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08 12月
作者:时代商报网|分类:理财小知识|标签:银行5万元理财 融资理财信息咨询 App理财排名 投资理财收益与风险 理财的计算方法

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个人理财目标如何制定?这四个步骤必不可少

理财是一种日常生活方式这种观念已经被越来越多人所接受,但理财是一个非常广泛的定义,具体到不同投资者、不同产品以及不同时期,理财的实际操作都是不一样的。盲目跟风是理财的一大忌讳,那么个人理财目标如何制定呢?

一、明确自身财务状况

理财通常是在不影响日常消费支出的前提下,使用闲置资金来进行的。因此在设定理财目标前,需要先明确自身的财务状况,包括存款有多少,每月资金结余有多少,固定支出有哪些等等。

同时可将支出部分列成明细,每项支出对应的支出金额、支出频率以及支付方式等等,即使是支出部分将来也可与理财方式相结合。

二、制定理财目标

按照投资期限的长短,可分为长期、中期、和短期目标。对于普通工薪族而言,养老是常见的长期理财目标,中期目标则包括子女教育费、买房、医疗费等。短期目标比较多,以一些消费性的需求为主,例如买车、旅游、购物等等。

三、测试风险承受能力

市面上不同理财产品的风险等级是不同的,并不是所有理财产品都适合投资,个人投资者最好根据自己的风险承受能力,选择风险等级相当或更低的产品参与投资,才能保证本金的安全,个人理财保本是最重要的。

四、确定投资方式

明确理财目标和风险承受能力后,投资者即可考虑具体的投资方式。可通过单一方式实现理财目标,即选择某一产品的单一品种进行投资。在资金较为充足的情况下,也可同时选择多个品种进行组合投资,例如短线产品搭配长线产品。

以上关于个人理财目标如何制定的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。

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  • 访客 于 2019-12-08 19:47:50  回复
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  • 访客 于 2019-12-09 22:39:56  回复
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  • 访客 于 2019-12-10 12:05:59  回复
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