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19大内容,,应对汉堡包式生存,保险规划刻不容缓,16日早上到17日白天阴天转多云

07 12月
作者:时代商报网|分类:理财投资模式|标签:银行买理财保险 银行理财买保险 理财产品预期收益 理财规划师如何 南通的理财公司

16日早上到17日白天阴天转多云

周一(19日)早上的降水要打乱蓉城的“热忱”:周一白天环流增多,夜间开始有一次降水天气状况,大面积大多降雨量可达中雨,周一(20日)最低气温跌至23℃。




诗里说,人世间四月天“是爱,是暖,是希望”,可以期待的是,重庆星期日(21日)雨停后天气状况好转,气温将重升回30℃。





今(15日)晚到明(16日)天白天阴天转多云,夜间东部山地有小雨,气温13~27℃;


16日早上到17日白天阴天转多云,夜间有分散性小雨,气温15~28℃;


17日早上到18日白天多华亭晴,气温14~30℃ 现货白银交易平台。

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应对汉堡包式生存,保险规划刻不容缓

张夫妇都是高级管理人员,这个家庭每月纳税40000元,他们两个儿子都8岁了,他们在小学二年级,抚养两个老人。夫妻双方有两个风险,张夫人每年有重大疾病保险费1万2000元。就支出而言,目前每月住房贷款支出约为7000元,日常生活支出共计15000元。活期存款10万元,股票20万元,基金30万元。

家庭财务状况分析:总体来说我们可以发现的就是目前张先生的家庭还算比较的稳定,正处于家庭成长期,事业进入高峰,生活基本定型,支出稳定。面对儿童教育的压力和对老年人的支持,需求达到了顶峰。从资本流动与家庭资产分析的角度看,它属于高资产家族,但投资品种以价值型资产为主,配置比例过于保守。家庭经济收入低,表明用现有财富创造新财富的能力严重不足;保险分配不当,家庭即将处于经济负担最重的时期,但保护却没有跟上;支出数额E是大的,开源不忘省钱前家可以常青。

财务策划建议:1,可以预留公积金。应急预留基金是个人或家庭应对突发事件的应急储备基金。个人或家庭通常需要3-6个月的时间。按照张先生一家的情况,建议将活期存款的10万元作为紧急备用金,可用于购买货币型基金、通知存款或者银行短期类保本固定收益类理财产品,备用金也可获得相应的投资收益。

2、老人购房,根据张先生家庭目前经济状况,购买老人房时,建议将股票、基金类资产变现,同时以优先申请住房公积金贷款再申请商业贷款的方式实现。

3、坚持基金定投和保险期交,实现子女教育,虽然张先生家庭目前的收入颇丰,但是未来两个孩子国外读书的费用确实是笔不小的开支。建议从现在开始,以每月1500~2000元的基金定投金额为教育进行强制储蓄,之后可根据家庭资产结余适当增加投资金额;另外年末时,根据资产净值可以选择配置适用于教育方面的期交保险,为孩子将来的教育做好多重保障。

4、保险规划刻不容缓,考虑到该家庭的结构为上有老人赡养、下有两个儿子还正在读书且有让其兄弟二人出国留学的打算,还要为赡养的父母购买房屋,因此张先生一家马上就将处于经济压力最重的一段时期,同时张先生是家庭收入的主要来源,是整个家庭的支柱,因此保障的主要对象应该是张先生,建议其根据资金状况按照定期寿险、医疗险、意外险、与终身寿险的顺序往下配置,增加保险金额以使保障齐全,为家庭和家人构筑一道坚固的防火墙。从进一步完善保障需求的角度考虑,可根据家庭保险支出的预算,增加张太太一定保额的终身寿险。

5、财务管理还有很长的路要走。根据中国现行的社会保险和养老金制度,张先生和张太太的基本生活可以保证到退休,但只有通过社会保障才能实现老年人的高质量生活是不现实的,要想为老年人过上富裕自由的生活,我们必须收回其他养老金准备金,比如增加企业年金或自己补充年金保险等方式;保险规划中的寿险也是补充养老需求的有效途径;同时要加强理财意识,在流动资金量较小时,以定投的方式累积资金;资金富足时按照高风险、中等风险、低风险来适当配置家庭资产。

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  • 访客 于 2019-12-07 22:52:35  回复
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  • 访客 于 2019-12-09 01:44:41  回复
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