入广州一家小外企工作。收入不高,工作不累,福利健全,有大量的空闲时间可以“瞎折腾”。毕业的第三年,一个全新的机遇让她的工资翻了一番,税前年薪10万元,但工作强度和压力也大了许多。对于Lucyko来说,不管工资高低,一份稳定的工作始终是一条提供安全感的底线。

除了工作以外,Lucyko的开源之路从大学时期就开始了。凭借英语专业的优势,她兼职翻译,做得有声有色,空闲时间一有单,就在家里帮代理中介做笔译,高峰时期,每月能达到五六千的收入,平时每个月也有2000元左右的收入。偶尔,她也会去交易会、谈判会议做口译,一期广交会能赚1500元。

笔译是纯粹的脑力劳动,做起来十分辛苦,有时候Lucyko通宵赶稿,闲暇也不能出去溜达。大学同学常说自己可做不来,太辛苦了。Lucyko笑道:“是你对金钱的渴望还不够强烈。”

笔译的工作驾轻就熟之后,Lucyko开始摆脱中介的“剥削”,自谋生路。她开始上Ebay,直接从外国人那儿接单,稿费翻了两番,赚了一小笔美金。由于接的稿子越来越多,她也开始发展下线,赚些代理费。

兼职赚了不少,但平时的生活娱乐开支,Lucyko也一点不含糊,衣服鞋帽、高档化妆品、去美容院、吃喝玩乐旅游,样样齐全。

2011年,Lucyko开始用“挖财”记账。虽然“挖财”没有起到帮她控制消费的作用,但渐渐地让她对自己的花费有了清楚的掌握。在室友的影响下,她也意识到理财的重要,开始尝试定存、基金、银行理财产品。

现在,买了房的Lucyko每月背着5000元的房贷,感觉“鸭梨山大”。在努力“开源”的同时,她也决心要过上“节流”的生活。

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