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20 01月
作者:时代商报网|分类:投资理财产品|标签:理财通是财付通的吗 70后投资理财

个人投资理财比例的分配技巧

个人投资理财比例的分配技巧

 投资理财,没有一个好的规划是很难实现财富的保值增值的,而一个科学的投资理财规划,不仅仅是要结合当前市场进行产品的选择,也需要投资者在维持收益和风险的平衡上,合理的对各种投资理财产品进行不同的比例分配。那么个人投资理财比例如何分配?有什么技巧可言呢?

个人投资理财比例的分配技巧


  个人投资理财比例分配,总体而言,只要从个人的正常开支、保本、增值以及未来的预备金等方面出发。


  1、日常开支分配


  也就是要日常要花费的钱,这部分资金保障短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等,这部分的资金也可以选择做一些流动性强,风险极低的理财工具,如银行储蓄等。


  2、稳健投资账户


  也就是保本升值的钱,为保障投资者的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失,还要抵御通胀侵蚀。所以,收益不一定要很高,但需要长期稳定,如国债等。


  3、高风险投资账户


  也就是生钱的钱,为家庭创造收益。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过你的智慧赚钱,包括投资的股票、基金、房产、企业等。这部分的资金,可以根据个人的实际情况,不能盲目追求高收益而忽视高收益理财产品的高风险性。


  4、养老账户


  随着全球日益进入老龄化社会,每个人都要为自己将来的养老早作打算。这个账户的资金一定要确保安全,而且不要随意被占用。


  个人投资理财比例如何分配,这不仅是投资者需要掌握的,也是关系着个人投资理财的意义,而做好了对个人投资理财的比例分配,才能在未来的投资理财活动中获得更多稳健的收益。

银行理财业务监管办法公布 理财市场规模或萎缩两成

银保监会正式发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,让市场再度将关注的目光投向了资管新规对于银行理财市场的影响上来。低风险产品所对应的理财客户或将退出理财市场,未来银行理财市场整体规模可能将萎缩近两成。   原标题:银行理财市场整体规模 或将萎缩近两成

  银保监会正式发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,让市场再度将关注的目光投向了资管新规对于银行理财市场的影响上来。

  普益标准最新发布的研究报告指出,受资管新规影响,客户产品选择将出现显著分化,低风险产品所对应的理财客户或将退出理财市场,未来银行理财市场整体规模可能将萎缩近两成。

  今年4月份发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规),最明显的冲击便是“打破刚性兑付”所带来的市场环境剧变。在以往刚性兑付机制下,银行理财产品同质化现象加剧,收益高低成为理财客户的主要甚至是唯一关注点。

  资管新规要求资管产品必须打破“刚兑”、并实行净值化管理,一旦“刚兑”产品大量退出市场,因青睐“刚兑”而选择银行理财的客户,此后很可能会转移至其它更具投研能力的资管机构。在资管行业竞争加剧的大背景下,未来银行资管将不得不重视客户需求分析,并基于客户的不同需求,研发与之需求相匹配的不同类型理财产品。

  普益标准在银行理财度数据分析后指出,当前银行理财客户呈现三大需求特征:从流动性需求看,流动性越强,客户对收益的要求越低,在流动性需求愈发强烈的背景下,类货币基金产品或将成为市场主流;从投资规模需求看,低门槛产品仍是市场主流;从风险偏好需求看,受资管新规影响,投资低风险产品的客户将逐步分流至其它领域。

  据普益标准评估,截至2018年二季度末,风险等级为一级(极低风险产品)的银行理财规模大约为5.15万亿元,在资管新规后,市场份额占比近20%的此类产品所对应的客户或将逐步退出理财市场,银行理财整体规模或将萎缩近两成。

  此外,经过普益标准认为,未来银行资管转型的重要方向之一便是类货币基金产品。首先,类货币基金产品是90天以内产品转型的重点方向,对流动性偏好较大的客户来说,更具吸引力;其次,类货币基金产品所投资的资产的价格波动较小或者不存在市场价格,市值法的影响相对较小,比如同业存款;最后,类货币基金产品相对投资管理难度更小,中小银行更容易掌握和管理。

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