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银谷财富,,县级理财保险机构管理数据处理的特点,个人投资理财的九大理财阶段有哪些?

20 01月
作者:时代商报网|分类:如何理财投资|标签:理财段子 什么是理财金账户

个人投资理财的九大理财阶段有哪些?

个人投资理财的九大理财阶段有哪些? 个人理财的初级层次

理财一段:储蓄

它是所有理财手段的基础,也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭,是一个人自立能力、理财能力的最初体现,也是最基本检验。连储蓄都做不到的人,除非收入达不到社会最低保障线,否则说明他缺乏自我控制的能力,不可能指望他在财富管理方面获得成功。

理财二段:购买保险

目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是理财功能和保险功能相结合的产品。因此,购买保险就是理财的一种方式。同时,购买保险也是一个人家庭责任感的体现。目前国内绝大多数单位都为雇员购买了基本的社会劳动保险,因此,它还是一个人社会性的体现。

理财三段:购买国债、货币市场基金、人民币理财产品等各类保本型理财产品

目前,金融市场上又增加了一些新的低风险金融产品,如集合理财产品、可转债等,也可以归到这一个段位。

以上三段可以归结为同一个层次,即个人理财的初级层次。其特点是将个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构,所购买的金融产品为大众化的无风险(低风险)、低收益(固定收益)、高流动性产品,购买这些产品无须专业化知识,风险很小,当然,收益也很小。

个人理财的中级层次

理财四段:投资股票、期货

股票投资在最近15年进入我国人民生活以来,基本上可以分为两个阶段,前十年大体可以归为高收益投资品种,最近五年基本上是高风险投资品种。期货则永远是收益与风险并存,不断考验投资者的经验和运气。

理财五段:投资房地产

这里所说的房地产投资是指以投资为目的购买房地产,而非买房子自己住。房地产投资与股票投资刚好相反,最近几年带给中国人民的大多是美好的体验。之所以将其列为较股票、期货投资高一个段位级,原因在于其投资金额起点较高,流动性较低,参与难度相对较高。

理财六段:投资艺术品、收藏品

这是一个参与人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累,也需要更为雄厚的财力。其流动性更低,参与难度更高。

以上四到六段可以归结为同一个层次,即个人理财的中级层次。这个层次的投资品种都是属于高风险、高收益的品种。投资这些品种都需要较为专业的知识,同时也需要一些运气,当然更需要一些实力。敢于冒险的人,在利用某些财务杠杆的情况下,在这个层次努一把力,往往能使自己成为富翁。当然,运气不好也会不幸成为负债累累的“负翁”。目前,这个层次的每一个段位既是一个专门的学问,也是一个颇大的行业。目前,一般书本上的理财概念基本都停留在这个层次上。

个人理财的高级层次

理财七段:投资企业产权

在这里,它特指为拥有企业控制权或参与企业管理而进行的企业产权投资,而不是指为了获取差价而进行的企业权益票据--股票投资。这种投资之所以超越了一般的理财概念而位列理财七段,其意义的通俗解释就是罗伯特·T·清崎在《富爸爸,穷爸爸》中一再强调的那样:要有自己的事业,不要一生为别人工作,以免在停止工作时变得一无所有。

理财八段:购买与打造品牌

购买品牌也必须获得企业控制权或控股权,但它与一般投资企业产权的区别、在于其企业经营行为的目标指向企业所拥有的品牌,而不仅仅是短期的利润。这种目标决定了其行为的长期性和与社会需求的一致性。

简单地说,八段理财高手着眼于长远的品牌建设,因此,更有可能获得高于社会平均水平的超额收益。

理财九段:投资人才

真正的老板是特别善于发现人才并运用人才的人。聪明的人往往会雇佣比自己更聪明的人或与他们一道工作,而能够成就大事业的人不仅能雇佣比自己更聪明的人,而且能够信任并控制他们,将自己事业的一方面交给他们。因此,理财高手的最高境界不是投资在物体上,而是投资在人身上。当然,根据风险收益对应原则,这种投资是风险最大的、也是潜在收益最大的。

这三个段位是个人理财的高级层次。在这个层次上,投资品种都不是简单的物体,而是物体与人的组合;所需要的知识也不仅仅是某个学科的专门知识,而是某个领域专门知识和管理学、社会学的复合知识体系。在这个层面上,理财成败的关键在于对社会性因素的把握,如对行业趋势、市场变化、人们心理因素变化等因素的把握等等。

此外,在这个层次上,个人理财已经不是一件仅仅关系自身财产的事情,而是关系到其他许多人财产和职业前景的事情,具有了较强的社会性。正因为充分调动了社会资源,因此,这个层次的投资所能获取的收益也可能极大。我们至今还没有听说哪个富豪是没有公司的纯粹个体户。

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县级理财保险机构管理数据处理的特点

数据处理方式。
  理财保险业务的管理由县、乡、村三个层次合作,共同完成,其中乡、村两级机构,都是围绕县级整体管理工作要求而进行的,承担数据处理的中间环节工作,县级机构是理财保险数据处理的最后集中地。
  数据处理规模。
  数据处理数量巨大:每个县级机构都要处理本机构内所有保险对象若干年的保险数据,每年处理数据少则几万,多则几十万,并且随着工作开展,数据处理量会呈几何级数增长。  数据处理时间跨度长;对于每个保险对象的数据处理从缴费到给付,时间长达几十年,有的要达到五六十年;在几十年的时间中,数据处理过程不能间断,数据不能丢失。
  数据处理类型。
  数据处理过程应反映理财保险政策的基本要求,包括大量的记录、传递、分类、排序等复杂的数学计算,也包括大量的统计、汇总处理,几乎涉及数据处理的各种类型。
  数据处理时间要求较为严格。
  机构对数据处理的目的不是仅仅做档案管理,而且要通过档案反映保险对象与保险机构的经济往来,及时为保险对象支付相应的养老金,为保险对象提供与理财保险有关的相应服务。因此数据处理的时间就必须服从管理和服务工作的需要。比如,业务档案的整理工作就需要在一定的时限内完成不能跨年度,不能造成数据积压。
数据处理的准确性和一致性要求。
  县级理财保险机构处理的数据,是保险对象缴纳保险费和领取养老金的直接依据,因此必须确保数据处理各个环节的准确性。
  数据处理档案。
  理财保险档案内容不能一次形成,要经过几十次的填加,需要进行动态的管理,时间跨度长,涉及人员多。为管理工作服务的档案管理工作要保证安全可靠,防止灾害破坏,在发现意外时具有恢复能力,确保万无一失。

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