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08 12月
作者:时代商报网|分类:理财小知识

17中国银河证券股份有限公司总部机构专用否2019

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分红险的基础知识你知道了吗?分红险介绍

红利保险指的是什么意思呢?我们一起来了解相关知识,红利保险是指保险公司在每一个会计年度结束后,以现金股利或增量股利的形式,以一定比例将其上一个会计年度的分红盈余分配给其客户的人寿保险。在目前保监会的统计口径中,股利分红寿险、股息分红养老保险、股息分摊保险和其他分红保险等类型的分红功能都包含在股利分担保险的范围内。

股利保险的由来是长期以来保险公司和保险公司共同分担的预期固定年金利率和市场预期年化收益率变动风险。例如,在1994到1999年间,保险政策的预期年化率一般在8-10%左右,因为当时的银行存款也是预期的年度化率。意味着保险公司要按照这个预期年化利率给付投保人,那就肯定要求保险公司的投资预期年化收益率高于这个.但事实上,后来银行连续7次下调预期年化利率,导致保险公司的投资预期年化收益率达不到当初预定的8-10%,假定投资预期年化收益率是3.5%,那么保险公司自己要贴补这个差额,对保险公司是很不利的,而假定后来的投资预期年化收益率是15%呢,对客户又是很不利的,所以为了应付这个问题,就把预期年化利率(主要是预期年化利率)波动带来的风险由双方共同承担,这就产生了分红险这个概念.意味着投资预期年化收益不好时没有分红,好的时候有分红.为了避免分红在不同年度间的波动,保险公司一般会把红利在不同年份之间平滑。

保险费相对较高,有担保利益和获得红利的机会。股利不是固定的,股利的高低直接关系到保险公司的经营,保险公司与客户分享投资风险和经营成果。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动,但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

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