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新股上市首日买入技巧,,公募基金QDII投资额度已用九成 成立80只产品,P2P玩坏了投资人 你造吗?

08 01月
作者:时代商报网|分类:投资与理财

P2P玩坏了投资人 你造吗?

P2P玩坏了投资人 你造吗?

  07年P2P引渡中国,经历了几个跌跌撞撞的发展阶段,在表面上现在也逐渐进入市场规范,监管指路的成熟阶段。从理论上说,互金在很多人眼里应该是个好东西,因为它不仅打开了国人投资理财渴望的闸门,同时也撬动民间资本实现真正意义上的帮助小微企业亦或者个人解决融资难的难题。小微企业得到发展,国家经济实力提高,解决就业,拉动经济多方互惠。然而就是这么一个好东西,进入中国却变了味,变味的行业变向导致平台的获客成本成比例的增长,而在这样增长的条件之下,还是没有引发平台的一些思考和改变。笔者深表失望,今天笔者就从投资人心理角度分析一下为什么现在的互金平台获客成本居高不下,你是怎么玩坏投资人的。

  笔者09年接触,算算也有不少时日。在我的理解中互金行业是一个不应该被妖魔化的东西,也许由于笔者接触的投资者比较多,从众多的投资人的谈话中笔者看到的更多的是对这个行业妖魔化的论调。

  投资者到底怎么呢?他们的投资心里产生了哪些扭曲。今天笔者就来给大家仔细剖析剖析。

  首先我们来分析投资人的投资动机,这里是笔者自己总结的,盘点如下:

  投机动机

  投资就是为了赚取高额资本回报,赚取最大利润或者最求高息,因为有人告诉我们资产翻倍的年限=72÷I(I表示投资者追求的利率)。

  长期的增值动机

  由于人类历史上第八大奇迹复利的发明,也由于股票、基金等对现今投资人的教育让有些P2P投资人关注的不是短期的投资收益,相反关心的是长期的资本利得。关心互金行业背后所隐藏的真正具有价值的东西。

  保值动机

  国家经济的发展,CPI的虚高,银行的剥削,使人们更加追求自己的资产能够保值和升值。

  社交动机

  不得不承认互联网发展到今天给人们更多的展示自己的空间,也许是因为自己实在没有什么可以凸显的,正好互金现在处于风口浪尖大家都关注,每天闲的没事,给自己找点事情做,亦或者消遣一下,多认识一些小伙伴。

  自我实现性动机

  中国经济发展到现在,也许穷的人依旧穷,可是更多的还是大家手上都有不少闲散资金,因为找不到资金出口点而在那停滞。一方面投资互金实现了自己资金保值增值的期望,另一方面也可以在这个大浪淘沙的时代彰显自我,指教他人。

  挑战性动机

  这种人应该归属价值投资者,这类人会把自己关于投资的理论拿来实践,以此来找到摸索出一条适合自己的投资之道。是一种最理性的投资动机。

  有了动机就会衍生行动,而行动的体现就是去分析投资。笔者从自己出发作为一个正常、理性的投资人在进行自己的投资的过程中绝对会经历这样一个投资决策心理分析过程。如下图:

  好了从动机需求再到投资分析一个理性的投资人的心理过程我们算是分析完了。如果是一个正常市场,投资人应该是乐于接受风险,并进行理性投资的。可是事实就是前段时间看到一篇文章说什么做互联网金融的想成功就是要引爆投资人的七情六欲,还有就是要会创新。所以一堆玩转投资人七情六欲和玩转创新的的招数横空问世。

  那么到底有哪些招数呢?笔者简单盘点一下:

  招数一:贪小便宜之心

  手段:送红包、送礼品、送体验金、送加息券、抽奖、返现、送VIP、减免手续费。

  招数二:利用贪婪之心

  手段:虚拟货币的每天1%的收益率,年化率就365%,直接弱爆你们这些投资。P2P平台30%以上的收益率等。

  招数三:利用感情

  手段:普惠金融,惠及三农,实则高利贷,坑苦辛苦的农民叔叔阿姨。

  招数四:玩转概念

  手段:供应链金融,P2G,P2C以后还会P2XXXXXXXXXXX

  招数五:假大空

  手段:与某些银行对接支付通道,美其名曰合作伙伴,上了CCTV某个不显眼,冷门时间段的一个冷门节目,美其名曰CCTV强力推荐。与某银行合作推出一个银行卡,美其名曰又榜上干爹。

  招数六:玩转标的

  手段:投资人喜欢3-6月标,好我就拆标,拆标被发现了,好我就开始拆金额。

  招数七:置换概念

  手段:现在有不少伪大而不倒的平台,走到这一步他们的期望就是:互联网金融坏账→上市→股票→老百姓,而实际却是平台坏账→P2P→投资人。整个自建次级贷、次次级贷资产的玩转和嫁接。投资者很多还以为是好产品,真心不错。

  好了就此打住了,还有很多很多就不一一举例了。最后的结果就是引起三方报道,由于三方报道带有互联网N倍放大新闻舆论能力的功效,所以从最开始就影响投资人对这个行业的认知评估,最后扭曲投资人产生一些妖魔化的投资理念,并在平台中屡试不爽。

  那么有哪些妖魔化的投资逻辑呢?笔者这里简单盘点一下:

  逻辑一:大平台不可靠、小平台不可靠,最后选大平台,因为有背景有干爹,相对可靠。新小平台靠边。

  逻辑二:只投机不投资,撸羊毛可以,投资万万不敢。滋生大量风险规避型投资人产生。

  逻辑三:滋生羊毛军团为祸平台。本来不想说,这里严重爆一个重料:大家是不是经常发现论坛有人曝光平台提现困难,跑路什么的。可是幕后你知道有些什么吗?据笔者了解羊毛军团有实力绑架平台这个传言并非空穴来风,而是实际存在的。类似于股票里面剪羊毛的操作。这里点到为止,下篇专栏会详细讲解。

  逻辑四:错位认知,也就是以偏概全,由于暴雷平台的增多,直接让投资人抹黑整个行业,P2P已经不是一个褒义词,相反他是妖魔鬼怪。

  总结:市面上绝大多数都是投机者,而投资者少之又少。绝大部分投资者掌握在TOP100里面,这样的结果请问新小平台怎么存活?不管你怎么宣传,怎么服务,怎么保证,最后投资者就送你2字“虚假”。最后送各大平台一句忠告:在做好增量客户的前提条件下,想想办法怎么挽回这一批被你们玩坏的存量客户,且做且珍惜。

公募基金QDII投资额度已用九成 成立80只产品

近日,央行行长周小川在“第三届中法金融论坛”上指出,中国将加快实现人民币资本项目可兑换,进一步扩大合格境内机构投资者(QDII)和合格境外机构投资者(QFII)的主体资格,增加投资额度。条件成熟时要取消对QDII和QFII资格额度的审批。

《证券日报》基金新闻部记者发现,和基金公司开展QDII业务密切相关的证监会和国家外汇管理局,今年以来在QDII业务改革方面已经做了尝试。今年3月份证监会公布的《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法(征求意见稿)》中,取消了基金公司申请QDII业务资格的净资产和资产管理规模的指标门槛,豁免了基金管理公司境外子公司担任QDII业务的境外投资顾问条件。今年8月份,国家外汇管理局发布的《合格境内机构投资者境外证券投资外汇管理规定》中取消了资金汇出入币种限制,扩大境内机构境外证券投资资金来源。

国家外汇局最新公布的数据显示,截至10月30日,已有32家基金公司共计获批324亿美元的QDII投资额度,占国家外汇管理局QDII投资批准总额度的39.91%。而截至11月29日,市场上共成立80只QDII基金,首募规模共计1772.04亿元人民币,按11月29日的汇率(1美元兑换6.1049元人民币)计算,80只QDII基金首募资金合计为288.02亿美元,占基金公司已获批QDII额度的88.90%。而32家已经获批QDII投资额度的基金公司中,仅光大保德信1家基金公司至今旗下未有QDII基金成立。。

公募基金使用九成QDII额度

已成立80只产品

证监会颁布的《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法(征求意见稿)》中规定“境内机构投资者在获得中国证监会颁发的境外证券投资业务许可文件后,应按照有关规定向国家外汇局申请境外证券投资额度,并在国家外汇局核准的境外证券投资额度内进行投资”。国家外汇管理局今年8月份发布的《合格境内机构投资者境外证券投资外汇管理规定》第四条规定,国家外汇管理局依法批准单个合格投资者境外投资额度。

《证券日报》基金新闻部记者根据国家外汇局最新公布的《合格境内机构投资者(QDII)投资额度审批情况表》统计显示,截至10月30日,自2006年QDII业务开闸以来,已经有32家基金公司先后获得QDII投资额度,所获额度共计324亿美元,占国家外汇局已批准总额度(811.82亿元)的39.91%。

统计显示,截至11月29日,市场上共成立80只QDII基金,首募规模共计1772.04亿元人民币。按11月29日的汇率(1美元兑换6.1049元人民币)计算,合计为288.02亿美元,占基金公司已获批QDII额度的88.90%。

从获批额度上看,嘉实和上投摩根两家基金公司均获得了35亿美元的QDII额度,是32家基金公司中,获得投资额度最多的基金公司。南方和华夏两家基金公司所获批的投资额度也在30亿美元以上,均为33亿美元。除上述4家基金公司外,易方达、工银瑞信、博时、汇添富4家基金公司的QDII投资额度在10亿美元至20亿美元之间。其余24家基金公司获批的QDII额度均在10亿美元以下,其中有16家基金公司的QDII额度为5亿美元(目前基金公司获批额度中最低的额度),占获批额度基金公司总数的50%。

从旗下成立的QDII基金数量上看,嘉实基金公司目前旗下拥有6只QDII基金,是32家基金公司中拥有QDII基金数量最多的基金公司。广发基金、易方达基金和国泰基金目前均拥有5只QDII基金。天天基金网数据显示,目前广发全球医疗保健、招商标普高收益2只QDII基金仍在募集中。如果上述2只QDII基金均顺利完成募集并成立,届时广发基金旗下的QDII基金数量也将增至6只,将和嘉实基金成为旗下拥有QDII基金数量最多的两家基金公司。此外,长信、长盛、泰达宏利、融通、景顺长城、华泰柏瑞、国投瑞银、国海富兰克、大成9家基金公司,目前旗下均仅有1只QDII基金。

从旗下QDII基金的首募规模来看,华夏、嘉实、南方、上投摩根4家基金公司旗下QDII基金首募规模总额均超过百亿,分别为364.48亿元、338.01亿元、309.35亿元和303.35亿元。值得注意的是,这4家基金公司之所以QDII基金的首募规模总量大,是因为其在2007年均成立了一只首募规模在300亿元左右的QDII基金。这4只基金分别为华夏全球股票(首募规模为300.56亿元)、嘉实海外中国股票(首募规模为297.50亿元)、上投摩根亚太优势股票(首募规模为295.72亿元)和南方全球精选配置(首募规模为299.98亿元)。这4只基金也是目前市场上已成立的80只QDII基金中,仅有的4只首募规模在百亿元以上的基金。

光大保德信额度获批超三年

至今未发行QDII基金

今年8月份,国家外汇管理局发布的《合格境内机构投资者境外证券投资外汇管理规定》中规定:“国家外汇管理局对投资额度实行余额管理,合格投资者境外投资净汇出额(含外汇及人民币资金)不得超过经批准的投资额度。已取得投资额度的合格投资者,如两年内未能有效使用投资额度,国家外汇管理局有权对其投资额度进行调减”。

《证券日报》基金新闻部进一步统计发现,32家已经获批QDII投资额度的基金公司中,仅光大保德信基金1家公司旗下至今未有QDII基金成立。而和光大保德信同时拿到QDII额度,且均为5亿美元的其它6家基金公司中,除大成基金目前仅成立1只QDII基金外,建信、诺安、富国3家基金公司均已成立3只QDII基金,信诚、中银2家公司也均已成立2只QDII基金。

资料显示,光大保德信基金2008年8月获得证监会核准的QDII资格,2009年光大保德信基金表示已设计完成首只投资全球市场的QDII产品,2010年3月公司获得国家外汇局批准的5亿美元的QDII额度。2011年4月11日,公司旗下首只QDII基金——光大保德信全球基础建设基金获批。按照规定,该基金应在2011年10月之前启动募集。不过,光大保德信基金在2011年9月递交了延迟募集的申请。而2012年5月,在光大保德信基金任职4年的原QDII投资总监吴育霖离开了光大保德信基金,回到中国台湾保德信,并走马上任成为1只投资全球范围机会基金的基金经理。而自此之后,一直未再有光大保德信全球基础建设基金募集的消息。

光大保德信对《证券日报》基金新闻部回应称,当时市场环境不好,很多QDII基金都处于亏损状态,公司本着对投资者负责的态度选择不发行该基金。WIND数据显示,在2011年4月11日以来至今成立的45只QDII基金中,有12只基金自成立以来的收益率为负,占比为24.44%。

此外,光大保德信公司还表示该公司非公募产品中有投资B股的专户产品。

QDII资格降低门槛

还需“能力”

近日,央行行长周小川在“第三届中法金融论坛”上指出,中国将加快实现人民币资本项目可兑换,进一步扩大合格境内机构投资者(QDII)和合格境外机构投资者(QFII)的主体资格,增加投资额度。条件成熟时要取消对QDII和QFII资格额度的审批。

其实,早在今年3月份,证监会在这方面做了准备工作。今年3月24日,证监会公布了《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)。《意见稿》中,降低了QDII业务资格的财务指标门槛,取消了对基金管理公司“净资产不少于2亿元、经营基金管理业务2年以上、资产管理规模不少于200亿元”的规定。同时,还豁免了基金管理公司境外子公司担任QDII业务的境外投资顾问条件,而之前要求QDII业务的境外投资顾问必须经营证券投资管理业务5年以上且管理资产规模达到100亿美元。

今年8月份,国家外汇管理局发布的《合格境内机构投资者境外证券投资外汇管理规定》中,取消了资金汇出入币种限制,扩大境内机构境外证券投资资金来源。

济安金信基金评价中心总经理王群航表示:“门槛降低让更多基金公司有了申请QDII业务的资格,但是有资格却不一定有能力去做。”另一位业内人士也表示,QDII业务成本较高,在搭建平台、人员配置等方面,比一般的基金产品需要更多的投入,且成立初期很难做到盈利。

对于小型基金公司来说,QDII业务门槛的降低虽然增加了机会,但真正进入也需要市场环境的配合。

来源:证券日报-资本证券网
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