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银行房屋抵押贷款,,万能险应该怎么购买,提前退保很不划算,13年12月9日同业存单正式推出以来

06 12月
作者:时代商报网|分类:小额投资理财|标签:山西股票期货配资 陕西股票期货配资 甘肃股票期货配资 青海股票期货配资 信托与银行理财

13年12月9日同业存单正式推出以来

13年12月9日同业存单正式推出以来,一级市场发行日趋活跃,二级市场交易初具规模。张翠微昨日透露,今年前7个月,已有31家金融机构在银行间市场发行同业存单,累计发行142只,累计发行金额1846亿元,二级市场的交易量也有1160亿。

  这一数字较6月末增幅强劲。据记者计算,仅7月单月,同业存单发行规模较6月底增加逾三成。而在8月延续增势,已迎来发行高峰。张翠微说,8月初,同业存单发行继续呈现发行旺季,若算上8月初的数据的话,同业存单发行金额已接近2000亿元。

  所谓同业存单,是指由银行业存款类金融机构法人在银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,是一种货币市场工具。从当下投资主体来看,同业存单的投资主体也更趋多元。目前已覆盖了商业银行、证券公司、信托公司和财务公司等各类金融机构。

  同业存单的发行

万能险应该怎么购买,提前退保很不划算

由于预计的年化结算率下降,许多万能保险公司想过早地取出保险,以便从账户中提取资金,而预计的年化结算率仍高于通货膨胀率。当预期年化利率仍为4%时,最好退保,以保证当前的预期年化收入,以免随着预期年化利率的持续下降而缩小预期年化收入。投保人打算提前投降。

保险专家不同意这种做法。据介绍,万能保险既具有保障功能,又具有以复利形式积累资金的功能。它还包括保障成本、初始成本、预提取成本和其他成本。因此,万能保险应该是一种长期的金融产品,而不是短期经营来应对市场波动。

目前市场上大多数保险产品都要支付较高的初始成本。为了支付产品,例如,第一年支付的初始费用最多,往往占所支付的保险费的50%以上,前三年的比例相对较大,第五年之后相对较小。若是趸交产品初始费率一般是3%至5%,而且还有较高的赎回费率。因此,单纯从投资的角度看,如果看到预期年化收益下降就退保或部分赎回,会影响整体的投保预期年化收益甚至导致亏损。另外,即使最近万能险的结算预期年化利率有所下降,但大多数公司的结算预期年化利率仍高于五年期定存预期年化利率3.6%,预期年化收益率并不算低。

万能险宜长期持有

笔者发现,一方面投保人看到结算预期年化利率下降想退保,另一方面又有人在万能险即将停售的传闻刺激下,抢搭末班车,导致一些投保纠纷出现。

对此,保险专家提醒消费者,购买哪种保险产品,还是看自身需求。万能险相比其他保险品种有自己优势。传统保险产品,保额固定,投保之后无法追加投保;而且长期型保险大多是均衡费率,年轻时缴费压力较大。万能险就比较灵活,它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求,进行灵活安排与调整,比如单身的时候身故、意外等保额设计低一些,有了家庭或孩子以后家庭责任重大,保额可以根据需求调高,子女长大了保额又可以降下来。

另一方面,普遍保险的预期年利率远远高于银行存款和货币基金。对于那些在短期内不打算使用的闲置资金的投资者来说,以全民保险的形式投入可以获得相对较高的预期年收益率。当然,由于万能险初始费用在最初几年所占比重较大,投保万能险最好是以3至5年的持有周期来进行考虑。

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  • 访客 于 2019-12-06 11:27:06  回复
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  • 访客 于 2019-12-07 18:47:53  回复
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  • 访客 于 2019-12-08 08:13:56  回复
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