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「余额宝 非法集资」,互联网金融风险——常见的诈骗伎俩

13 10月
作者:时代商报网|分类:大学生理财|标签:台湾如何投资理财 香港如何投资理财 澳门如何投资理财 北京家庭如何投资理财 天津家庭如何投资理财
「余额宝 非法集资」,电信防骗指南1、警惕400、170、171开头来电。这三个开头的电话是电信骚扰诈骗重灾区,如不熟悉基本可拒接,凡是要求转账汇款的,一律不要相信。2、警惕助学金、学费诈骗。冒充民政等单位工作人员或老师,打电话、发短信谎称可以领取助学金或学费代缴,要其提供银行账号。3、警惕“10086”积分兑换诈骗。有人收到伪造的10086积分换现金短信,输入银行卡卡号和密码后,卡内钱全被刷走。4、警惕虚假“银行短信”。“银行短信”可能被伪基站伪造,收到类似“95588”、“95533”等号码发来的短信,务必与银行官方电话核实。5、警惕快递签收诈骗。冒充快递人员拨打电话,称有快递需签收但看不清地址、姓名,需送货上门。待签收后,骗子再拨打电话进行敲诈。6、警惕发送验证码。凡是要求将验证码私下发给对方的一律不信,不法份子可能会通过验证码转移你的资金。7、警惕短信中的链接。不法分子会在短信中附带木马病毒的链接,一旦点击就有可能面临资金被盗的风险。8、警惕微信、支付宝等付款码公开。不法份子会通过你的付款码消费或转移资金,所以千万不要轻易出示付款码,更不要设置成免密支付。老年人防骗指南案例一 假冒身份骗留守老人近年,一些嫌疑人冒充工作人员办低保、发放房屋补贴,收取工本费、换零钱等方式,骗取留守老人钱财。衡阳两男子周某、李某流窜汨罗市、岳阳县等地冒充电力局工作人员,以换零钱为借口,以假币换真币,骗了数十名留守老人。汨罗市白塘镇某村75岁的湛爹,是一位靠着政府补助和群众救济艰难度日的五保户,辛辛苦苦积攒了7000多元钱。去年1月中旬,湛爹坐在自家门口休息,突然来了两个穿着制服的男青年,自称是汨罗电力部门工作人员,在附近架设线路。两人声称架完线要到附近喝喜酒需要上份子钱,请老人给他们兑换两张面值100元的整钱。湛爹连忙去卧室将自己藏在衣柜里的7200元拿出来,兑了200元。但是,老人很快发现,自己7000多元变成了50几张百元面额的假钱。警方侦讯了解,周某、李某两人结伙流窜在汨罗市、平江县、岳阳县,湘阴县等地多次作案。他们冒充供电力局工作人员,在搭讪老人后,以换零钱等方式获知老人现金存放地点,中途借机用假币“偷梁换柱”骗取老人手中真钱。警方提醒:常见的留守老人骗局,除了这种假钞换真钱之外,还有冒充政府工作人员以办理低保、发放房屋补贴等名义骗取钱财的。这些骗子,专门针对留守老人辨识能力不强,思想比较单纯的特点,利用花言巧语,让老人放下防御思想,成为受骗的对象。案例二 “保健品”骗局专坑老人2016年11月的一天,在临湘市某宾馆会场内,一场购燕窝抽奖返现活动正在热烈进行,47名老人以2980元的价格每人购买了一份燕窝和“感恩卡”。次日早上,按照活动负责人卿某的安排,47名老人再次汇聚活动会场,两个多小时的抽奖返现活动后,前一天购买了燕窝和“感恩卡”的47名老人均获得了2980的现金返现。返现活动后,负责人卿某再次播放宣传视频,号召到场老人购买“高级保健品”某品牌胶囊和价值100元的感恩卡,并承诺第二天仍会以抽奖的形式将钱退还给他们,到场的53名老人均掏出了腰包,并指望着第二天继续参加返现活动。53名以高价购买保健品的老人们再也没有得到他们的2980元返现,157940元人民币就这样落入了卿某等人的腰包。案发后,卿某等4人被判处3年至1年不等的有期徒刑。警方提醒:近年来,一些不法分子利用健康讲座、免费旅游、会员反馈活动等手段,诱导老年人购买高价保健品,致使老年人上当受骗。本案中卿某即以推销保健品为名,利用老年人追求健康心理,夸大保健品功能,宣传产品治百病,同时采取赠送小礼品、会员大反馈、中奖可返现等形式,诱骗老人。案例三 老年人被电信诈骗盯上今年5月下旬,年过七旬的陈老太接到一个自称北京市公安局工作人员的电话,对方称她的一张银行卡涉嫌毒品交易,警方将对其进行侦讯。感到事情严重,陈老太极力解释自己没有从事过违法犯罪的事情。对方表示,如果陈老太要证实自己的清白,必须将自己银行卡上的存款转到公安局的账户上。等公安局核实后,如果她没有涉案,会将钱返还。担心自己被警方传唤,陈老太听了男子的话后跑到银行,准备将卡里的钱转给对方提供的账号。在银行里,她的奇怪举动引起了银行工作人员注意。简单询问之后,工作人员判断她可能遭遇了电信诈骗,于是报警求助。警察来后,她听不进民警的话,还是坚持要转账。通过民警一再解释,陈老太情绪稍微稳定。最后,当民警表明身份,对方穿包后才匆忙挂断电话。至此,老人才醒悟过来,庆幸遇到了银行工作人员和民警,自己才躲过了一劫。警方提醒:银行卡涉嫌从事违法犯罪等电信诈骗层出不穷,一些老人成了受害的主力军。近年,岳阳已发生多起类似案件,多的被骗有几十万,少的也有数千元。这些案件中,受害人有时不相信出警民警,而对电话那头的所谓检察官、公安等深信不疑。有时,警方掌握了受害老人被诈骗信息后,受害人却特地避开民警,不予配合,导致上当受骗。常见的诈骗老人方式1、非法集资诈骗非法集资之所以盯上老人,是因为老人的经济特点“收入稳定,愿意攒钱但花钱的地方不多”。同时,老人也希望多攒些钱,日后留给子女,那些高回报投资自然就吸引了他们的眼球。2、组织免费旅游以老龄办、助老工程组织活动的名义打电话,通过带老人体验、讲解方式或邀请老年人参加免费旅游和义诊,然后租用大客车把老年人送到景点,借机请所谓的“专家”进行现场保健知识讲座,进而推销各类保健药品。3、宣传投资项目为把自己包装成正规公司,一些骗子首先在高档写字楼租下房间,精心装潢,然后虚构“投资项目”到处宣传。老年人来投资咨询时,他们热情接待,并请所谓的分析师“分析”行业背景、利润走向,以高额利息诱骗中老年人加盟投资。一些所谓的老年公寓项目,便成了骗取老人资金的骗局。4、电信诈骗为了达到行骗目的,骗子以老人涉案为由,诱骗老人将银行卡上的存款转到他们提供的卡上。一般的老人因为害怕会信以为真,听从骗子的谎话,将存款转出,导致受到损失。5、收藏投资以高价回收为名,向老人推销所谓国家金融机构发行的纪念藏品以及所谓的名贵字画、邮品等,以数十上百倍的价格哄骗老人购买。交易完成之后,人去楼空。如何防止老年人受骗面对形形色色的骗术,老人一定要保持清醒的头脑,不贪图小利,不轻信他人谎言,牢记世上“没有免费的午餐”。要克服贪欲的心理,打消“用小钱赚大钱”、“吃小亏占大便宜”或“不劳而获”的念头。如何防止老人被骗?岳阳警方提出了简单、适用的防骗招数。老年人千万不要和“陌生人”过于亲热,以免上当受骗。独自外出时,尽量不要带贵重物品和首饰。老年人在动用钱物时,应主动与家人或亲朋好友进行沟通,面对所谓的理财产品,老人要多加甄别,并与子女进行沟通,不要盲目相信所谓的“高额回报”,切勿随意向陌生人转账汇款。其次是莫贪图便宜,轻信花言巧语。老年人要懂得天上不会掉馅饼的深刻道理,克服了贪图便宜心理,做起事来就不容易上当受骗。不要参加所谓公司提供的讲座、免费旅游、免费茶话会及免费参观公司经营等活动,防止受其蒙蔽;不要相信有高额回报的各种投资,防止利令智昏。老年人要理性消费,正确认识保健品的作用,区分保健品与药品,理性对待商家的保健品促销活动,不轻易相信商业广告的夸大宣传。老人有病要到正规的医院去看,买药要到正规的药店去买。除了提高老人自身的防骗意识,更少不了子女的陪伴。警方表示,和理智相比,老年人会更感性一些。因此,子女平时和老人多沟通,如果经常对老人嘘寒问暖,了解老人所思所想,不难掌握老人的动态。这样的话,一旦发现苗头不对,子女也能帮着参谋,识破骗局。11种常见的诈骗伎俩No.1冒充税务局、财政局、车管所工作人员以购车、购房退税名义实施诈骗骗子拨打受害人电话,冒充税务局、财政局、车管所工作人员,以“国家下调购房契税、购车附加税率,要退还税金”为名让受害人使用自己的银行卡直接通过银行ATM机上利用转账操作获取税款。当受害人到银行ATM机后,骗子称自助退税系统只支持英文并要求受害人进入英文操作界面,受害人如按照骗子电话提示操作即会将自己银行卡上钱款转入骗子的账户。防骗提醒:拒绝退税诱惑,税务部门进行退税时,会在报纸、电视等媒体公告,而不会仅以电话方式通知。当你接到这样的电话时,即可认定是诈骗行为。No.2冒充公检法、电信部门的工作人员和部门电话进行诈骗子以事主电话欠费、查收法院传票、包裹单等借口诱骗事主回电咨询,谎称事主身份信息被他人冒用或泄露,银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动,并称为确保事主不受损失,让事主将银行存款转至对方提供的所谓“安全账户”,要求事主赶紧到银行ATM机或柜面进行转账操作,以达到诈骗目的。防骗提醒:公安局、检察院、法院等国家机关工作人员履行公务,需要向公民询问情况时,一定会持相关法律手续当面询问当事人并制作相关笔录。所以,当有人自称是上述机关工作人员打电话告知你涉嫌某种犯罪,并要求你将存款转存到所谓的“安全账户”以进行所谓核实、保全资金的,都是诈骗行为,切勿上当。No.3冒充新朋好友以车祸或嫖娼、吸毒被抓为由实施诈骗骗子先拨通受害者电话,让受害者“猜猜我是谁”套取信任,并称近期要来溧水看望受害人,不久,编造来溧水途中本人或亲朋好友出车祸、嫖娼、吸毒被抓,又不敢跟家里人讲,让受害者借钱、汇到指定的账户。此诈骗手法现已升级,发展到能叫出你的名字。防骗提醒:当接到自称老朋友的人说“猜猜我是谁”的电话时,要保持高度警惕,注意核实对方身份,不要轻易相信对方的种种理由而给其汇款。No.4发银行卡透支、消费短信诈骗骗子向受害人发送“银行卡刷卡消费”、“信用卡透支”等内容的短信,当收到信息者打电话询问情况时,几名骗子便分别扮演“银行”、“银联管理中心”层层设下圈套,只要确定对方银行卡上存有大量资金,他们便会“忠告”其将卡内资金转移到“安全账户”内。而所谓的“安全账户”,其实就是骗子事先用假身份证开设的私人账户。一旦有人上当受骗完成转账,骗子便立即在异地将钱提空。防骗提醒:直接向银行客服咨询,而不通过诈骗短信提供的联系电话咨询。凡以种种借口要求你通过ATM柜员机去操作所谓“远端保全措施”等项目的,即可认定是诈骗行为。No.5以发送低息免担保贷款的短信诈骗骗子利用发送手机短信或者报纸、网站发布虚假提供贷款信息,然后利用事主急需流转资金的心理,以要贷款要先付保证金、利息为幌子引诱受害人上当受骗。防骗提醒:手续齐全责任清,切莫轻信免担保。贷款应到银行信贷等金融部门申请办理,办理时应先审查对方资质。No.6虚拟绑架、“黑社会”恐吓电信诈骗骗子通过短信或拨打事主电话,谎称事主亲属被其绑架或事主得罪他人、或掌握事主某种隐私,自称某黑社会人员受人指使要砍掉事主或家人的胳膊、腿、手脚,利用事主急于解救“人质”或避祸免灾的心理,采取言语威胁的方式,索要“赎金”,或实施敲诈,诱骗事主上当。防骗提醒:当接到亲属被绑架等电话、短信,要保持清醒头脑,不要贸然向对方指定的账户内汇款,要以筹钱等为理由拖住对方,在最短时间内要注意采取直接与对方所说的“人质”亲属联系的方法进行核实,一旦确认“人质”安全无恙,不法分子的“绑匪”身份当即就会被揭穿,有效避免上当受骗。No.7称欲冻结市民银行卡的短信诈骗“尊敬的用户,您好!您的银行存款将于X月X日被冻结。如有疑问请咨询:XXX”, 谎称银联管理中心工作人员和公安民警告知“身份信息被冒用办理信用卡恶意透支消费,涉嫌贷款诈骗将被公安机关冻结名下账户”,详细询问持卡人重要信息,以保护事主储款安全为由实施诈骗,诱骗持卡人将卡内资金转入不法分子提供的账户内。防骗提醒:银行卡是重要的非现金支付工具,与人们的日常生活越来越密切,一些骗子利用持卡人对银行卡知识了解不充分、风险防范意识较为薄弱等,采用手机短信等方式进行银行卡诈骗活动。为此,警方提醒广大银行卡持卡人要注意防范银行卡欺诈。No.8高考中考类诈骗“出售试题及答案”类:骗子以手机短信息、互联网向考生或家长发送“出售考试试题”、“标准答案”、“考试中传递答案”等虚假信息,待考生及家长上当后,以虚假试题冒充高考、中考试题,实施诈骗钱财。“出售作弊器材”类:骗子通过手机短信息、互联网等发布销售短信橡皮、无线耳机等作弊器材信息,声称此类器材可以通过高考安检。“枪手代考”类:骗子承诺可以通过办理假准考证的形式,由“枪手”代替客户进入考场考试,诈骗钱财。防骗提醒:冒充高校招生人员,以名牌大学的某种名义招生,甚至虚构根本不存在的外地学校进行诈骗;利用网络平台在互联网上设立虚假招生网站,声称可代办入学、让考生取得正规学籍和文凭,骗取考生及家长的钱财;以军校招地方生名义骗取钱财,骗子假冒军事院校高校招生人员或称结识某机关工作人员、军队领导,能够弄到军校“内部或计划外招生指标”,要求家长支付指标费。No.9神医消灾、丢包分钱、兜售抵押、代买灵丹、借用手机等诈骗骗术1:路人甲:“大妈,你知道这里住着一个神医吗?我的XX病就是他治好的,大妈你气色不好,一起去看看吧。”事先准备好的“神医”将出现,与路人甲合演一场“戏”,为受害者“消灾”,骗得钱财立即消失。骗术2:“见者有份”。一骗子故意丢失装了钱的信封,另一骗子拾起信封示意受骗人到僻静处准备“平分”,这时“丢钱人”就会出现。捡钱者会让受骗人藏好信封,然后再让受骗人押点钱或把值钱的东西给他。而信封里往往装的是废纸。骗术3:先以问路为由搭讪,随后持“金块、金元宝、金龟、金佛或古董、古币”等物低价兜售;或称回家缺路费,以假金佛、元宝等物抵押骗取钱物。骗术4:骗子以问路或其他方式与你搭讪,说有“治癌药”、“蜂毒”、“蛇毒”、“海马”等假药,然后让你意识到有差价,能从中赚钱,然后行骗。骗术5:受害人多为青年人,与骗子大多通过网络认识。骗子多为女性,往往谎称自己忘记带手机或手机没电了,以有急事需打电话为由借用受害人手机,伺机脱离事主视线,一去不回。防骗提醒:不要轻信陌生人,不贪小便宜不会上当,不买沿路推销的物品,去正规药房买药,出钱让其打公用电话。No.10复制手机卡短信、购物、中奖诈骗骗子发送短信称可以复制他人手机卡并留下联系电话,与其联系后骗子会要求通过汇款缴纳费用为名实施诈骗;骗子会将一些市场热门产品或自称海关罚没的笔记本电脑、汽车、电脑配件、数码产品等,以明显低于市场价的价格售卖,通过网络或电话、短信发布后,以货款、运送费、保密费等种种理由,从不明真相的购买者兜里掏钱;骗子通过网络、电话、短信群发功能向广大群众随机发送虚假中奖信息,或以无偿赠送的产品中奖、易拉罐中奖、电话短信中奖等为幌子,利用收取手续费、公证费、保证金、个人所得税等名义让您汇款。防骗提醒:购买商品前一定要核实公司的身份,直接拨打公司对外公布的客服咨询电话;根据国家有关规定,抽奖式有奖销售的奖金不得超过5000元,中奖公证一般在开奖单位开奖时介入,公证费也应由该单位支付。No.11“兑换外币、专利转让”诈骗骗子谎称急需用钱,多以作废的秘鲁币、巴西币等假钞冒充外币。扮“打托”角色的骗子,一般会谎称自己是银行的工作人员,可以帮助鉴定;骗子虚构一些子虚乌有的机构和项目,诱使当事人掉进所谓的技术转让者挖好的陷阱。防骗提醒:银行网点附近凡是有陌生人提出有关钱的交易时,都不要轻易相信;投资者准备投资,要找工商部门核实对方企业资格。常见的“坑老”套路以高额回报为饵,营造生财假象“到店就送小礼品,大爷大妈没事进来看看。”这是骗子常用的话术。行骗前用小恩小惠让受害人放松警惕,往往是骗子常用的套路之一。案例:2016年11月起,俞某先后在福清开设了两家“全家福国际集团”分店,并雇人在人流密集处分发传单,承诺到店就送小礼品。众多老年人被吸引至店内后,俞某便开始宣传“老妈乐”产品的生财之道:购买会员,获得购物券并返利,购买会员的数量越多、等级越高,返利越多。2018年3月,俞某等人因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关抓获。至案发,至少有40人在“老妈乐”项目上投入资金。经查,俞某吸收资金共计近600万元,造成他人损失共计156万余元。点评:利用赠送礼品、先期小额返利等小恩小惠诱惑老年受害人投资,这只是骗子们企图“借鸡生蛋”的伎俩,不可轻信。以养生项目为饵,诱骗老人购买“您这病很严重,试试我们的理疗项目调理一下?”这种“关爱式”问诊是骗子常向老年人使用的又一“杀手锏”。不少老年人投入大量金钱购买保健产品或理疗项目,直至案发才恍然大悟。案例:2016年10月到2017年5月,没有推拿理疗资质的何某等人,在福清以“北京同仁养生馆”的名义发放传单,当街招揽客户。他们无中生有或有意夸大老年人身体健康问题,逐步诱骗老年人充值。点评:不法分子瞄准老年人健康养老的心理需求,打着“名医会诊”、专利科技等旗号,以质次价高的保健品、粗劣不堪的推拿术、漏洞百出的养生法实施诈骗。以虚假生产为饵,粉饰公司实力“大爷大妈放心,我带大家去投资的工厂参观!”利用空壳公司“撑场面”,诱导老年人投资,骗子的这一手段也让许多老年人栽了跟头。案例:2016年7月至8月,张某在福清等地设立太阳能科技有限公司,但并未实际投入生产。为吸引资金、取得信任,他带领众多有投资意向的老年人前往位于泉州的总公司工厂进行参观,许多老年人在参观完工厂后决定投资。实际上,偌大的厂房不过是张某临时租赁的废弃厂房,几十名忙碌的工人是每人每天100元请来的“临时演员”。在骗子制造的假象下,先后有143名老年人投资钱款共计314万元。点评:此类骗子以参观公司为噱头,营造公司实力雄厚的假象,吸引老年人掏钱投资。待资金募集到一定量时,公司核心人员逐渐抽退甚至一夜关门、携款潜逃,给投资者造成严重损失。,「余额宝 非法集资」,互联网金融风险——常见的诈骗伎俩
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