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北京信用卡空卡套现,年收入50万的家庭应如何理财?,18家公司在100%以上从行业看

09 12月
作者:时代商报网|分类:投资理财项目|标签:金投资理财 2015投资理财 理财投资什么好 理财投资管理 风险投资理财

18家公司在100%以上从行业看

公司业绩继续保持稳健增长截至2018年7月6日,沪市128家公司披露上半年业绩预告其中主流是预喜,业绩预增71家,扭亏为盈10家,有34家公司业绩预增幅度在50%以上,18家公司在100%以上从行业看,业绩预增主要集中在化学和医药两个行业化学制品板块的华鲁恒升预计净利润16亿元至17亿元,同比增幅202%至211%;浙江龙盛预计净利润22亿元至24亿元,同比增长120%至140%以计算机、通信和其他电子设备制造业为代表的新兴行业表现依然良好火炬电子预计净利润为1.7亿元至1.9亿元,同比增加50%至65%;工业富联预计上半年的净利润上限为56亿元,同比增长5%传统行业方面,安阳钢铁预告上半年实现净利润9亿元至10.5亿元,同比增幅在31倍至37倍;中国石油预计上半年净利润同比大幅增加从今年新上市的公司来看,八成以上披露业绩预告的新公司预计半年度业绩同比增长并购重组提质增效助力沪市公司高质量发展2018年上半年,沪市公司并购重组延续了近年来的良好态势,质量配比更为合理,扶优限劣效果彰显上半年发生并购重组397家次,交

北京信用卡空卡套现,年收入50万的家庭应如何理财?

北京信用卡空卡套现,,年收入50万的家庭应如何理财?

家庭总收入除了税后工资收入60万元外,其他投资收入每年有5万多;每年家庭开支和房贷支出一共25万元,年终有40万元左右结余。这种收入条件下,应该如何理财,从而实现自己的目标?

作为第八届广东大学生科技学术节的重要组成部分,和我省首次覆盖全省大学生的理财系列活动。由广发证券和共青团广东省委员会、广东省教育厅、广东省科技厅、广东省学生联合会联合举办的 “广发证券杯”广东省首届大学生理财大赛系列活动日前成功举行。该活动面向全省137所高校、684所中职共670万大学生,在全省范围内进行理财知识的普及,引导大学生培养理财观念和学习理财知识,并影响其家庭理财方式。

南方日报将精选理财规划大赛中部分获奖作品,供读者参考。本期理财规划方案的制作者为李诗莹、刘晓莎、陈爱慧、巫秋娜四位来自广东技术师范学院的学生,指导老师为林欣副教授。

理财案例

胡先生,今年40岁,是广州某商业银行支行行长,税前年收入为60万元。妻子李女士,今年35岁,是一位网店经营者,税前年收入10万元。他们有一个4岁女儿悦悦,准备上小学。全家没有投商业保险;胡先生有三项社会保险:养老保险、医疗保险和失业保险,但李女士和悦悦无任何保险。

胡先生家庭现有活期存款有10万元,今年到期的定期存款20万元,银行理财产品40万元;有一套价值150万元的房子,一间价值60万元的商用店铺,一辆价值15万元的汽车;房子还有24万元的房贷。

家庭总收入除了税后工资收入60万元外,其他投资收入每年有5万多;每年家庭开支和房贷支出一共25万元,年终有40万元左右结余。

胡先生的理财目标是:

1、两年后悦悦上小学,想购买一套学位房。

2、为了送悦悦上学,李女士要购买一辆新轿车,方便接送孩子上下学。

3、根据国家放开二胎政策后,胡先生和李女士计划再生一个小孩。

4、孩子教育上,提供对孩子进行音乐,体育,外语和素质能力的培养经费,给孩子搭建留学平台。

5、做好养老计划,在60岁退休后有足够生活费。

案例分析

胡先生家庭属于标准的中产阶级家庭,收入较高,目前的家庭的基本开支费用是相对合理的。但随着女儿成长所增长的教育费用、学位房费用、二胎计划的保姆费用、计划购置新车费用等的支出需求,家庭经济负担将加大。

另外,从胡先生目前所投资的金融资产类别及相应的收益来看,银行理财产品风险虽小,但投资风格过于保守,投资品种较为单一,以致收益率偏低。可以拓宽投资渠道,在风险可承受范围内,选择较为激进的投资产品。

再者,胡先生的家庭收入来源大部分来自夫妻二人的工资收入,而作为主要收入来源的胡先生除了“五险一金”外没有其他商业保险,对于突发情况的风险保障能力较弱,妻子和孩子也未购买任何商业保险。

对于未来的预测是,胡先生当前正处于事业的稳定期,薪酬有望逐年平稳增长,但李女士的收入不高且不稳定。接下来的几年计划中均有较大的资金支出,同时女儿的成长、双方父母年龄的增加,这些都将导致家庭支出会大幅度增加。

按照风险特征分析,满分为100分,胡先生的风险承受能力为54分,风险承受态度为42分,属于中等风险承受能力与中等风险偏好的投资人。

理财建议

(一)现金规划建议。

1、定期存款。将今年到期的20万元定期存款,到期后取出全部本息。将其中的5万存为5年期的定期存款。

2、活期存款。10万元的活期存款中,将其中的65000元投资于流动性较强的货币基金,剩余35000元作为随时取现之用。

通过调查市场上现有的投资货币型基金,考虑到胡先生目前的经济负担及风险承受能力,可以选择下面两种货币型基金:

综合目前费用支出结构,胡先生可以购买广发银行推出的“广银安富140601-D41众享版”人民币理财产品,起购金额为50000元,投资期限为41日,预期最高收益率可达5.2%,风险等级属于稳健型。

3、理财产品。胡先生现有的银行理财产品占用较大比例,但收益率却较低。可以将这400000元银行理财产品只留50000元,取出350000元投资于风险较高、但收益也高的其他金融产品。

4、信用卡。除了以上投资于定期储蓄、货币基金及管理的定活储蓄的流动性准备外,胡先生还可以利用信用卡扩大日常消费能力。鉴于在接下来的生活成本会越来越高,万一4个月的流动性不足时,还可以通过信用卡透支来维持。可以选择例如广发银行信用卡等性价比较高的产品。

因此,2014年胡先生的紧急储备金约为250000元,组合比例如下:

基金名称7日年化收益率建议持有金额(元)工银货币5.3340%30000易方达保证金B5.64%35000紧急储备金规划工具额度(元)货币型基金65000银行理财产品50000活期存款35000信用额度100000总计250000

由于14年现金支出过多,所以买车推迟到2015年购买。

3、二胎计划。

第一阶段费用支出预算(从怀孕到第二胎健康成长至适学年龄):83500元。

第二胎的教育阶段费用(从幼儿园至研究生的费用):3665322.19元。

考虑到胡先生对教育费用支出有较强的承受能力,建议2015年生二胎。

(三)子女教育规划方案。

1.幼儿园+九年义务教育阶段

幼儿园、九年义务教育阶段资金支出、外语班等其他培训费支出合计约70万元。建议从现在起投一笔3万元的启动资金进行投资,每月投1951.61元。

2、留学阶段(高中+本科+研究生)规划

从现在开始投资理财,到悦悦研究生毕业,约20年,这段时间的投资属于长期投资,我们将其平均分为两个阶段。第一阶段,将40%的资金投资到混合型基金中,60%的资金投资到股票型基金中。第二阶段,悦悦即将进入留学阶段,将30%的资金投资于债券型基金,40%的资金投资到混合型基金,剩余的30%投资到股票型基金,稳中有进进行投资。

(四)家庭保险保障规划方案

1、购买新车奥迪A4保险。投保年数10年,全险,每年保费8464元。

2、胡先生购买泰康e康B款终身重疾险。投保20年,每月保费3000元。

3、李女士购买社会养老保险,缴20年,每月保费1999.92元。

购买基本医疗保险,缴40年,每月保费1003.96元。

购买大额医疗保险,每月4元。

4、给父母购买众悦人生-中老年健康保障计划3,每年保费350元,每年缴费一次。须为老人一年支出1400元。

(五)投资规划方案。

1、给悦悦投保作为其教育基金投资。

1.1悦悦平安险。

2014年—2022年,投保8年,购买平安鸿运英才儿童险,每年保费34357元。

2025年—2027年,投保3年,购买高中教育保险金,每年保费10000元。

2028年—2032年,投保4年,购买大学教育保险金,每年保费20000元。

2035年,一次性购买婚嫁创业金,保费50000元。

1.2给悦悦投投资连结险。

2014年—2023年平均每年投入连结险18000元,10年合计180000元。按照投资回报率72.22%计算,从2029年开始获取收益,到2039年,总回报收益达到130000元。

2、年结余投资方式。

分三个账户进行投资,一个投资倾向于高收益但风险较高的金融产品,目的是为了获得较高的收益,以支付较高的生活教育消费支出。一个趋于稳健型投资,目标是使资产增值。另外一个账户用于平衡投资。

2.1第一个账户—稳健组合投资帐户

投资银行存款、央行票据、短期融资券债券回购、国债、金融债、企业债券、可转换公司债等,以及上市股票和证券投资基金。建议在股票和股票类证券投资基金的投资上,基准比重为30%,占10%—50%之间为宜;而固定收益类资产的基准比重为70%,占50%—90%之间。

2.2第二个账户—增长组合账户

投资于公开发行的股票和证券投资基金,及银行存款、央行票据、短期融资券、债券回购、国债、金融债、企业债券、可转换公司债等。建议在股票和股票类证券投资基金的投资上,基准比重为70%,占50%—90%之间为宜;而固定收益类资产的基准比重为30%,占10%—50%之间。

2.3第三个账户—平衡型投资账户

投资范围仍然为公开发行、上市的股票和证券投资基金,及银行存款、央行票据、短期融资券、债券回购、国债、金融债、企业债券、可转换公司债等。建议在股票和股票类证券投资基金的投资上,基准比重为70%,占30%—90%之间为宜;而固定收益类资产的基准比重为30%,占10%—70%之间。

(二)消费支出规划建议。

1、将现在的房产卖掉,换成一套三房一厅的学位房。

广州越秀区学位房均价为37000元/平方米,购买110平方米房子。首付2442000元,公积金贷款50万元,商业贷款1128000元,贷款10年。

2、购车计划。新车建议:

奥迪A3(以报价30万的车作为购买对象):可以通过信用贷款来购买新车。贷款利率为6.65%,3年内分期支付。车报价30万,加上全险费,贷款额度210000元,首付90000元。分36个月还贷,月供6451元,首期付款额125997元。

来源:南方日报

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  • 访客 于 2019-12-09 12:34:05  回复
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