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什么叫量比,,分红保险好不好呢?分红险和万能险一样吗,如何找到最适合自己的理财投资方式

05 02月
作者:时代商报网|分类:理财规划|标签:2019最新的网赚渠道 理财教室

如何找到最适合自己的理财投资方式

如何找到最适合自己的理财投资方式 今天的理财主题是:找到最适合你的理财投资方式。重点是最适合,不要盲从。

1、讲一个可怕的真相:亏损

不知道大家知不知道“亏50%要涨100%才解套“这件事?也就是说如果你有100块钱,亏损一半后只剩下50元了;这时候如果你只是想回本,也需要100%的涨幅,就是翻一番才能回本。

举这个例子是希望大家在正式投资前,一定要养成重视风险和亏损的习惯!这个虽然有点老生常谈,但的确是至理名言,之前股灾,很多人为什么会亏那么多,其实还是轻视了亏损的可怕。

2、低风险投资的重要性

很多人有一个误区,特别是很多人比较好高骛远,觉得没有必要配置低风险的资产。这个想法其实是不对的。

其实,合理配置低风险资产,能够帮助你在争取高收益的同时,降低你的投资组合的整体风险。我们思考一下,如果你有经历过像去年股灾这种情况的时候,你会很庆幸你配置了低风险的产品,至少它不会亏损且有稳定的回报。

另外,高收益的机会并不是时刻都有的,比如炒股,a股不能做空,大部分普通人只有大牛市的时候才能赚钱。而熊市中的炒股收益,也许还没有低风险资产来得高。

举个例子:15年下半年开始股市跌跌不休,而债市却是牛市行情,风险很低的纯债基金都取得了非常好的收益!年回报平均10%以上。

因此,不管你是什么类型的投资,我都建议大家要配置一点低风险的投资品。

3、常见的低/无风险投资品有哪些?

我整理一下一些常见的低/无风险投资品,大家看一下。

其中,最适合我们普通人投资的低风险投资品,我主要推荐:国债、银行理财、和货币基金。

国债可以说是最安全的投资工具,定期存款虽然也安全,但国债的收益率一般比同期的定期储蓄高一些,因此深受保守人士的欢迎。

货币基金就是我们熟悉的余额宝这些,适合:大钱临时放,小钱常常放。它的用法我会在后面详细讲解。

银行理财产品,特指银行卖的保本保息的理财产品,相同收益率下,投资期限比定期储蓄更短,也是很好的选择,不过它有5万的门槛,不是所有人都能达到的;上面我们简单介绍了现在市面上常见的一些低风险理财产品,下面问题来了,作为每一个投资个体,我们到底该如何选择适合自己的低风险产品呢?

这里提供三条建议,供大家参考:

按照期限的长短选择

大家不要把理财想的太复杂,其实思路很简单--短期需要用钱,就选择期限短的产品;长期用不到钱的话,就选择收益高的产品。理财产品的选择是没有绝对的答案的,适合自己的就是最好的。

按照投资门槛进行选择

这个就更简单了,买得起你就买,够不着门槛你也没法买。

流动性也要考虑

大家也要注意,不要为了追求高收益,选择一个与自身流动性要求不符的产品。待需要资金时,无法支取或者“倒贴钱”取回资金。

前面在聊投资品时,我们提到了货基,这里我想单独讲一下货币基金。

货币基金我们最常见的就是余额宝,收益不高,2%多一点,但胜在可以随时支取。也正因为这个特点,有别于别的低风险理财产品,所以我把它当作“适合所有人的现金管理工具”。

4、对于咱们工薪小白来说,应该怎么使用货币基金才最合理呢?

1)紧急备用金首选。紧急备用金是每个人都要留的一笔钱,它是为了应对一些不时之需,所以流动性要求很高,货币基金正好符合需求。

2)短期少量资金理财首选。如果我们手头上的资金不多,而且随时有用到的可能。那么货币基金就是较为合适的选择。

3)货币基金还有各种神奇附属功能。很多货币基金,如微信对接的华夏活期通、支付宝对接的余额宝,具有信用卡还款、话费充值、水电费缴纳等等功能。而且通过这种方式无论是转账还是还贷都是不收取手续费的。的确起到了方便我们生活的作用。

5、下面再说说低风险理财中,我们常犯的错误

1)银行卖的产品≠100%安全

注意,这里说的是银行“卖的产品”,并不是我们之前说的“保本的银行理财产品”。银行,其实是很多产品的代销平台。

比如我们常在银行看到的理财型保险、信托、基金等,看似是在银行购买的,然而一旦收益没达到预期或者发生了纠纷,找银行是没用的。

2)我们买产品的时候不能光知道风险&收益,了解产品的属性结构也很重要!

很多理财产品没到期就不能取的。有些即使能提前支取的,也会有一些费用,造成我们的损失。所以大家一定要提前了解清楚。

3)长期理财能帮助锁定高收益

在这里想跟大家聊一下:在跟很多人沟通过程中发现,大家普遍都偏爱短期的理财产品,对1年以上的产品有抵触。

其实长期的固定收益类的产品,如国债等,有一个特点:就是在降息的环境中,它能够帮你锁定长期的较高收益。比如咱们要是去年买国债,那么享受的年收益肯定比现在高很多了。

理财投资有时候要考虑的长远一点,这点希望大家多思考。是2014年6月3日上线的一家P2P网络借贷平台,专注从事房产抵押、小额信贷业务,投资回报预期收益14%-18%。经营以信息公开、业务真实、流程透明见长,搭建了一套完整的风控体系,严格审核,控制源头安全,对借款人的借款用途、经营状况、发展预测和还款能力等综合评估,一直重视合规运营,得到了不少用户的信任。信息披露全面,良好的信誉,投资人上门考察报销路费,目前已与江西银行进行资金存管对接,未来投资更安全、放心。

分红保险好不好呢?分红险和万能险一样吗

万能险和分红险都属于寿险的范畴,与投连险一起被称为投资型保险的"三朵金花"。尽管两者都兼顾投资与保障双重功效,但是在账户管理、缴费灵活性、投资渠道、利润来源以及收益分配方式方面存在较大的差异,所以消费者在选购前要先详细了解万能险和分红险的区别。

万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。

分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

收益不同。分红险的红利来源于保险公司的分配,红利并不固定,保险公司如果没有年度盈余,那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。

  资金投放渠道不同。分红险收取的保费由保险公司统一运用,投资比较稳健,最终能返还本金和红利。相比之下,万能险更重投资,大多数的资金都是放在投资帐户中的,可以投资于股票基金等,保障方面的比重相对较少,但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。

  保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同,例如投保人总保额是10万元,一共分10年付清,每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样,它的保费包括投资和保障两个部分,具体的资金分配方式可以由投保人自己决定,同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付,投保人可以根据自己的实际情况进行支付。

分红型保险在保障方面比较着重,但功能就比较单一。而万能型保险则比较灵活,具有交费灵活、保额可调、保费可加、随时领取现金价值等功能。可以说各有各的优点。

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